Сбп система быстрых платежей в чем подвох
Что надо знать о новых схемах мошенничества с системой быстрых платежей по номеру телефона
Мир не стоит на месте, и каждый день потребителю становятся доступны новый продукт, сервис или услуга. Одной из новинок стала Система быстрых платежей (СБП), запущенная Банком России в начале 2019 года.
О создании системы быстрых платежей
Еще 26 апреля 2018 года Центробанк сообщил о проходящем тестировании прототипа новой системы и о запланированном на 2019 год запуске готовой коммерческой версии проекта.
В разработке и внедрении СБП принимали участие:
В конце 2018 года были определены тарифы, и зарегистрированы правила работы СБП. А 28 января 2019 состоялся полноценный запуск системы.
Назначение и принципы работы
Система быстрых платежей – это сервис, обеспечивающий возможность круглосуточно переводить деньги по номеру телефона, и при этом неважно, в каком банке открыт счет отправителя и получателя, важно лишь, чтобы они (банки) были участниками СПБ. Перевод денег происходит без задержек, и они сразу поступают на счет адресата.
На данный момент к системе подключены следующие банки:
Чтобы совершить перевод, необходимо:
Риски
Новый сервис, как любой другой на начальном этапе, проходит период отладки. Неизбежно возникают непредвиденные ошибки и лазейки для мошенников.
Так, например, в первые месяцы работы сервиса было зафиксировано, что 90% всех операций в СБП – это попытки перевести деньги на счет банка, в котором у получателя нет открытого счета. Данная цифра может являться как результатом ошибок пользователей, еще не знакомых с системой, так и попыткой мошенников выяснить, в каком банке открыт счет у владельца номера.
Статистика говорит о том, что большинство мошеннических схем использует так называемую социальную инженерию, то есть у людей тем или иным способом выманивают информацию, необходимую для кражи денег. А зная номер телефона и название банка, в котором открыт счет у жертвы, мошенникам легче выдать себя за сотрудника банка.
Есть еще два фактора, представляющих угрозу безопасности:
Таким образом, в случае, если мошенники как-либо получат доступ к приложению банка, то мгновенно смогут украсть деньги и их невозможно будет вернуть. Воспрепятствовать краже сможет разве что лимит на перевод, который устанавливают банки участники. Максимальная сумма для всех едина и равняется 600 тыс. руб.
Стоит отметить, что разработчики СБП утверждают, что в систему встроены механизмы защиты, согласно ФЗ N115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
С ФЗ N115 связан также еще один риск, который косвенно относится к обсуждаемому сервису. Дело в том, что получатель множества небольших переводов по номеру телефона может попасть под временную блокировку счета, пока не докажет, что не причастен к мошенническим схемам и отмыванию денег. Впрочем, аналогичный риск есть и при переводе по номеру карты.
И, наконец, последний и весьма неожиданный риск с началом работы сервиса возник у государственных служащих. Ведь если им на счет по номеру телефона переведут некую сумму денег, то у государства могут возникнуть вопросы об источнике этих денег и даже подозрения в получении взятки должностным лицом.
Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них
Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.
Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.
Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.
Методы защиты, используемые Центробанком
Для защиты клиентов СБП Центральный банк использует двухступенчатую систему безопасности. Первым рубежом защиты являются банки-участники системы, на плечи которых возложена обязанность вычислять и предотвращать переборы номеров. Второй рубеж – это НСПК – операционный платежный клиринговый центр системы. Он отслеживает номера, с которых осуществляется деятельность, похожая на перебор, и блокирует их внутри СБП. Блокировка происходит на срок, не превышающий сутки. Информация о массовых переборах направляется в банки.
Как не надо пользоваться Системой Быстрых Платежей
Моя пенсионная карта Открытия не дружит с банкоматами. Когда я её только получила. попробовала тестово пополнить в банкомате на 100 рублей. Отказ. Сначала думала пинкод не привязался. С таким трудом установила его на своём кнопочном телефоне для Интеренет-банков. Нет, в поддержке сказали, пинкод есть. И правда такое ощущение, что проблема где-то дальше. Прикладываешь Pay Pass, вводишь пинкод, открывается меню, выбираешь опцию. Нажимаешь внести, вводишь сумму. Операция невозможна.
