Сбербанк перестал звонить по задолженности что это значит
6 причин, по которым перестают звонить коллекторы, и стоит ли беспокоиться
Почему коллекторы вдруг перестают звонить? Хороший вопрос.
Проходит время и вдруг внезапно звонки пропадают. Первое время ты радуешься, так как устал от навязчивых действий коллекторов. Потом начинаешь задаваться вопросом: а где? Ну, и наконец, опять беспокоишься. Ведь долг ты не погасил, но тебе уже больше не звонят. Почему?
Что происходит?
Деятельность по взысканию задолженности в средних и крупных компаниях осуществляется строго по правилам. Процесс представляет собой последовательность методов с постепенно возрастающей интенсивностью и стоимостью. Например: sms, письма, звонки, выезд на место, судебные разбирательства. На каждом этапе есть определенный коллектор, ответственный за ваше дело.
Тут может быть целый ряд причин:
• Если вы действительно испытываете финансовые трудности и платите только номинальные суммы, взыскание может быть нецелесообразным, и в этом случае кредитор может рассматривать вопрос как “списание долга”, поскольку стоимость взыскания превышает сумму причитающихся денег.
• Действия по сбору долгов осуществляются циклично. Если долг не удается взыскать в течение какого-то времени, запись о нём переупаковывается, и откладываются для будущих попыток.
• Иногда взыскание долга просто проваливается, особенно если срок исковой давности вот-вот истечет.
• Кредиторы могут оценивать ваши активы, чтобы посмотреть, может ли быть подан иск против вас.
Что делать в последнем случае?
Этот вариант в подробностях сейчас мы разбирать не станем. Но есть совет.
Я рекомендую установить закладку в браузере, иногда даже две. Поскольку долг можно взыскивать по судебному приказу и часто о вынесенном судебном акте должник узнает уже от судебного пристава, лучше начать контролировать этот процесс прямо сейчас.
Зачем? Если вы не планируете молчаливо соглашаться с долгом, предусматривающим начисление штрафов и пени, которые в судебном порядке есть возможность уменьшить, применив ст. 333, то должны быть заинтересованы в том, чтобы было проведено полноценное судебное слушание вашего дела. Ведь снижение неустойки возможно только в том случае, если должник заявляет об этом в суде – устно или письменно.
Для создания закладок перейдите на сайт суда по месту своей регистрации и дополнительно на сайт того суда, который указан в кредитном договоре «о территориальной подсудности» (если есть такой пункт). Важно! Судебный приказ выдает мировой судья, зависит от суммы долга. Поэтому, лучше сделать закладки в мировом и районном суде. Введите в разделе «Судебное делопроизводство» свою фамилию, инициалы и система выдаст вам все дела, которые возбуждены с вашим участием. Именно эту страницу нужно сохранить в виде закладки, а лучше отправить ярлык на рабочий стол.
Дело за малым, каждый день или раз в два-три дня, переходите в закладку, чтобы увидеть наличие изменений списка дел с вашим участием. Как только кредитор подаст на вас в суд, информация попадает в базу, которая выдает список дел на сайте суда. Открыв такую закладку, вы, в нужный момент, сможете отследить начало против вас судебного разбирательства.
Зачем закладка? Чтобы не делать лишних движений каждый раз. Процесс контроля будет занимать у вас не более 5-10 секунд, зависит от скорости интернета. Это очень удобно, как если просто нажать на кнопку.
В данном случае у вас появляется возможность быстренько написать Заявление об отмене судебного приказа, как только появится информация, что он вынесен судьей. Это для того, чтобы ничего не делать задним числом. Поверьте, сие действие очень сильно сэкономит ваши нервы и деньги, и время.
Надеюсь, информация была для вас полезной. Берегите себя!
Что значит, если банк перестал звонить по задолженности
Банки или коллекторы постоянно звонили вам с напоминанием о просроченном кредите или требованием незамедлительно погасить задолженность, а потом резко перестали. Подобное затишье, безусловно, кажется подозрительным. Неужели банк что-то замышляет?
Почему банк перестал звонить должнику?
Наличием просрочек по кредиту уже никого не удивишь. Большинство заемщиков рано или поздно испытывают сложности с внесением ежемесячного платежа. У одних ситуация в течение пары месяцев исправляется. Они вновь могут платить согласно установленному графику. Такое, к сожалению, происходит не всегда. Некоторые, сталкиваясь с проблемой, попадают в долговую кабалу.
