Для чего нужно кодовое слово в банке
Кодовое слово в банке: что это и зачем вам нужно
Кодовое слово – это комбинация из букв или цифр, устанавливаемая клиентом или банковским специалистом. Может назначаться для дебетовых или кредитных карт, потребительских кредитов и других продуктов.
Команда Бробанк.ру разобралась в том, как правильно выбрать и использовать кодовое слово.
Зачем и для кого может понадобиться кодовое слово
Чтобы дистанционно идентифицировать личность клиента и обезопасить личную информацию от злоумышленников, банковские специалисты запрашивают кодовое слово. С его помощью можно узнать размер задолженности, есть ли остаток собственных средств на счету, дату очередного платежа.
Для получения доступа к конфиденциальной информации, в любом банке необходимо пройти процедуру идентификации, но клиент не всегда имеет паспортные данные под рукой, а информацию бывает нужно получить как можно быстрее, чтобы не допустить, например, просрочки. Поэтому кодовое слово облегчает процедуру и занимает меньше времени.
Также невозможно заблокировать карту дистанционно без кодового слова и паспортных данных. Придется идти в ближайшее отделение банка, написать заявление. Если пластик попал в руки злоумышленников, то процедуру нужно выполнить как можно быстрее, чтобы сохранить свои деньги.
С помощью кодового слова можно:
Главная цель – обеспечение конфиденциальности хранения данных и блокировка доступа к банковским продуктам третьим лицам.
Можно ли выбрать секретное слово
Существует три варианта формирования кодового слова:
Многие клиенты пытаются придумать сложное кодовое слово, но каким оно может быть? Как правило, банки не вводят ограничений. Так, кодовым словом может стать и дата. Например: день рождения матери, дата покупки первой машины,день свадьбы или рождения первого ребенка.
Многие клиенты пытаются придумать сложное кодовое слово, но каким оно может быть?
Как создать комбинацию
Чтобы обезопасить доступ к личной информации и уберечь ее от мошенников, требуется подойти к процессу создания комбинации с большой ответственностью. Есть несколько советов, как придумать кодовое слово:
Дополнительно нужно выбрать ответ на контрольный вопрос, который специалист спрашивает на случай утери кодового слова.
Чтобы обезопасить доступ к личной информации и уберечь ее от мошенников, требуется подойти к процессу создания комбинации с большой ответственностью
Как восстановить или изменить тайное слово
Чаще всего задается новое кодовое слово в день обращения.
Процедура восстановления кодового слова зависит от регламента работы банковской организации
Некоторые организации стараются решить проблему дистанционным образом через контактный центр. Например, ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) предлагает изменить информацию при помощи автоматизированной системы после прохождения идентификации с сотрудником.
Пользоваться кодовым словом очень просто. Оно необходимо только в тех случаях, когда требуется дистанционная помощь банковского специалиста, который обязан его запросить для получения доступа к личной информации.
Про безопасность
Кодовое слово не менее важная информация, чем ПИН-код от кредитки или дебетовой карты. Чтобы задать новую комбинацию, рекомендуется соблюдать следующие правила:
Выполняя простые рекомендации, каждый клиент сможет самостоятельно защитить свои банковские данные и денежные средства.
Забыл кодовое слово по банковской карте — что делать?
Вы здесь
Кодовое слово (КС) используется банками, чтобы идентифицировать клиента при удаленном обращении за финансовыми и информационными услугами. Без подобной процедуры безопасность операций была бы под угрозой. Невозможно было бы определить, на самом ли деле за помощью в кредитное учреждение обращается владелец карты или это просто мошенник. Согласно договору сообщать свое КС нельзя никому, даже родственникам и близким друзьям. В этой статье мы разберем, что делать, если забыл кодовое слово.
Вводные сведения о кодовом слове
Для чего существует и к чему прикрепляется:
Как создается:
Какую информацию и действия можно запросить у оператора, озвучив КС:
В разных финансовых организациях существуют индивидуальные критерии подбора ключевого слова. Где-то оно может состоять только из букв, где-то — смешиваться с цифрами и т.д. Озвучивать КС можно только сотруднику банка. Если кодовая фраза была забыта, а договор утерян, нужно обязательно ее восстановить.
