Безотзывной вклад в беларусбанке что это
Безотзывные и отзывные банковские вклады
Согласно Декрета №7 от 11.11.2015 года, вклады (депозиты) в Беларуси делятся на отзывные и безотзывные.
Отзывные вклады подлежат возвращению вкладчику в любое время по его требованию. В отношении безотзывных вкладов у банка (или другого вкладодержателя) такой обязанности нет. Разумеется, эти условия оговариваются заранее, при заключении договора между банком и владельцем денежных средств.
Кроме того, согласно законодательству Беларуси, все вклады делятся на:
Можно считать общим правилом, что процентная ставка по срочным и условным вкладам заметно выше, чем по вкладам до востребования.
До принятия Декрета №7 в практике белорусских банковских учреждений безотзывные вклады не фигурировали, вкладчик мог снять средства до исполнения условий (истечения срока) договора. При этом досрочное снятие могло стать основанием для уменьшения процентов к выплате, но основная сумма вклада возвращалась владельцу. При досрочном возврате условного или срочного вклада банки часто применяли определенные штрафные санкции, но их сумма, как правило, вычиталась из процентов, полагающихся к выплате.
Теперь банк не обязан возвращать вклад при заключении безотзывного договора, хотя это и возможно в особых случаях (по мнению представителей Нацбанка, это может быть, например, трагическое событие у вкладчика). Но системного характера такие возвраты носить не будут (это также следует из разъяснений Нацбанка).
Нужно понимать, что отказ в досрочном возвращении вклада (депозита) совсем не означает его потерю, средства остаются собственностью вкладчика и будут возвращены в соответствии с условиями договора.
Напомним также, что в категорию безотзывных не попадут вклады до востребования, снятие средств с них возможно в любое время и не влечет каких либо штрафных санкций или изменений договорных условий. К вкладам до востребования, как правило, относятся средства на пластиковых зарплатных картах, т.е. ограничения на снятие на них не распространится.
В Декрете №7 изменяются также условия освобождения доходов от банковских депозитов от подоходного налога. На проценты от вкладов на срок менее года в национальной валюте и менее двух лет в иностранной, будет начисляться подоходный налог 13%.
Следующим нововведением, не прописанным в Декрете, но происходящим из него, будет различие процентных ставок по безотзывным и отзывным вкладам. Как сообщил первый зампред Нацбанка Тарас Надольный, ставка по безотзывным депозитам предполагается выше, чем по отзывным. С учетом подоходного налога на вклады, который предполагается взимать с этих процентов после 1 апреля 2016 года, примерная разница между ставками составит 3-5%. Т.е. невозможность снять свои сбережения в течение года (именно такой срок указывается в Декрете) вознаграждается дополнительными 3-5% не облагаемого подоходным налогом дохода от суммы вклада.
Некоторые нормы Декрета, в частности порядок взимания подоходного налога, действуют с 1 апреля 2016 года, а некоторые, например указание отзывного или безотзывного характера договоров, с момента опубликования Декрета, т.е. с 12.11.2015 года.
Нововведения в законодательство не содержат принципиально новых, неизвестных доселе норм. Подобные положения действуют в ряде стран Европы. Как следует из комментариев Национального банка, изменения призваны стимулировать увеличение количества долгосрочных вкладов, как более выгодных национальной банковской системе.
К каким последствиям все это приведет, мы скоро узнаем. Представители Нацбанка в комментариях допускают в ближайшее время некоторый отток вкладов из сберегательных учреждений, но предполагают стабилизацию в будущем.
Посчитали, сколько можно заработать на вкладах с самыми высокими ставками
Как только люди стали выносить свои деньги из банков, последние стали постепенно повышать проценты по вкладам — сначала по рублевым, потом по валютным. Это помогло привлечь некоторых клиентов и сдержать утечку депозитов. Мы нашли самые доходные вклады от белорусских банков и подсчитали, сколько можно на них заработать.
