Банки перестали звонить должнику что это значит
В каких случаях коллекторы перестают звонить должникам?
Задержка ежемесячных платежей по кредиту возникает в силу различных причин. Заёмщики забывают о необходимости внести очередной платёж, сталкиваются с внезапными финансовыми трудностями, принимают решение рефинансировать долг, иногда кредитные обязательства и права собственности на залоговое имущество передаются родственникам или друзьям.
После появления длительной просрочки платежа с неплательщиком начинают общаться сотрудники отдела взыскания или работы с проблемной задолженностью. По мере усугубления ситуации кредитный договор и данные заёмщика передаются внутреннему отделу взыскания долгов или стороннему коллекторскому агентству. Задача подобных специалистов — добиться выплаты накопившегося долга, пени и штрафов за просрочку. На практике сотрудники банковского отдела взыскания или сторонние коллекторские агентства регулярно звонят клиенту на домашний, рабочий и мобильный телефон, а также отправляют сообщения с просьбой вернуть долг.
Общие правила звонков должникам согласно ФЗ-230
ФЗ-230, устанавливающий порядок действия коллекторских агентств и служб взыскания банков, защищает права и законные интересы заёмщиков, просрочивших выплату банковских кредитов и займов в МФО (микрофинансовая организация). Согласно документу, коллекторы должны соблюдать следующие правила:
Банк-кредитор обязан уведомить неплательщика о передаче долга коллекторскому агентству, отправив заказное письмо с уведомлением о вручении. Клиенты, допустившие просрочку платежа свыше четырёх месяцев, могут отправить официальный отказ от взаимодействия с коллекторами по юридическому адресу банка и службы взыскания. После этого коллекторы обязаны прекратить звонки и сообщения.
В каких случаях коллекторы обычно прекращают звонки должникам?
Конкретная причина прекращения звонков от коллекторских агентств зависит от выбранного заёмщиком банка, суммы просроченной задолженности и стратегии поведения должника. Например, при обращении в банк за получением реструктуризации клиент начинает общаться с кредитным специалистом, долг перестают считать проблемным и звонки коллекторов прекращаются. В целом, служба взыскания долгов может перестать звонить неплательщику в следующих ситуациях:
Прекращение звонков от коллекторов или сотрудников внутренней службы взыскания может происходить в силу разных причин. Чаще всего коллекторы используют собственную схему работы с каждым должником, поэтому перерыв в звонках означает выбор другого способа взаимодействия с неплательщиком. Ряд банковских организаций подаёт в суд после нескольких месяцев безуспешного общения с должником.
Коллекторы перестали звонить: как действовать должнику?
Оптимальная стратегия поведения для неплательщиков кредита состоит в поддержке постоянного контакта с банком-кредитором и коллекторским агентством. Такой метод защитит клиента от неприятных сюрпризов (например, получения судебного иска и визита приставов по судебному приказу), позволит контролировать ситуацию. В целом, при внезапном прекращении звонков от коллекторов неплательщик может принять следующие меры:
Большинство неплательщиков, столкнувшихся с внезапным прекращением звонков со стороны коллекторов, опасается передачи дела в суд. На практике коллекторские агентства делают регулярные перерывы в звонках клиентам, чтобы соблюдать требования законодательства (ФЗ-230) или выработать более эффективную стратегию общения с должниками. Для уточнения ситуации можно обратиться в банк или коллекторское агентство, а также проверить наличие исполнительного производства на сайте ФССП.
Возможная стратегия для должников — дождаться наступления следующего месяца, обычно звонки коллекторов возобновляются. Если служба взыскания не беспокоит должника уже несколько месяцев, следует оперативно уточнить состояние долга и планы кредитора относительно клиента. Такие действия позволят заранее подготовиться к суду (если банк планирует подавать иск), продать ликвидное имущество (если сумма долга меньше полумиллиона рублей и можно оформить судебный приказ) или запросить реструктуризацию (если просрочка незначительно или оставшийся долг меньше пяти тысяч рублей).