Как восстановить забытое кодовое слово
Для начала попробуйте воссоздать в памяти ситуацию, когда вы оформляли свою карту в банке. Именно в тот момент вы и придумывали свое КС. Возможно, у вас есть какие-то одинаковые правила для всех паролей и фраз-шифров, которые помогут вспомнить заветную комбинацию. При разговоре с оператором банка могут поспособствовать наводящие вопросы. Если вы уверены в своей версии и кажется, что сотрудник на той стороне линии просто вас не понял, повторите фразу громче и разборчивее. Разрешено перебирать варианты. Ограничений на число попыток (как при вводе пин-кода) нет. Если память все-таки подвела, стоит обратиться к официальным способам.
Найти договор банковского обслуживания
Самый простой способ. Просто перечитайте документы, в них будет указано ваше кодовое слово для удаленной идентификации клиента.
Обратиться в банк
В этом случае КС придется переоформить. Узнать у сотрудника старую комбинацию и продолжить ей пользоваться уже нельзя. Рассмотрим процедуру на примере Сбербанка. Для обращения необходимо:
Если есть возможность, идите в отделение, где оформляли БК. Там заявка будет рассмотрена намного быстрее. Но обращаться можно в любой офис компании, запрос перешлют по нужному адресу. В этом случае процедура может затянуться до 5дней. Комиссия за услугу не взимается. При повторении ситуации действия аналогичны.
Советы по подбору безопасной комбинации
По данным банковской статистики за переоформлением КС обращаются достаточно часто. Именно поэтому сотрудники стали предлагать клиентам помимо самой фразы оставить еще и подсказку к ней или наводящий вопрос.
Специалисты советуют подбирать КС согласно следующим рекомендациям:
Соблюдая вышеуказанные условия, позаботьтесь о том, чтобы самому не забыть кодовое слово. Сохраните его и никому не сообщайте. Забота о конфиденциальности данных избавит от множества проблем с их восстановлением в будущем.
Слово не воробей
Возрастающая популярность соцсетей вынуждает банки менять требования к кодовым словам, необходимым для дистанционной идентификации клиентов. Такую информацию о человеке, как номер школы, где он учился, девичья фамилия матери, дата рождения отца и т. п., благодаря Интернету стало легко выяснить. Но сложные комбинации на практике плохо приживаются — люди их забывают.
По закону «О персональных данных», сведения о наличии кредитного договора, вклада, задолженности, размере платежей, сроке, сумме займа и т. д. сотрудник банка может предоставить только после идентификации клиента. Например, если клиент назовет кодовое слово, то есть набор обозначений (слов, букв или цифр), который используется для аутентификации при удаленном обслуживании. Такая информация должна быть уникальной и недоступной третьим лицам.
Но со стороны подход многих банков к использованию таких данных может показаться легкомысленным и даже несправедливым. Вся ответственность за то, чтобы кодовое слово не узнали мошенники, ложится на плечи клиентов, которые, собственно, эти слова и придумывают. «Если клиент использует кодовое слово, то он несет полную ответственность за сохранность своих средств, — комментирует управляющий партнер адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Вячеслав Леонтьев. — В случае если третье лицо воспользуется этим словом и получит доступ к счету, сам клиент не сможет доказать, что никому не сообщал тайные сведения».
При этом стандартным контрольным вопросом, ответом на который должно как раз служить кодовое слово, остается «девичья фамилия матери». «Изначально особых требований не было, но — чтобы клиент не забыл, а сотрудник мог ему помочь — были рекомендации указывать девичью фамилию матери, — рассказывает начальник управления по планированию и контролю качества работы Альфа-Банка Надежда Силаева. — Но в этом году от этого ушли ввиду потенциальной возможности вычислить данную информацию по социальным сетям».
