Что обозначает слово кэшбэк

Что такое кэшбэк: объясню простыми словами, расскажу, как им пользоваться и каковы плюсы, минусы схемы

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое кэшбэк простыми словами, как он работает, в чем выгода участников схемы, а так же почему за последние 5 лет он обрёл популярность в России и странах СНГ. Кстати, кто не знал, фраза cash back буквально переводится, как «возврат наличных».

Что такое кэшбэк

За февраль 2019 года более 5000 пользователей интернета задали поисковику Яндекса вопрос: «Что такое кэшбэк простыми словами?». В конце концов, нас всегда интересует халява, скидки, бонусы. Поэтому, если появилась очередная возможность сэкономить, почему бы ей не воспользоваться? Во всяком случае, лично я мыслю именно так.

Cash back – это маркетинговый инструмент. Человек рассчитывается в магазине за товар, а через какое-то время на его счёт возвращается часть потраченных денег. В среднем 5-10% от суммы покупки. Причем деньги возвращает не сам магазин, а специальный интернет-сервис или банк.

Получается нечто вроде отсроченной скидки. С точки зрения логики разницы по сути никакой, но вот эмоции вызывает совершенно другие:

Если вы, как и я используете банковские карты или приобретаете товары в интернет-магазинах, не советую игнорировать такую хорошую возможность сэкономить. Ведь любой, даже самый хиленький сервис вернёт вам часть потраченных средств. Ну а худшее, что может случиться – это то, что товар будет куплен по обычной цене.

Как работает и в чём выгода участников схемы

Итак, cash back – это бонус в виде возврата части затраченных на покупку товара средств. Если вы скептики и у вас вдруг возникли вопросы из разряда:

Спешу вас успокоить — новая схема приносит выгоду всем участникам сделки. И вот почему:

Привлекает в магазин довольных клиентов за счёт халявной заманиловки. То есть — это ещё и партнёрская программа. О том, что это такое, вы можете почитать в моей статье — «Партнёрские программы: виды и принцип действия».

Но работает сервис вовсе не за «спасибо». Магазин платит ему приличный процент с каждой покупки человека, который им воспользовался. А ресурс уже «отпиливает» кусочек прибыли покупателю, при этом оставаясь в плюсе.

В цену товара изначально заложена стоимость рекламы, однако большинство рекламных кампаний – дорогое удовольствие. Затраты на оплату услуг кэшбэк-сервисов оказываются значительно дешевле. В результате магазин получает огромный приток клиентов, цену на товар оставляет прежней, а на рекламу тратит меньше.

Ну а мы получаем реальный возврат части денег с покупок. В конце года может даже накопить приличная сумма, которую легко можно потратить на какие-нибудь ништяки. Подвоха нет.

Кстати, некоторые ресурсы (например: EPN, Letyshops, Megabonus) имеют свои партнёрские программы и сотрудничают с веб-мастерами и арбитражниками. За каждого нового клиента они предлагают или фиксированную сумму (1-5$) или процент с возврата денег. Например, партнёрка EPN с пакетом «Стандарт» платит 10% от суммы кэшбэка каждого привлечённого пользователя пожизненно. Отличный способ подзаработать, разослав партнерскую ссылку друзьям, не находите?

Преимущества и недостатки

Преимущества для нас с вами вполне очевидны:

А вот минусы заметны не сразу. Недостатки есть как в целом у схемы, так и у отдельных сервисов.

Если говорить на счет схемы в целом, то… Халява затягивает. Если вы часто пользуетесь кэшбэком, разбираетесь в разных сайтах, то рискуете серьёзно увлечься и стать шопоголиком. «Ах, вот возврат 30% с покупки радиоуправляемого самолетика!» (и не важно, что на полке уже пылится радиоуправляемый вертолет, катер, гоночная машинка и квадрокоптер).

А теперь о том, какие недостатки я смог найти:

И всё-же, если говорить про cash back, то что это такое: хитрый развод маркетологов или выгода для покупателя? Лично для меня ответ вполне очевиден — последнее. Недостатки хоть и уменьшают размер получаемой суммы, но они не лишают кэшбэк главного преимущества – приличной экономии средств.