Итоги
Порядок взаимодействия коллекторских агентств с неплательщиками кредита зависит от суммы долга, продолжительности просрочки, финансового состояния и стратегии поведения клиента. Обычно коллекторские агентства звонят на домашний и рабочий телефон, отправляют голосовые сообщения в первые месяцы просрочки, пытаясь убедить клиента добровольно погасить долг.
Звонки со стороны коллекторского агентства прекращаются, если лимит общения с неплательщиком (согласно ФЗ-230) на текущий месяц исчерпан, истёк договор с банком или специалист избрал другой метод взыскания. Отсутствие звонков от коллекторов в течение нескольких месяцев может свидетельствовать о намерении банка подать исковое заявление в суд. В таком случае клиенту следует оплатить услуги юриста и начать собирать документы для присутствия на слушаниях.
Неплательщику кредита, столкнувшемуся с прекращением звонков от коллекторов, следует проверить сумму задолженности, используя сайт банка, приложение на смартфоне или горячую линию финансовой организации. Также клиент может напрямую позвонить в коллекторское агентство для уточнения обстоятельств дела.
Банки перестали звонить. Что это может значить?
В самом начале просрочки Вам очень активно звонили банки или коллектора. А сейчас, спустя 3-4 месяца наступила подозрительная тишина. Что это может значить? Что банк задумал?
У многих заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. У кого-то это временные перебои и через пару месяцев ситуация исправляется. У большинства заемщиков ситуация невозможности платить согласно графика затягивается и человек попадает в долговую кабалу.
Банки активно звонят, пишут смс, некоторые начинают оказывать психологическое давление и даже угрожать. Присылают пугающие письма с завышенными штрафами, пенями, неустойкой.
В отдельных банках есть собственные выездные службы взыскания, где сотрудник данного отдела может осуществить выезд с целью досудебного урегулирования вопроса по задолженности.
И вот после активной атаки банков со всех фронтов, вдруг наступает тишина. Могу предположить, что срок Вашей задолженности около 4 месяцев. Банк понял, что вы не будете гасить свой долг и ушел в тень. Что будет дальше?
А дальше большинство банков уходят в режим ожидания повышения неустойки. Они на Вас могут подать в суд как через полгода, так и через три года. Все зависит от политики конкретного банка.
В нашей практике самая быстрая подача банка в суд искового заявления на должника составляла около 6 месяцев с момента образования задолженности.
Всегда ли банки завышают неустойку, штрафы, пени
Нет, не всегда. В очень редких случаях банк выставляет небольшую неустойку. В основном неустойка завышена прилично и ваша задача заявить о том, что Вы против. Если вы будете молчать, то в результате будете платить нереальную сумму. И именно поэтому вам важно сейчас понимать все, что с Вами будет происходить, как надо бороться и как отстаивать свои права. Если Вы будете отмалчиваться и прятаться в домике, то сами себя загоните в угол.
Можно ли вынудить банк подать на Вас в суд как можно скорее
Своими активными действиями Вы можете только дать понять банку, что в досудебном порядке Вы не будете (не можете) платить, но заставить банк подать на Вас в суд Вы не можете. Это исключительно решение банка.
6 причин, по которым перестают звонить коллекторы, и стоит ли беспокоиться
Почему коллекторы вдруг перестают звонить? Хороший вопрос.
Проходит время и вдруг внезапно звонки пропадают. Первое время ты радуешься, так как устал от навязчивых действий коллекторов. Потом начинаешь задаваться вопросом: а где? Ну, и наконец, опять беспокоишься. Ведь долг ты не погасил, но тебе уже больше не звонят. Почему?
Что происходит?
Деятельность по взысканию задолженности в средних и крупных компаниях осуществляется строго по правилам. Процесс представляет собой последовательность методов с постепенно возрастающей интенсивностью и стоимостью. Например: sms, письма, звонки, выезд на место, судебные разбирательства. На каждом этапе есть определенный коллектор, ответственный за ваше дело.