Клиенты, судя по отзывам, оставляемым в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру, с одной стороны, ратуют за безопасность своих данных, а с другой — жалуются на сложности, возникающие в связи с применением новых требований к кодовым словам. «В очередной раз придется ехать в отделение, ибо узнать что-либо по своим счетам, картам и тому подобном стало просто невозможно. В последнее время причина всегда одна — «неверное кодовое слово», — жалуется на Альфа-Банк участник «Народного рейтинга» comprech. Если раньше (около года назад) это кодовое слово могло быть практически любым, отмечает участник «Народного рейтинга», и авторизация по нему проходила без проблем, то сейчас банк изменил требования: теперь в нем должны присутствовать не только буквы, но и цифры.
«Не так давно (месяц или два назад) я в очередной раз менял «волшебную фразу», но уже с учетом последних веяний цифровых технологий: «буквы и цифры», — продолжает comprech. — Сегодня возник вопрос, звоню в колл-центр, доходим с оператором до заветного слова, и тут начинается:
Оператор: А что из озвученного вами пишется цифрами, а что — буквами?
Я: Цифры — цифрами, буквы — буквами.
Оператор: А есть ли пробелы между цифрами и буквами?
Я: Нет, все слитно».
По словам comprech, какие бы комбинации он ни называл, в ответ звучало: «Ваш вариант не подходит».
«Клиент сам придумывает комбинацию. В анкете рядом с полем «Кодовое слово» сейчас у нас указана следующая рекомендация: «…должно содержать цифры и буквы кириллического и/или латинского алфавита, но не более 35 символов, — сообщила Силаева. — Избегайте указания любых персональных данных». Такое сочетание сложнее подобрать мошенникам, а значит, средства клиента лучше защищены».
Обозреватель портала Банки.ру опросил десять крупных банков на предмет того, какие правила существуют в отношении использования кодовых слов и какие проблемы в связи с этим возникают. Поменять кодовое слово может только сам клиент, обратившись в отделение. «Клиентам рекомендуется менять кодовое слово, если оно было скомпрометировано. Например, если при звонке в банк его могли слышать посторонние лица», — уточняет начальник управления платежных карт банка «Авангард» Екатерина Володина. Отказать клиенту в идентификации по кодовому слову могут в случае, если оно несколько раз (обычно два или три в зависимости от правил конкретного банка) было названо неправильно.
Самые распространенные жалобы, связанные с использованием кодовых слов, банальны: клиенты забывают контрольную информацию, но при этом требуют, чтобы оператор колл-центра предоставил необходимые сведения или выполнил определенные действия. «В настоящее время при идентификации клиентов в колл-центре банка и при использовании системы автоматизированного обслуживания наряду с кодовым словом запрашивается ряд дополнительных параметров, известных только держателю карты, — сказали в пресс-службе Сбербанка. — При полной идентификации клиенту может быть представлена практически любая интересующая его информация». Схожая ситуация и в ВТБ 24: «В идентификации клиенту будет отказано, если он не ответил на другие вопросы сотрудника службы поддержки», — подчеркнули в пресс-службе банка.
«У каждого банка есть система дополнительных методов идентификации клиента, которая всегда используется в комбинации с кодовым словом. Примером может служить ПИН-код, который клиенты используют при авторизации операций по карте, — дополняет руководитель направления дебетовых карт Ситибанка Зоя Иванова. — Мы даже рекомендуем клиенту регулярно изменять кодовые слова». Иванова сделала акцент на том, что «Сити» всегда советует клиентам избегать использовать в качестве идентификаторов слова и цифры, которые могут быть легко вычислены мошенниками, например дату рождения.
Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кодовое слово: Сбербанк
Оформляя пластиковую карту в Сбербанке, вы обязательно услышите просьбу придумать кодовое слово. Это шифр, нужный для защиты информации и идентификации владельца карты в случае, если она потеряется или будет украдена.
Кодовое слово обычно запрашивают при звонке на горячую линию Сбербанка – это позволяет сотруднику службы поддержки убедиться, что звонит именно владелец карты. Только после подтверждения кодового слова и установления личности звонящего сотрудник банка имеет право передавать конфиденциальную информацию или совершать действия по карте или счету по просьбе звонящего.