«Зигзаг» («Паритетбанк»)
Этот рублевый депозит — первый во всех рейтингах благодаря ставке в 24% годовых. Однако не все так просто. Разберемся с условиями:
Вклад безотзывный, можно снимать только начисленные проценты, но основная сумма остается до конца срока. Срок вложения — 13 месяцев, минимальная сумма — 100 рублей. Пополнять вклад нельзя. Пролонгации нет, значит, депозитный договор не продляется автоматически на следующий срок на тех же условиях. Подоходный налог с процентов не взимается. Напоминаем, что не облагают налогом доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года.
Считаем. Если вложить 5000 рублей на 13 месяцев и не снимать проценты, в итоге вы заберете из банка 5993,75 рублей.
Конечно, это не обещанные 24%, а всего 19,87% к первоначальной сумме, но все равно немало.
«Бонусный безотзывный» («Беларусбанк»)
Этот рублевый депозит привлекателен сочетанием высокой ставки с простыми условиями. Однако у него высокий минимальный порог — 3000 рублей. Досрочно снять деньги нельзя, но действует ежемесячная капитализация процентов. Депозит можно открыть на другое лицо (но от своего имени с предъявлением своих документов). Период вложения может быть 185 или 370 дней. Ставка в любом случае — 19,75% годовых. Выбираем больший срок, чтобы не платить потом налог.
Вложение 5000 рублей на 370 дней даст 1111,92 рубля прибыли, или плюс 22%.
«Шчодры» (банк «Дабрабыт»)
Этот депозит можно открыть в белорусских или российских рублях, долларах или евро. Клиент сам выбирает срок от 2 месяцев до 2 лет с фиксированной ставкой. Как правило, чтобы получить максимальную ставку, нужно сделать вклад минимум на два года:
Вклад можно пополнять в первый месяц после открытия независимо от валюты. Есть капитализация процентов, но нет автоматической пролонгации.
«Безотзывный 13 месяцев» («РРБ-Банк»)
Еще один депозит с высокой ставкой и простыми параметрами. Безотзывный сроком на 13 месяцев, проценты можно снять или оставить для капитализации. Пополнять вклад можно в первые 25 дней после оформления договора. Ставка фиксированная — 19%.
Ваши 5000 рублей через 13 месяцев принесут 1132 рубля, или 22% к первоначальной сумме.
Этот же вклад можно открыть в долларах, и ставка будет максимальной в своей категории — 5,5%. Но из него потом вычтут подоходный налог, как и из всех валютных вкладов сроком до 2 лет. Поэтому особого смысла вложений нет.
«Европейский на 2 года лояльный» («РРБ-Банк»)
Это безотзывный вклад в долларах с капитализацией, без досрочного снятия основной суммы, но с возможностью снимать начисленные проценты. Однако их можно оставить в банке для капитализации. Вклад также разрешается пополнять в первые 25 дней после оформления договора. Ставка — 5,5% годовых.
«Комфортный» («Франсабанк»)
По этому депозиту можно получить максимальную выгоду при долгосрочном вложении. Срок выбирает клиент в диапазоне от 95 до 1835 дней (5 лет). Вклад безотзывный, основная сумма досрочно не выдается, но снимать проценты можно. Проценты, оставшиеся в банке, капитализируются. Пополнения допускаются только в первые несколько месяцев, конкретный период зависит от срока.
Ставка по вкладу фиксированная, но меняется в зависимости от выбранного срока:
«Новый» («Технобанк»)
Как оценивать выгоду таких депозитов?
Сравнить цифры за определенный короткий период просто, а разобраться в фактической выгоде разных депозитов — трудно. Доходность вкладов в белорусских рублях правильней рассматривать на фоне инфляции. Вспомним, как в 2000 году рубль очень быстро дешевел, цены росли, а ставки по вкладам в белорусских рублях доходили до 126%. Но и вклады в валюте тогда принимали чуть дороже 12% годовых, потому что доверие к банковской системе было еще ниже.