Тогда в первый раз я внесла через кассу. Кассир возмущалась, что 100 рублей. «Через меня люди вносят гораздо большие суммы! Идите в банкомат!» Но всё-таки сделала пополнение. На обратном пути карта сработала в киоске с мороженым. То есть просто на бесконтактную оплату терминал её считывает.
А оформляла я её, чтобы подключить Интернет-банк Открытия. Без карты они не подключают. Для этой цели она тоже сгодилась. И теперь я могу продавать там серебро с металлического счёта. Сейчас оно растёт в цене и вот я напродавала на 1400 рублей. Хотела снять – та же история, что и с пополнением. Решила, пора осваивать Систему Быстрых Платежей.
Открыла дома ИБ Открытия, нашла переводы себе в другой банк. В списке был Русский Стандарт. Выбрала его. Ничего больше выбирать было не надо. В смысле на какой счёт в РС. Что меня немного удивило. Ну да ладно. Там же всегда можно перевести в ИБ.
Пришло sms, ввела код, деньги ушли. Захожу в Интернет-банк Русского Стандарта. Ничего нет.
Вот что значит не знать, как пользоваться, и отправить не пойми куда.
Спрашиваю здесь на Банки.ру в ветке про СБП, кто виноват (зачёркнуто) что я сделала не так и что делать. Отвечают надо было сначала убедиться, что банк-получатель работает на приём. И полезный совет: всегда в таких случаях сначала делать тестовый перевод на 10 рублей или даже рубль. В следующий раз так сделаю.
Пишу представителю Русского Стандарта. Она отвечает: денег нет, но вы … попробуйте написать в Открытие. Если у вас только депозитная карта, по ней приём по СБП не предусмотрен. Открытие отвечает мы всё отправили как положено, пишите в Русский Стандарт.
На следующий день просыпаюсь и вспоминаю, что у меня в Русском Стандарте есть ещё незакрытые счета карт, кончившихся по сроку. Если на счетах есть деньги, снимается комиссия за обслуживание. Денег не было, я и не беспокоилась. А ведь сумма из Открытия могла упасть на один из этих карточных счетов. И её просто тихо списали в счёт комиссии. Она там конская, 3000 рублей в год. И её даже в выписке не бывает. Короче, мысленно я с деньгами распрощалась. Вспомнив, как теряла больше. И всё равно жива и здравствую.
Несколько лет назад пополнила вклад в банке СМП, который уже не предусматривал пополнения. То есть пополнить было можно, но проценты не шли. Потеряла на этом несколько тысяч. По сравнению с тем, как если бы пополнила другой вклад, где бы шли проценты.
Ещё больше я потеряла после отзыва лицензии у Мастер-банка. Не знаю даже сколько. И хорошо, что не знаю. Зря не расстраиваюсь. У меня там были вклады в валюте, а отдали рублями по курсу ещё до девальвации 2014 года. Конечно, это потеря не такая явная. Но вряд ли евро и доллар вернутся к тем значениям. В районе 40 и 30. Хотя что-то с тех пор было компенсировано более высокими процентами по рублёвым вкладам.
Русский Стандарт хитрый. Раз действующей карты нет, ВЫ деньгами пользоваться не можете. А Я, банк, могу. Так что пополняйте ещё, пополняйте!
Нет уж. Пойду в отделение. Благо по пути. Может, там получится снять.
Там сказали: отдадим с комиссией 50 рублей.
Поскольку я уже мысленно рассталась с 1400 как с платой за урок, 50 показалось вполне себе милосердно. За собственные косяки надо платить. Ковырялись долго. Повезло, что рядом с молодым операционистом, который не знал, как надо, сидела замначальника отделения и всё ему показала. Он спрашивает: а вы не хотите перевыпустить Банк в кармане? Нет, говорю, наоборот, я хочу закрыть его счёт и счета всех остальных просроченных карт.
Всего их оказалось шесть. Вся вот эта красота из коллекции.
Первые серые карты мне выдали в 2005 и 2006 году, когда у Русского Стандарта ещё была своя платёжная система.