Как пользоваться кэшбэком

На самом деле все достаточно легко, удобно и просто. Вот небольшая пошаговая инструкция, чтобы у вас не осталось никаких вопросов:

У каждого сервиса есть инструкция по применению. Рекомендую ознакомиться перед началом работы, чтобы избежать случайных ошибок.

Деньги поступят на баланс и станут доступными для вывода тогда, когда товар из интернет-магазина окажется у нас на руках.

Карты банков с кэшбэком

А теперь немного про карты с кэшбэком. Суть та же, что и при работе с интернет-магазином, только расплачиваться мы будем пластиковой дебетовой или кредитной картой в обычном магазине, а партнёром выступит банк.

Перечень российских банков, предлагающих такие карты:

Большинство банковских карт с крупным возвратом (свыше 10%) – кредитные. И еще, некоторые банки начисляют на счёт не деньги, а бонусные баллы, которыми можно оплатить другие покупки.

При выборе того или иного предложения учитывайте не только процент возврата, но и стоимость обслуживания, тип карты, перечень магазинов-партнёров.

Заключение

Итак, что такое кэшбэк, если говорить простыми словами? Для нас с вами – скидка после оплаты товара и экономия средств, для магазина – сокращение расходов на рекламу, для сервиса (банка) – источник прибыли. В результате все довольны. Мой совет — смело пользуйтесь услугами кэшбэк-сервисов, экономьте на покупках и не переживайте по поводу обмана. В конце концов скидка и в африке — скидка.

На этом у меня все. Подписывайтесь, рассказывайте друзьям и удачных вам покупок!

Источник

Что такое кэшбэк простыми словами и как им пользоваться? Как выбрать выгодную программу кэшбэка? 4 секрета заработка на кэшбеке.

Как это не прискорбно, но мы живём в эпоху потребления. Вокруг так много торговых центров, красочных бутиков и притягательных салонов, которые так и манят нас зайти в них и что-нибудь купить. А про электронные девайсы и говорить нечего. Новые и полезные устройства выходят с умопомрачительной скоростью. Так и хочется ими владеть.

Каждый поход в магазин вынуждает задуматься нас о деньгах, которые мы здесь оставляем. Ведь цены постоянно растут и наши траты, даже запланированные, увеличиваются. Вот бы найти средство, которое помогло бы нам и с удовольствием совершать нужные и запланированные покупки, при этом не переживать, очень сильно, из-за возросших цен и трат.

Представьте, что у вас есть волшебное приспособление, которое позволяет одновременно совершать/ оплачивать покупки и при этом зарабатывать деньги. В статье будет рассмотрено, что такое кэшбэк простыми словами и как им пользоваться с выгодой для семейного бюджета.

Обратная сторона трат

В статье будут рассмотрены программы и способы, которые позволяют заработать реальные деньги на покупках. При условии, что эти покупки у нас запланированные. А зарабатывать мы будем на кэшбэке.

В переводе с английского кэшбэк (cash back) означает возврат денег. Смысл кэшбэка заключается в том, что покупателю возвращается часть потраченных на покупку денежных средств. Тем самым стимулируя его к ещё большим тратам.

Кэшбэк представляет собой разновидность программ лояльности по привлечению и удержанию клиентов в бизнесе. Наибольшей своей популярностью данные программы обязаны финансовому сектору, который широко их продвигает.

А есть ли разница между кэшбэком и обычными скидками? И стоит ли овчинка выделки? Давайте разбираться.

что такое кэшбэк простыми словами и как им пользоваться

В стандартных дисконтных программах скидка покупателю предоставляется за счет уменьшения прибыли продавца. То есть, снижая стоимость, продавец стремится привлечь большее количество покупателей, тем самым увеличивая продажи.

В отличии от скидок, кэшбэк выплачивается покупателю третьим лицом, а не продавцом товара. Это третье лицо называется – аффилиат. Его основная задача – это обеспечение притока покупателей в бизнес.

Где находится кэбшэк

В настоящее время, программы лояльности или кэшбэка уже используются не только в финансовой сфере, но и в розничных и интернет-магазинах, фармацевтике и многих других областях.