Сейчас все сложнее. Экономические перспективы неясны. Благодаря инфляции дешевеет рубль, однако относительно доллара и евро он с начала года укрепился. С учетом капитализации годовая ставка по вкладам в рублях поднимается до 20,91%, в долларах — до 5,8%. Если добавить сюда изменения курсов, то рублевые вклады окажутся почти в 4 раза выгодней валютных. Но все это воспринимается как плата за риск обвала рубля или еще каких-то штормов в финансовой системе.
Список депозитов в белорусских рублях в Беларусбанке на сегодняшний день и их условия
Вклады в белорусских рублях Беларусбанка представлены срочными и до востребования, линейка имеет значительное число наименований, которые отличаются между собой условиями.
Срочные вклады в белорусских рублях от Беларусбанка
Срочные вклады Беларусбанка в белорусских рублях подразумевают открытие депозита на определённый период, по истечению которого предполагается возврат вкладчику его вложений с учетом процентов (если их выплата происходила в течение срока депозита – то без %). То есть в течение данного периода клиент не имеет права забирать вложения.
Процентная ставка в основном зависит от срока депозита, то есть чем он выше, тем больше доходность вклада.
На сегодня срочные вклады Беларусбанка насчитывают более десятка предложений, предлагаем более подробно ознакомиться с ними. Но прежде, хотелось бы отметить, что сегодня многие интересуются вкладами «Сберегательный» и «Накопительный», но в 2021 году эти вклады находятся в архиве, то есть не действительные.
Полезное видео:
Классик Почтовый Отзывный
Открытие депозита возможно только в структурных подразделениях РУП «Белпочта» на основании делегирования прав Беларусбанком на осуществление приема денежных средств во вклады.
Условия срочного вклада «Классик Почтовый Отзывной» следующие:
Условие | Особенности |
---|---|
Минимальная сумма вложения | 100 белорусских рублей |
Период | 12 месяцев |
Годовая процентная ставка | 5.5 % устанавливается банковской организацией и может изменяться после оповещения вкладчика |
Расход по депозиту | Нет |
Капитализация | По окончанию срока |
Возврат до окончания срока | Приемлемо, но % будут пересчитаны по % ставке до востребования для физ. лиц в национальной валюте |
Классик Почтовый Безотзывный
Открыть вклад предоставляется возможным таким же способом, как и «Классик Почтовый Отзывной».
Условия схожи, но отличие заключается в отсутствии возможности досрочно вернуть вложения:
Условие | Нюансы |
---|---|
Минимальная сумма вложения | 100 белорусских рублей |
Период | 12 месяцев |
Годовая процентная ставка | 7.5 % устанавливается банковской организацией и может изменяться после оповещения вкладчика |
Расход по вкладу | Нет |
Капитализация | По окончанию срока |
Возврат до окончания срока | Нет |
Классик Отзывный на 35 дней
Данный срочный вклад Беларусбанка подразумевает период хранения 35 дней, капитализация процентов происходит по истечению периода хранения, осуществление расходных действий и внесение дополнительных денежных средств – не предусмотрено. Однако предоставляется возможность досрочно вернуть вложения, но с перерасчетом %.
Особенности:
Классик Отзывный до года
Срочный вклад «Классик Отзывной до года» Беларусбанка схож с вышеописанным, однако и имеет ряд отличительных особенностей:
Классик Безотзывный до года
Срочный безотзывной вклад Беларусбанка «Классик Безотзывный до года» может открываться на данные другого человека, характерен капитализацией процентов каждый месяц и вложения могут досрочно быть возвращены при согласии банковской организации.
Классик Безотзывный свыше года
Срочный вклад Беларусбанка «Классик Безотзывный свыше года» подразумевает вложение на период более 1 года, а именно на 18 и 24 месяцев. До окончания срока хранения можно вернуть депозит, но только при согласии банка.
Также среди особенностей можно выделить то, что предоставляется возможность открытия вклада на другого человека и достаточно большие процентные ставки, что немаловажно при оценке общей доходности.