Тут может быть целый ряд причин:
• Если вы действительно испытываете финансовые трудности и платите только номинальные суммы, взыскание может быть нецелесообразным, и в этом случае кредитор может рассматривать вопрос как “списание долга”, поскольку стоимость взыскания превышает сумму причитающихся денег.
• Действия по сбору долгов осуществляются циклично. Если долг не удается взыскать в течение какого-то времени, запись о нём переупаковывается, и откладываются для будущих попыток.
• Иногда взыскание долга просто проваливается, особенно если срок исковой давности вот-вот истечет.
• Кредиторы могут оценивать ваши активы, чтобы посмотреть, может ли быть подан иск против вас.
Что делать в последнем случае?
Этот вариант в подробностях сейчас мы разбирать не станем. Но есть совет.
Я рекомендую установить закладку в браузере, иногда даже две. Поскольку долг можно взыскивать по судебному приказу и часто о вынесенном судебном акте должник узнает уже от судебного пристава, лучше начать контролировать этот процесс прямо сейчас.
Зачем? Если вы не планируете молчаливо соглашаться с долгом, предусматривающим начисление штрафов и пени, которые в судебном порядке есть возможность уменьшить, применив ст. 333, то должны быть заинтересованы в том, чтобы было проведено полноценное судебное слушание вашего дела. Ведь снижение неустойки возможно только в том случае, если должник заявляет об этом в суде – устно или письменно.
Для создания закладок перейдите на сайт суда по месту своей регистрации и дополнительно на сайт того суда, который указан в кредитном договоре «о территориальной подсудности» (если есть такой пункт). Важно! Судебный приказ выдает мировой судья, зависит от суммы долга. Поэтому, лучше сделать закладки в мировом и районном суде. Введите в разделе «Судебное делопроизводство» свою фамилию, инициалы и система выдаст вам все дела, которые возбуждены с вашим участием. Именно эту страницу нужно сохранить в виде закладки, а лучше отправить ярлык на рабочий стол.
Дело за малым, каждый день или раз в два-три дня, переходите в закладку, чтобы увидеть наличие изменений списка дел с вашим участием. Как только кредитор подаст на вас в суд, информация попадает в базу, которая выдает список дел на сайте суда. Открыв такую закладку, вы, в нужный момент, сможете отследить начало против вас судебного разбирательства.
Зачем закладка? Чтобы не делать лишних движений каждый раз. Процесс контроля будет занимать у вас не более 5-10 секунд, зависит от скорости интернета. Это очень удобно, как если просто нажать на кнопку.
В данном случае у вас появляется возможность быстренько написать Заявление об отмене судебного приказа, как только появится информация, что он вынесен судьей. Это для того, чтобы ничего не делать задним числом. Поверьте, сие действие очень сильно сэкономит ваши нервы и деньги, и время.
Надеюсь, информация была для вас полезной. Берегите себя!
Почему МФО перестают звонить, что это значит?
Содержание статьи
В настоящее время большинство россиян «живут в кредит». Ведь зачем несколько лет копить на покупку той или иной вещи, когда можно приобрести её прямо сейчас? Для этого достаточно получить одобрение банка на выдачу займа. Ипотека позволяет решить жилищную проблему, потребительское кредитование даёт возможность обставить квартиру или дом, съездить на дорогой курорт… Но, пользуясь мнимой щедростью банков, граждане часто не осознают, что берут на себя многолетние долговые обязательства с жёстким графиком исполнения. В случае малейшей просрочки платежей кредитное учреждение запускает механизм возврата долга, и первое, что делает банк – атакует заёмщика звонками с требованием погасить задолженность.
Но случаются и нестандартные ситуации: сотрудники финансовой организации звонят в течение какого-то времени, а потом перестают это делать. С чем связано такое поведение и чего ждать в будущем? На самом деле возможны разные варианты развития событий.