Закрыв шесть счетов и забрав шесть копий заявлений о расторжении договора, с облегчением ушла с дополнительными 1350 рублями 50 копейками в кошельке. 50 рублей комиссии сняли, но вместо 40 копеек дали 50.
Начала изучать ветку форума Банки.ру о Системе Быстрых Платежей. Там сейчас 73 страницы, осилила пока 20. В начале там идёт история. Дочитала до апреля 2019 года. Тогда всё только начиналось. Но уже есть один случай, как у меня. Отправили, правда, в сто раз больше денег.
Жду, когда серебро ещё вырастет, чтобы протестировать другие банки. Или не заморачиваться и просто оплачивать мобильную связь? А если денег будет слишком много, тупо открыть «Мою копилку», а потом вклад? Ладно, посмотрю, как пойдёт с серебром. Инвестиция долгосрочная. Может быть, моя следующая пенсионная карта Открытия в 2025 году будет без косяков и смогу даже снять в банкомате?
Зачем ЦБ стал на пути Сбербанка? Подводные камни системы быстрых платежей
С 28 февраля клиентам 12 российских банков стала доступна система быстрых платежей (СБП) ЦБ. Теперь держатели карт ВТБ, Тинькофф Банка, Промсвязьбанка и других кредитных организаций смогут бесплатно переводить деньги на любые счета банков-участников системы.
Однако ажиотаж в СМИ вызвала вовсе не технологичность и удобство СБП, а конфликт интересов со Сбербанком, основным акционером которого как раз является регулятор. Дело в том, что главный госбанк страны не так давно запустил похожую систему переводов и отказывается присоединяться к разработке ЦБ. Возникает вопрос, зачем Банку России потребовалось создавать конкурента своему подопечному?
Сейчас попытаемся в этом разобраться.
Эволюция межбанковских переводов
До возникновения СБП не было ни одного примера единой системы платежей между несколькими принципиально разными банками (без общего владельца, партнерских соглашений и прочего).
Сейчас большинство кредитных организаций вынуждены для переводов использовать корсчета в Банке России. Отправленные платежные поручения банковских клиентов сначала накапливаются, а затем, согласно внутреннему расписанию ЦБ, обрабатываются и направляются получателям. Некоторые переводы могут поступить на счет лишь через несколько дней.
Система быстрых платежей обещает работать круглосуточно и проводить расчеты моментально. Оператором и расчетным центром является сам Банк России. А функции операционного, платежного и клирингового центра взяла на себя Национальная система платежных карт (НСПК). За счет такой инфраструктуры регулятор собирается обеспечить оперативность транзакций.
Борьба с монополией Сбербанка
В конце прошлого года во многих СМИ стала подниматься тема «грабительских комиссий» Сбербанка. Клиенты кредитной организации жаловались, что госбанк берет процент не только за переводы на карты других банков, но и за внутрибанковские отправления. Тогда в ЦБ пообещали разобраться в ситуации. После чего появилась информация о создании системы быстрых платежей.
А месяц назад на парламентских слушаниях глава регулятора Эльвира Набиуллина призналась, что на рынке платежей и переводов есть проблемы с монополизацией. «Мы не будем уклоняться от решения этих проблем, даже если это будет требовать от нас более жесткого регулирования», – пообещала Набиуллина.
Сейчас доля Сбербанка на рынке межбанковских переводов достигает 66%. Запущенная в конце февраля система быстрых платежей действительно может дать возможность всем остальным банкам потеснить государственного гиганта.
Будущая альтернатива Visa и Mastercard
СБП абсолютно автономна от работы международных платежных систем, поскольку ей не нужны карты для проведения расчетов. Система переводит деньги непосредственно между счетами клиентов, будь то карт-счет или счет для бизнеса.
Следовательно, в теории СБП может стать резервной системой для обслуживания клиентов банков в случае отключения от Visa и Mastercard. Причем эти опасения небезосновательны: в конце прошлого года уже ходили слухи о прекращении работы этих двух систем с Промсязьбанком.
Однако такое развитие событий может превратить СБП в новую монополии, статус которой собираются отобрать у Сбербанка. Примечательно, что еще до полноценного запуска СБП Эльвира Набиулина требовала обязательного подключения всех банков к системе переводов.