Однако нередко происходит так, что владелец карты попросту забыл кодовое слово или же не имеет к нему доступа – договор, в который кодовое слово вписывает при оформлении карты, находится в другом месте, а совершить какие-либо действия по карте необходимо срочно.
Кодовое слово: придумать и не забыть
Кодовое слово должно быть легко запоминающимся и при этом – не быть очевидным. Как правило, сотрудники Сбербанка предлагают клиентам установить контрольные вопросы, которые помогут восстановить шифр, если клиент все-таки его забудет. Чаще всего к таким вопросам относятся «Девичья фамилия матери», «Кличка питомца», «Любимый цветок» и т. д.
Ни в коем случае нельзя указывать собственное имя, фамилию и дату рождения – этот шифр злоумышленник легко раскусит. Также не стоит использовать слова, известные близкому кругу людей. Также владелец карты может придумать кодовое слово, состоящее из случайных букв, цифр, слов или целое словосочетание.
Кодовое слово: забыл
Итак, вы придумали хорошее кодовое слово, но все-таки его забыли. Или же вы используете зарплатную карту, которую оформлял работодатель, а он попросту не выдал владельцу карты информацию.
Можно ли узнать кодовое слово? Увы, нет. Сотрудники банка не имеют права выдавать секретную информацию, поэтому у вас остается лишь несколько вариантов.
Вариант 1: вспомнить. Если клиент не может вспомнить кодовое слово, названное при оформлении карты, сотрудник банка дает ему несколько подсказок – например, спрашивает девичью фамилию матери или имя домашнего питомца. Эти вопросы должны навести держателя карты на мысль. Количество попыток не ограничено, поэтому вы можете долго угадывать кодовое слово – однако не стоит злоупотреблять такой возможностью.
Запомните: кодовое слово нужно произносить громко и четко, чтобы сотрудник банка верно его услышал.
Вариант 2: найти договор. Кодовое слово придумывается при составлении договора, поэтому, если вы не можете его вспомнить, стоит заглянуть в договор перед обращением в службу поддержки.
Вариант 3: изменить кодовое слово. Как? Об этом далее.
Как восстановить кодовое слово Сбербанка
На самом деле, восстановить его никак нельзя – точно так же, как нельзя попросить сотрудников банка назвать кодовое слово. Однако можно создать новый шифр.
Это не займет много времени – скорее всего, вы сможете воспользоваться новым кодовым словом уже в тот же день.
Не переживайте, если вы переехали или же переехало отделение Сбербанка, в котором вы оформляли карту – по сути, подать заявление можно в любом офисе. Однако в этом случае процесс изменения шифра займет немного больше времени, так как ваше заявление будет передано в другое отделение или же в центральный офис Сбербанка в вашем городе.
Кодовое слово
Кодовое слово нужно для идентификации клиента при его обращении в банк по телефону. Например, его необходимо назвать при утере или разблокировке карты, других проблемах, связанных с ее работой, а также для получения информации по прочим банковскими продуктами и услугам. Оно вписывается в заявление на открытие карточки или другого банковского продукта/услуги, а сотрудник заносит его в базу данных банка.
Для выбора кодового слова кредитные организации предлагают клиенту перечень ключевых вопросов. Ответ, на выбранный из такого списка вопрос, и будет являться кодовым словом. Часто предлагается в качестве такого слова использовать ответ на вопросы: «Девичья фамилия вашей матери?», «Кличка вашего домашнего животного?» и т. п. При желании клиент может придумать кодовое слово и вопрос к нему самостоятельно.
Ключевой вопрос к тому же помогает вспомнить свое кодовое слово в том случае, если клиент его забыл. Также иногда в заявлении на оформление карты или других банковских продуктов/услуг предусматривается не одно, а два кодовых слова на случай, если клиент затрудняется вспомнить одно из них.
При необходимости кодовое слово можно сменить. Для этого необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность в отделение банка, в котором была оформлена карта или другие банковские продукты/услуги.
Таким образом, необходимость в кодовом слове скоро отпадет, операторы кол-центров банков смогут идентифицировать клиента по звуку его голоса.