Период, мес. | 18 | 24 |
---|---|---|
Мин. сумма | 150 белорусских рублей | |
% (является плавающей, то есть может быть изменена банком после уведомления об этом клиента) | 9.7 | 10.2 |
Дополнительное внесение средств в депозит, мес. | Первые 15 | Первые 21 |
Автоматическая пролонгация | — | |
Капитализация % | Каждый месяц | |
Расход вложения | Приемлемо из невостребованных процентов и остатка капитализированных |
Свободный выбор
На основе комплексного продукта Беларусбанка «Свободный выбор» физическим лицам предлагается открытие безотзывного срочного вклада в белорусских рублях.
Помимо вклада продукт «Свободный выбор» подразумевает предоставление клиенту ряда услуг:
Условия:
Рекомендуем к просмотру:
Интернет-депозит-Тренд Отзывный
Вклад «Интернет-депозит-Тренд Отзывный» характерен тем, что открывается без посещения подразделений банка при использовании платежной карты с помощью интернет-банкинга или инфокиоска.
Условия:
Срок, мес. | 1 | 3 | 6 | 9 |
---|---|---|---|---|
Годовая ставка (может меняться банком, то есть не фиксированная) | 2 | 3 | 5 | 6 |
Мин. кол-во денег | Не меньше 50 белорусских рублей | |||
Мин. доп. взнос | 10 белорусских рублей | |||
Возвращение вложения до окончания срока | Приемлемо, но проценты будут пересчитаны по уменьшенной ставке | |||
Капитализация % | Каждый месяц | |||
Пополнение | + | |||
Возврат вложения | Перевод на банковскую карту с учетом начисленных % |
Интернет-депозит-Тренд Безотзывный
Открытие и управление срочным вкладом Беларусбанка «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный» осуществляется идентичным способом, как и вышеупомянутый.
Особенности:
Годовой процент (не фиксированный) | 3.5 | 5 | 6 | 7.5 | 8 |
---|---|---|---|---|---|
Период, мес. | Один | Три | Шесть | Девять | Девять (для участников клубов #настарт и «Карт-бланш») |
Мин. вложение | 50 белорусских рублей | ||||
Мин. доп. взнос | 10 белорусских рублей | ||||
Вернуть до окончания срока | Нет возможности/только при согласии банка | ||||
Пополнение | + | ||||
Капитализация % | Ежемесячно | ||||
Расход вложения | Капитализированные проценты | ||||
Возврат | Перевод на карту с учетом начисленных процентов |
Подробнее о клубах:
Классик Безотзывный Детский
Открытие вклада «Классик Безотзывный Детский» в Беларусбанке осуществляется на данные несовершеннолетнего человека (до 18 лет) или самим несовершеннолетним на законодательной основе.
Условия следующие:
Классик Безотзывный на 1 год с фиксированной процентной ставкой
Преимуществом вклада Беларусбанка «Классик Безотзывный на 1 год» является фиксированная процентная ставка, которая составляет 7,5%. Срок хранения – 1 год. Минимально требуемая сумма – 100 белорусских рублей.
Касательно капитализации, то она происходит в самом конце срока, то есть по окончанию одного года. Также открыть можно на имя другого человека.
По депозиту не предусмотрено:
Весенний (версия 2.0)
Безотзывной вклад Беларусбанка «Весенний (версия 2.0)» отличается высокой и фиксированной процентной ставкой, которая составляет 9,35%. Период, на который нужно вложить средства составляет 105 дней, но его можно досрочно вернуть при согласии банка. Минимально необходимое количество денег для депозита – 500 белорусских рублей.
Не предусмотрено в условиях:
Интернет-депозит Весенний (версия 2.0)
Отличается безотзывной вклад «Интернет-депозит Весенний (версия 2.0)» от «Весенний (версия 2.0)» тем, что открытие и управление им происходит через интернет-банкинг Беларусбанка или инфокиоски. Также процентная ставка данного вклада больше на 0,05% и составляет 9,4%.
Все остальные условия – идентичные с «Весенний (версия 2.0)».
Вклады «Классик Безотзывный Весенний» и «Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний»
Депозиты Беларусбанка «Классик Безотзывный Весенний» и «Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний» являются срочными и безотзывными, с условиями которых можно ознакомиться ниже в таблице.