«Бороться с монополией путем требования обязательного использования другого единственного решения, представляется весьма спорным. С точки зрения устойчивого развития рынка было бы эффективно не заменять регулирование проектированием и не создавать очередного “единого оператора”, а создавать предпосылки для дальнейшего развития различных платформ и условий для их интеграции», — заявила в интервью журналу «Эксперт» исполнительный директор национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.
Впрочем, уже в ближайшее время существенная доля трафика, который сейчас проходит через международные платежные системы, может переместиться в СБП.
Убийца эквайринга
Во втором полугодии 2019 года ЦБ собирается заняться контролем торгового эквайринга (оплата картой товара или услуги). На базе СБП готовится запуск аналогичного сервиса, ориентированного на c2b-переводов (от физического лица юридическому) при помощи QR-кода.
В теории такой сервис может заменить платежные терминалы в магазинах. К примеру, в Китае уже существует приложение WeChat, с помощью которого можно оплатить покупки в торговых точках: фотографируешь QR-код — происходит оплата.
В результате, предпринимателям может больше не понадобиться специальное оборудование для платежей. А стоимость транзакций станет ниже, поскольку бизнесу больше не нужно будет платить комиссию эквайеру.
«Запуск системы снизит затраты торговых предприятий, так как создаст возможность платить за товары и услуги не только по карте. Вследствие использования быстрых платежей комиссии станут для торговых точек минимальными», — подтвердила Эльвира Набиуллина на парламентских слушаниях.
Но опять же возникает риск монополизации рынка. Выгодные условия сервиса ЦБ могут полностью ликвидировать рынок эквайринга. И в то же время не допустят создания аналогичных сервисов частными структурами, поскольку те не смогут позволить себе установить столь же привлекательные тарифы обслуживания.
Система быстрых платежей: риски и подводные камни
Наверное, немногие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система Быстрых Платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы аж до 100 000 рублей! Это действительно так. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь
Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.
Минусы системы быстрых платежей
Недостатки СБП
Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:
Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.
Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опыт азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.
Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них
Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.
Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.
Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.
Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.
Новая схема мошенничества
Источником выступают документы, предоставленные ФинЦЕРТ (подразделением Центробанка). Мошенники обнаружили брешь в системе безопасности и получили информацию о данных клиента из системы одного из банков-участников СБП. После чего они запускают мобильное приложение в режиме отладки. После проходят процедуру идентификации и выбирают сервис перевода денег. При этом злоумышленники подменяют исходный счёт, на ЛС другой кредитной структуры.
Система при переводе не проводит дополнительной проверки на принадлежность счета конкретному банку. В итоге деньги списываются с подложного счета и переводятся на лицевой счёт мошенников. Вся работа производится вручную, то есть мошенники вбивают данные без применения бота.
Правила осуществления переводов и пользования сервисом
Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:
Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.
При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:
При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.
Система быстрых платежей: как подключить и как работает
И какие лимиты на переводы в ней есть
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.
Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно. Расскажу, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.
Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.
В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.
Как победить выгорание
Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.
За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.
Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
В апреле 2021 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:
Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.
Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.
Как подключить CБП
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»
Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
Вот как это выглядит по шагам.
Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:
Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:
Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:
Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:
Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:
Шаг 6. Нажмите «Подключить»:
Как перевести деньги через СБП
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.
Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:
Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Оплата по QR-коду через СБП
Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.
Есть два вида QR-кодов:
Чтобы считать QR-код:
Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.
Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.
Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.
Недостатки СБП
У СБП есть слабые места:
СБП для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 марта по 30 июня 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года — от 20 млн рублей.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.
Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как «ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить»
Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.
Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было «не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис». Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.
Anastasia, сразу вспомнил
Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.
полбатона, мне кажется фразу «переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк» можно произнести секунд за 10.
полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.
Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.
Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля
Ольга, вот прям сейчас попробовала перевести 5000 на сбербанк через функцию «оплатить». Комиссия не взымается до 20000 в месяц
Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽
Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.
Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.
Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.
Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.
Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.
Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?
Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.
Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.
Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.
Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.
Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:
1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки «в другой банк».
если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?
Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. «Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки». И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.