Все программы кэшбэка похожи в том, что по ним возвращается некоторый процент с покупки, но есть и нюансы. Рассмотрим наиболее распространенные программы.

Финансовый сектор

Уже, наверное, не осталось ни одного банка, который бы не предлагал своим клиентам банковские карты с программой кэшбэка. Эти программы можно разделить на два типа. В одних выплачивается кэшбэк в виде реальных денег, в других же начисляются баллы, бонусы или другие условные единицы, которые, в большинстве случаев, можно конвертировать в рубли.

Программы кэшбэка существуют, как для дебетовых, так и кредитных карт. Стандартный размер кэшбэка за покупки по банковским картам 1%. Но банки могут выплачивать и больше. Есть банки, которые возвращают до 15% кэшбека по отдельным категориям расходов.

Есть отдельные категории за покупки в аптеках, магазинах, салонах красоты, ресторанах и другие. Разделение покупок по категориям происходит на основе MCC-кода покупки.

Каждый банк устанавливает свои правила и условия начисления повышенного кэшбэка. Так, например, некоторые банки вводят ограничения по минимальному объему личных средств на карте или счете. Другие не начисляют повышенный кэшбэк, если не было расходов по обычным категориям. Поэтому нужно внимательно изучать правила программы.

В банках, в основном, применяют два подхода к назначению категорий с повышенным кэшбэком:

— постоянные категории: при данном подходе категории повышенного кэшбэка не меняются со временем. У клиента банка есть возможность выбрать одну или несколько категорий для получения повышенного кэшбэка. Все зависит от условий конкретного банка. Тем не менее, пользователь может раз в месяц поменять категорию повышенного кэшбэка. Действовать она начинает со следующего месяца.

— переменные категории: при данном подходе категории повышенного кэшбэка меняются со временем, обычно каждый квартал. То есть в начале квартала клиенту банка нужно будет выбрать по каким категориям из предложенных он будет получать повышенный кэшбек. В следующем квартале процедура выбора повторятся заново.

выбираем, что выгодней

Дополнительно банки предлагают повышенный кэшбек, который может достигать и 15%, и 20% и даже больше, при совершении покупок у партнёров банков. А это и продуктовые магазины, и магазины бытовых товаров и электроники, не остались без внимания и организации сферы услуг, парикмахерские и другие.

Продавцы товаров и услуг

Предприятия торговли тоже не остаются в стороне от реализации собственных программ по привлечению и удержанию клиентов. Все больше розничных и интернет-магазинов вводят свои собственные программы кэшбэка.

В отличии от программ финансового сектора, в этих программах кэшбэка за совершенные покупки продавец начисляет покупателю виртуальные единицы учета (баллы, бонусы и так далее, и тому подобное).

Этими единицами учета можно расплачиваться за следующие покупки у продавца, который их и начислил. Например, одна известная розничная сеть продажи спортивных товаров начисляет своим покупателям баллы, которыми можно оплатить до 30% от будущих покупок.

В большинстве случаев, эти учетные единицы имеют срок действия и ими можно оплатить только часть будущей покупки, и только в этом магазине.

Онлайн-сервисы кэшбэка

Помимо банковских программ кэшбэка, есть и специализированные сервисы кэшбэка, которые выплачивают вознаграждение за покупки у их партнёров. Продавцы товаров и услуг выплачивают комиссионные данным сервисам кэшбэка за каждого привлеченного покупателя.

возврат денег за он-лайн покупки

Сервисы, в свою очередь, делятся полученными комиссионными с покупателями. Тем самым стимулируют последних покупать товары и услуги через свой сервис.

В отличие от программы кэшбэка за покупки у партнёров банка в онлайн сервисах возможна оплата различными способами. Это и банковские карты, и наличные курьеру, и электронные кошельки, и другие способы. В то время, как для получения вознаграждения за покупки у партнеров банка нужно платить только картой конкретного банка.

Наибольшее распространение эти сервисы получили с развитием интернета и используются, в основном, при онлайн покупках. Тем не менее, существуют сервисы, которые позволяют получать кэшбэк и за офлайн покупки. Правда, в основном за акционные товары, а не за все покупки.