Временное затишье
Чего ждать, если звонки банка по поводу задолженности прекратились? Это может быть лишь краткосрочной передышкой. Каждый новый должник находится у сотрудников кредитного учреждения на серьёзном контроле, некоторое время им интенсивно и детально занимаются. Затем работникам поступают досье на новых неплатёжеспособных заёмщиков, и они уделяют внимание новым делам, а досье, по которым уже проводилась работа, откладывают. Но не стоит радоваться – по прошествии определённого срока к вашему долгу обязательно вернутся.
Важно! Банк может оставить должника на некоторое время в покое, если звонки не приносят никакого эффекта и очевидно, что у заёмщика отсутствует возможность погасить задолженность. В таком случае не имеет смысла тратить время на ежедневные телефонные беседы. Однако не надо думать, что про вас забыли – вскоре банк снова даст знать о себе.
Передача долга коллекторам
Достаточно часто финансовые организации переуступают коллекторским агентствам право взыскания долгов по кредитам. Это делается путём заключения агентских договоров. Поэтому, если банк перестал звонить по задолженности, возможно, он просто передал или собирается передать её коллекторам. В таком случае через какое-то время вам начнут звонить уже сотрудники коллекторского агентства, а они, как известно, зачастую не ограничиваются напоминанием о сумме долга и требованием погасить его, а прибегают ещё и к всевозможным угрозам и запугиванию заёмщиков.
Важно! Если банк передал вашу задолженность коллекторам, те звонили в течение некоторого времени, а затем прекратили телефонные атаки, это может указывать на то, что срок действия агентского договора истёк. Но не расслабляйтесь, скорее всего, банк продлит договор или передаст долг другому агентству, и тогда звонки возобновятся.
Инициирование судебного разбирательства
В некоторых случаях прекращение звонков со стороны кредитора объясняется тем, что он намеревается требовать возврата задолженности в судебном порядке и готовит исковое заявление в суд. Многих заёмщиков пугает перспектива судебного разбирательства, однако порой именно обращение банка в суд даёт должнику возможность наконец-то полностью погасить накопившийся долг. Поэтому, получив повестку, отправляйтесь в судебное заседание и обязательно возьмите с собой документы, подтверждающие совершенные платежи по кредиту.
Важно! В суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ, можно просить о снижении размера штрафных санкций за нарушение графика платежей, если сумма начисленной неустойки явно несоразмерна основному долгу.
Помимо этого, заёмщик ввиду тяжёлого финансового положения в судебном заседании может заявить ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения принятого решения. Такое право закреплено в ст. 203 и 434 ГПК РФ. В итоге суд может пересмотреть график погашения кредита и сделать его оптимальным для должника или же вовсе отсрочить выплату задолженности.
Срок исковой давности
Если банк вдруг перестал звонить и требовать возврата заёмных средств, возможно, причина кроется в том, что закончился срок исковой давности по взятому кредиту. В ст. 196 ГК РФ закреплено, что он составляет три года. Однако с какого момента начинать отсчёт? Ответ на этот вопрос содержится в ст. 200 ГК РФ. Применительно к отношениям между кредитором и заёмщиком срок исковой давности начинает течь с того дня, когда лицо должно было узнать или узнало о нарушении своих прав, то есть с момента, когда кредитор обнаружил факт просрочки платежа.
Важно! Если должник после образования просрочки каким-либо образом вышел на контакт с банком, например, погасил часть задолженности, написал заявление о реструктуризации и т. п., срок исковой давности начинает течь заново.
Следует иметь в виду, что иногда кредиторы, обнаружив просрочку, намеренно не предъявляют к заёмщику требования исполнения обязательства, а в течение трёх лет ждут, когда накопятся максимальные штрафы. Затем кредитное учреждение обращается в суд с иском о возврате как основной суммы задолженности, так и всех начисленных процентов, неустоек и пеней. О том, как действовать должнику в такой ситуации, было сказано выше.