Условие | Классик Безотзывный Весенний | Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний |
---|---|---|
Период хранения, дни | 195 | |
% годовых (может меняться по решению банка после уведомления вкладчика) | 9.7 | 9.8 |
Минимально необходимая сумма, белорусские рубли | 500 | |
Пополнение депозита | Первые 3 месяца | |
Расход средств | — | |
Автоматическое продление | — | |
Капитализация % | Каждый месяц и в день окончания срока | |
Возврат средств до окончания срока | С согласия банка | — |
Оформление на имя другого человека | + | — |
Открытие депозита | В отделении банка | С помощью интернет-банкинга или инфокиосков |
Видео по теме:
Депозиты в белорусских рублях до востребования от Беларусбанка
Вклады до востребования в белорусских рублях являются самыми простыми и удобными, так как не имеют конкретного срока хранения средств, можно пополнять в любое время, как и снимать любые суммы.
Ознакомимся более подробно с вкладами до востребования в белорусских рублях АСБ Беларусбанка для физических лиц.
Пенсионный
Вклад «Пенсионный» предлагается для пенсионеров с возможностью пополнения на любые суммы и снятия средств с сохранностью процентов.
Чтобы открыть депозит нужно посетить отделение Беларусбанка и предоставить следующие документы:
Попечение
Вклад «Попечение» Беларусбанка предназначен для несовершеннолетних детей, которые остались без попечения родителей и детей-сирот. Открывается исключительно попечителем или опекуном.
Особенности:
До востребования
Вклад «До востребования» Беларусбанка не имеет четко установленного срока хранения, может быть открыт на данные другого человека, также предусмотрено пополнение на любые суммы, как и снятие. Минимальная сумма составляет 1 белорусский рубль, а процентная ставка – 0,5%.
Текущие счета
Текущие счета Беларусбанка не имеют ограничений в сроке хранения средств, как и в пополнении и расходовании средств. Открытие можно осуществить при нулевом балансе на счету, годовая процентная ставка составляет 0,5%.
Проценты по вкладам в белорусских рублях в Беларусбанке
Какие вклады выгодные в Беларусбанке? Для удобства предлагаем ознакомиться с процентными ставками по депозитам в белорусских рублях, а также с их условиями, которые указаны выше с целью определения для себя выгодного варианта. К тому же более подробно можно знакомиться на официальном сайте банка.
Наименование | Годовая процентная ставка |
---|---|
Срочные | |
Классик Безотзывный Весенний | 9,7% |
Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний | 9,8% |
Классик Отзывный 35 дней | 1% |
Классик Отзывный до года | |
95 дн. | 1,5% |
185 дн. | 2,5% |
Классик Безотзывный до года | |
3 мес. | 3,2% |
6 мес. | 5,2% |
9 мес. | 6,9% |
9 мес. для участников Клуба «Бархат» | 7,9% |
Свободный выбор | |
11 мес. | 9% |
24 мес. | 10,5% |
Классик Безотзывный свыше года | |
18 мес. | 9,7% |
24 мес. | 10,2% |
Классик Безотзывный на 1 год с фиксированной процентной ставкой | 7,5% |
Интернет-депозит-Тренд Отзывный | |
1 мес. | 2% |
3 мес. | 3% |
6 мес. | 5% |
9 мес. | 6% |
Интернет-депозит-Тренд Безотзывный | |
1 мес. | 3,5% |
3 мес. | 5% |
6 мес. | 6% |
9 мес. | 7,5% |
9 мес. для участников клубов #настарт и «Карт-бланш» | 8% |
Классик Почтовый Отзывный на 1 г. | 5,5% |
Классик Почтовый Безотзывный на 1 г. | 7,5% |
До востребования | |
Пенсионный | 0,5% |
До востребования | 0,5% |
Попечение | 0,5% |
Текущие счета | 0,5% |
Калькулятор вкладов
Для расчета общей суммы вклада с учетом начисленных процентов, предлагаем воспользоваться калькулятором ниже.