Как и говорили ранее, данные сервисы в основном предназначены для онлайн покупок. Поэтому при редком совершении онлайн покупок, потребуется больше времени для накопления достаточной для вывода денег суммы. Так как многие сервисы ограничивают минимальную сумму для вывода, к примеру, в 500 рублей или даже больше.

«Где деньги, Зин»

Прежде чем продолжить рассказ о том, как же все-таки максимально заработать на кэшбэке, нужно помнить о следующем моменте. В большинстве программах кэшбэка, начисление вознаграждения происходит даже с покупок по специальным ценам и акциям. От этого покупки становятся ещё выгодней.

Программ кэшбэка достаточно много, как же понять, какой инструмент или связка инструментов подойдёт именно вам? На этот вопрос легко дать ответ при условии, что вы ведёте семейный или личный бюджет.

В случае ведения бюджета у вас есть точное представление о ваших категориях расходов и их размере. Более подробно о ведении семейного бюджета читайте в статье (ссылка откроется в новом окне). Теперь вам только и осталось, что для каждой категории подобрать программу кэшбэка.

Например, у вас в бюджете есть следующие категории расходов: обед на работе, продукты, ЖКУ, топливо для авто, сотовая связь и так далее. Теперь для каждой категории указываете какой программой кэшбэка будете пользоваться. Ниже представлен фрагмент таблицы выбора карты с кэшбэком.

Наименование расхода

Сумма

Банк Открытие

МТС Банк

Кредит Европа Банк

Банк Восточныйоплата ЖКУ

5%общественный транспорт

1%продукты питания

0%покупка одежды

1%покупка лекарств

Как видно из таблицы, для категории покупка лекарств предлагается использовать кредитную карту МТС, по которой будет начисляться кэшбэк 5% за покупки в аптеках. Плюс при покупках в аптеках, будем дополнительно использовать программу лояльности самой аптеки. Это позволит дополнительно сэкономить на покупках.

Все дело в деталях

При разработке стратегии использования нужно досконально проработать и продумать все нюансы. Так, к примеру, использование банковских карт с переменными категориями повышенного кэшбэка, менее эффективно. Особенно, когда вы занимаетесь планированием и ведением личного или семейного бюджета.

Более того, использование данных карт не целесообразно, так как не позволит спланировать ваш доход от программ кэшбэка на длительный период, либо существенно усложнит процесс планирования. И это может привести к тому, что доход от кэшбэка может существенно упасть.

Например, в этом квартале банк начисляет повышенный кэшбек 5% за покупки в супермаркетах. На месяц у вас заложено на данную статью расхода, допустим, 20’000 рублей. Таким образом, за месяц вы сможете получить 1’000 рублей. Очень хорошая прибавка к доходу, тем более что получите ее вы за то, что тратите деньги ))).

В следующем квартале банк меняет категорию на покупки в цветочных магазинах, а этой статьи у вас вообще нет. Даже дней рождения нет в этом квартале. Вы вынуждены теперь использовать обычный кэшбэк в 1%. То есть теперь вы будете получать 200 рублей за покупки в супермаркетах. Плюс к тому же, у вас возникает задача искать новую карту с повышенным кэшбэком за покупки в продовольственных магазинах, чтобы восстановить доходность.

Дополнительно нужно будет решить вопрос, что делать с текущей банковской картой. Ведь использовать ее в этом квартале не целесообразно, да и на следующий квартал вы не можете с уверенностью сказать, что она пригодится. А что, если годовое обслуживание этой карты зависит от трат по ней? То вы вынуждены будете платить за неё. То есть она превратится в пассив.

В поисках кэшбэка

Разработка стратегии использования программы кэшбэка и их комбинаций сугубо индивидуальна. Ведь она зависит от вашего бюджета и предпочтений.

Для получения максимальной выгоды от использования программ кэшбэка, их нужно комбинировать. То есть применить несколько программ одновременно для совершения одной покупки.

Для составления плана заработка на программах кэшбэка предлагаем использовать указанные ниже инструменты. Конечно, можно использовать и другие программы. Дайте волю своему финансовому воображению.