Кредитно-финансовые учреждения стараются всячески воздействовать на должника. Сотрудники банка звонят, отправляют смс-сообщения, пытаются оказывать даже психологическое давление и всячески угрожать. Они могут слать письма, в которых указывают завышенные штрафы, неустойки, пени.
Отдельные финансовые организации даже организуют выезды собственных служб взыскания. Сотрудники данных отделов ездят к должникам с целью уладить все вопросы без доведения дела до суда.
Когда подобные активные действия не приводят к положительному решению, банки внезапно перестают проявлять какую-либо активность. Такое происходит, как правило, на четвертый месяц после образования первой просрочки. Столько времени обычно кредитно-финансовые учреждения ожидают того, что задолжник образумится и начнет платить.
Дальнейшие действия уже зависят от банка. Одни продают долг коллекторам. Другие ожидают, пока неустойка по кредиту вырастет в разы и подают в суд. Это может произойти как через 12 месяцев, так и почти через три года, пока не истечет срок исковой давности. Если не было уведомления о прощении задолженности, она есть и никуда от этого не деться.
Банки чаще всего выжидают полгода с момента первой просрочки, а затем направляют дело в суд. Они заинтересованы в возврате своих денежных средств как можно скорее.
Завышенные пени, штрафы, неустойка — норма или исключение?
Кредитно-финансовые учреждения редко выставляют небольшую неустойку. Обычно она довольно завышена. Бывают исключения, но они редки. Вашей главной задачей становится заявить о том, что подобную переплату вы делать не будете, поскольку она неразумна.
Чтобы сумма не росла, необходимо не прятаться, а добиваться рассмотрения дела в суде. Чем быстрее это произойдет, тем меньше вы будете в итоге платить. Большинство судебных заседаний не включает неустойку к сумме, которую должник был обязан выплатить истцу.
Есть ли какие-нибудь способы вынудить банк обратиться в суд?
Если есть возможность решить все мирным путем, пока дело не дошло до угроз, лучше сделать это. Иначе можно просто спокойно говорить, что вы хотите судебного разбирательства. Никаких других воздействий на банк вы оказать не сможете. Только само кредитно-финансовое учреждение решает, когда подавать в суд. Вы повлиять на это не сможете.
Почему МФО перестают звонить, что это значит?
Содержание статьи
В настоящее время большинство россиян «живут в кредит». Ведь зачем несколько лет копить на покупку той или иной вещи, когда можно приобрести её прямо сейчас? Для этого достаточно получить одобрение банка на выдачу займа. Ипотека позволяет решить жилищную проблему, потребительское кредитование даёт возможность обставить квартиру или дом, съездить на дорогой курорт… Но, пользуясь мнимой щедростью банков, граждане часто не осознают, что берут на себя многолетние долговые обязательства с жёстким графиком исполнения. В случае малейшей просрочки платежей кредитное учреждение запускает механизм возврата долга, и первое, что делает банк – атакует заёмщика звонками с требованием погасить задолженность.
Но случаются и нестандартные ситуации: сотрудники финансовой организации звонят в течение какого-то времени, а потом перестают это делать. С чем связано такое поведение и чего ждать в будущем? На самом деле возможны разные варианты развития событий.
Временное затишье
Чего ждать, если звонки банка по поводу задолженности прекратились? Это может быть лишь краткосрочной передышкой. Каждый новый должник находится у сотрудников кредитного учреждения на серьёзном контроле, некоторое время им интенсивно и детально занимаются. Затем работникам поступают досье на новых неплатёжеспособных заёмщиков, и они уделяют внимание новым делам, а досье, по которым уже проводилась работа, откладывают. Но не стоит радоваться – по прошествии определённого срока к вашему долгу обязательно вернутся.
Важно! Банк может оставить должника на некоторое время в покое, если звонки не приносят никакого эффекта и очевидно, что у заёмщика отсутствует возможность погасить задолженность. В таком случае не имеет смысла тратить время на ежедневные телефонные беседы. Однако не надо думать, что про вас забыли – вскоре банк снова даст знать о себе.