Итак, если банк постоянно звонил и напоминал об имеющемся кредитном долге, а потом вдруг резко прекратил это делать – расслабляться не стоит. Наивно полагать, что финансовая организация забыла о вас. Скорее всего, сотрудники занялись другими делами, а ваше досье временно отложили в сторону. Но пройдёт немного времени, и телефонные атаки возобновятся. Причём, быть может, звонить будут уже работники коллекторского агентства, а не банка, поскольку кредитные учреждения часто переуступают право требования долга таким структурам. Отсутствие звонков может объясняться и тем, что кредитор решил отстаивать свои права в судебном порядке. В таком случае не лишним будет воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который знает, как максимально снизить штрафные санкции в суде и добиться рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.
Коллекторы перестали звонить – к чему это?
В случае, если Вас довольно долго преследуют сотрудники коллекторского агентства, а потом резко прекращают это делать, возможны три варианта причин и, соответственно, развития событий.
Во-первых, то, что коллекторы перестали звонить, может означать всего лишь перерыв в их плановой работе. Во многих коллекторских агентствах работа строится таким образом, что каждый должник находится в очень плотной «разработке». Это означает, что сотрудник, получивший Ваше досье, будет некоторое время заниматься Вами детально и усиленно. Таких досье в разработке не может быть более трех-четырех, и на работу с ними отводится определенный период времени. Как только он заканчивается, а к коллектору-исполнителю приходят новые дела, он делает перерыв и занимается другими должниками. Но как только положенный срок проходит, коллектор вновь возвращается к отложенным досье. Так что перерыв в звонках коллекторов может означать всего лишь то, что они вернутся к Вам и Вашему долгу чуть позже.
Во-вторых, то, что коллекторы перестали звонить, может означать истечение срока действия агентского договора с банком. Не секрет, что коллекторы часто заключают с банком агентский договор, предметом которого является информирование должника о его задолженности (на самом деле, как мы понимаем, имеет место выколачивание из него долга и мощное психологическое давление). Такой договор имеет определенный срок, в течение которого коллекторы могут осуществлять коммуникацию с Вами. И, вполне возможно, у коллекторов просто закончился срок действия этого договора. В этом случае банк может заключить новый договор с коллекторами (теми же самыми или другими) или предпринять другие действия, разрешенные законодательством, для реализации кредитного договора.
В-третьих, то, что коллекторы перестали звонить, может означать, что банк намеревается реализовать право, предоставленное ему гражданским процессуальным законодательством, то есть, обратиться в судебные органы с исковым заявлением об истребовании долга. Скорее всего, банк отчаялся что бы то ни было взыскать и решил действовать через суд. Это означает, что Вам предстоит долгая и сложная процедура судебного производства, в результате которой суд вынесет решение о взыскании с Вас определенной суммы. Практика показывает, что в случае, если в процесс не вмешивается кредитный адвокат, должнику присуждают к выплате сумму долга вместе с пени и штрафными санкциями, что в несколько раз превышает сумму самого кредита. Так что будьте предельно осторожны и обязательно прибегните к помощи хорошего кредитного адвоката.
Так или иначе, но отчаиваться не стоит. Конечно, обезопасить Вас от незаконного вмешательства коллекторов и банка может только кредитный адвокат, но и Вы сами должны предпринять некоторые действия для своей защиты. Например, Вы можете написать заявления в банк и коллекторам на отзыв согласия на обработку и использование персональных данных, если Вы подписывали таковое при заключении кредитного договора. Кроме того, Вы можете пожаловаться в правоохранительные органы на то, что коллекторы требовали у Вас денежные средства без предоставления правоустанавливающих документов, как того требует закон. Такие заявления в случае продолжения активных действий со стороны коллекторов помогут Вам показать себя как добросовестного заемщика, знающего свои права, и немного остудят пыл сотрудников коллекторского агентства.
Полезная информация
Юридическая консультация адвоката
ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Краткая консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07