Передача долга коллекторам
Достаточно часто финансовые организации переуступают коллекторским агентствам право взыскания долгов по кредитам. Это делается путём заключения агентских договоров. Поэтому, если банк перестал звонить по задолженности, возможно, он просто передал или собирается передать её коллекторам. В таком случае через какое-то время вам начнут звонить уже сотрудники коллекторского агентства, а они, как известно, зачастую не ограничиваются напоминанием о сумме долга и требованием погасить его, а прибегают ещё и к всевозможным угрозам и запугиванию заёмщиков.
Важно! Если банк передал вашу задолженность коллекторам, те звонили в течение некоторого времени, а затем прекратили телефонные атаки, это может указывать на то, что срок действия агентского договора истёк. Но не расслабляйтесь, скорее всего, банк продлит договор или передаст долг другому агентству, и тогда звонки возобновятся.
Инициирование судебного разбирательства
В некоторых случаях прекращение звонков со стороны кредитора объясняется тем, что он намеревается требовать возврата задолженности в судебном порядке и готовит исковое заявление в суд. Многих заёмщиков пугает перспектива судебного разбирательства, однако порой именно обращение банка в суд даёт должнику возможность наконец-то полностью погасить накопившийся долг. Поэтому, получив повестку, отправляйтесь в судебное заседание и обязательно возьмите с собой документы, подтверждающие совершенные платежи по кредиту.
Важно! В суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ, можно просить о снижении размера штрафных санкций за нарушение графика платежей, если сумма начисленной неустойки явно несоразмерна основному долгу.
Помимо этого, заёмщик ввиду тяжёлого финансового положения в судебном заседании может заявить ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения принятого решения. Такое право закреплено в ст. 203 и 434 ГПК РФ. В итоге суд может пересмотреть график погашения кредита и сделать его оптимальным для должника или же вовсе отсрочить выплату задолженности.
Срок исковой давности
Если банк вдруг перестал звонить и требовать возврата заёмных средств, возможно, причина кроется в том, что закончился срок исковой давности по взятому кредиту. В ст. 196 ГК РФ закреплено, что он составляет три года. Однако с какого момента начинать отсчёт? Ответ на этот вопрос содержится в ст. 200 ГК РФ. Применительно к отношениям между кредитором и заёмщиком срок исковой давности начинает течь с того дня, когда лицо должно было узнать или узнало о нарушении своих прав, то есть с момента, когда кредитор обнаружил факт просрочки платежа.
Важно! Если должник после образования просрочки каким-либо образом вышел на контакт с банком, например, погасил часть задолженности, написал заявление о реструктуризации и т. п., срок исковой давности начинает течь заново.
Следует иметь в виду, что иногда кредиторы, обнаружив просрочку, намеренно не предъявляют к заёмщику требования исполнения обязательства, а в течение трёх лет ждут, когда накопятся максимальные штрафы. Затем кредитное учреждение обращается в суд с иском о возврате как основной суммы задолженности, так и всех начисленных процентов, неустоек и пеней. О том, как действовать должнику в такой ситуации, было сказано выше.
Итак, если банк постоянно звонил и напоминал об имеющемся кредитном долге, а потом вдруг резко прекратил это делать – расслабляться не стоит. Наивно полагать, что финансовая организация забыла о вас. Скорее всего, сотрудники занялись другими делами, а ваше досье временно отложили в сторону. Но пройдёт немного времени, и телефонные атаки возобновятся. Причём, быть может, звонить будут уже работники коллекторского агентства, а не банка, поскольку кредитные учреждения часто переуступают право требования долга таким структурам. Отсутствие звонков может объясняться и тем, что кредитор решил отстаивать свои права в судебном порядке. В таком случае не лишним будет воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который знает, как максимально снизить штрафные санкции в суде и добиться рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.
Что будет, если не платить кредит Сбербанку?
Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».
Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?
Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем
Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.
У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:
Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:
Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора.
Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.
Первая стадия – вы проблемный заемщик
Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.
Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.
Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.
Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.
Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:
Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.
Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».
Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:
Суд обяжет вас устроиться на любую работу – например, санитаром в больницу – и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, – цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт».
Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:
Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю. Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, – рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт».
В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.
Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.
Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.
Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».
Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.
Вторая стадия – дело передано коллекторам
Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».
«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга.
В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.
В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.
Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.
Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.
В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.
В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.
Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.
Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.
ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.
Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».
Законопроект запрещает коллекторам:
Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.
Третья стадия – суд
Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.
Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.
Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.
Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.
Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.
Четвертая стадия – судебные приставы
Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.
Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:
Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.
Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.