Как уже было сказано ранее, банки предлагают различные проценты кэшбэка по разным категориям трат. Поэтому целесообразно использовать несколько карт для разных статей расхода семейного или личного бюджета. Помимо финансовой выгоды, это также положительно отразится на памяти. Ведь нужно помнить какая карта для каких расходов предназначена.

Итак, при составлении плана заработка на программах кэшбэка нужно стремиться к максимизации дохода от данных программ. Для этого при совершении покупки следует руководствоваться следующими рекомендациями:

Например, вы собрались всей семьей, состоящей из 3-х человек, пойти в кино. Каждый билет стоит 300 рублей. Итого вы заплатите 900 рублей. Для заказа билетов будем использовать онлайн сервис. К примеру, МТС кэшбэк, который предлагает 20% кэшбэка за покупку билетов. Оплату за билеты будем производить с помощью кредитной карты с кэшбэком. Желательно, чтобы на карте была подключена категория повышенного кэшбэка «Развлечения», которая предлагает 5% возврата в большинстве банков. Таким образом, мы сможем получить обратно 25% от затраченной суммы. Единственный момент, что кэшбэк от МТС можно потратить только на оплату сотовой связи или покупки в салонах МТС.

В итоге, за счет одновременного использования разных программ кэшбэка получается увеличить доход, в некоторых случаях и удвоить его. Также нужно иметь ввиду, что при использовании кредитных карт доход от покупок будет выше за счет хранения собственных средств на накопительном счете или депозите в банке.

Дополнительно онлайн сервисы представляют возможность зарегистрироваться в них в качестве партнера. В этом статусе, помимо получения вознаграждения за собственные покупки, можно получить поощрение за привлечение новых пользователей в сервис. А также отдельный бонус за покупки, совершенные этими пользователями.

Выбираем выгодную программу кэшбэка

При выборе программ кэшбэка рекомендуем внимательно прочитать и разобраться в правилах программы и обратить пристальное внимание на следующее:

Таким образом, при текущих расходов по данной категории наши баллы будут сгорать. Получается, карта с категорией «Развлечения» при таких условиях не выгодна нам.

При использовании программ кэшбэка нужно также помнить об операциях, за которые кэшбэк не выплачивается. Для каждой программы они свои. Поэтому нужно внимательно изучать условия программы. Но есть некоторые общие операции, в большинстве программ, за которые бонусы не начисляются.

Кэшбэк в онлайн-сервисах, обычно, не начисляется:

Нужно заранее изучить полный перечень ограничений, которые могут повлиять на начисление кэшбэка в рамках программы. Для предотвращения технических проблем, можно использовать отдельный браузер для покупок в онлайн-сервисах кэшбэка.

изучение всех нюансов

Кэшбэк по банковским картам, обычно, не начисляется:

Полный перечень ограничений конкретного банка лучше изучить до подачи заявки на карту. Дополнительно, это поможет в составлении более точного алгоритма применения карты в общей стратегии заработка на программах кэшбэка.

Кэшбэк в собственных программах продавцов, обычно, не начисляется:

Таким образом, программы кэшбэка будут выгодны в случае соблюдения всех правил программы и следованию своей стратегии.

ТОП-5 сервисов и программ кэшбэка

Существует множество сервисов и программ кэшбэка. Выбирайте любой, который устроит вас, как условиями участия, так и разнообразием представленных магазинов-партнеров. В начале своего знакомство с данными сервисам, рекомендуем остановиться на известных игроках.

Он-лайн сервисы кэшбэка

Банковские карты с повышенным кэшбэком

В представленной ниже таблице рассматриваются только кредитные карты.

В статье представлена небольшая часть сервисов и карт с кэшбеком. Со всеми предложениями вы можете ознакомиться самостоятельно, применяя принципы оценки, изложенные в статье.

Ищите и найдете

В заключении, хотелось бы сказать, что вы можете составить свою собственную стратегию использования программ кэшбэка и это в ваших силах. Но помните, что в программах много правил и ограничений, которые можно невзначай и нарушить. Соответственно, это приведет к лишению кэшбэка.

Плюс программы кэшбэка мотивируют на ненужные траты. Поэтому обязательно ведите личный или семейный бюджет и повышайте свою финансовую грамотность. Возьмите контроль над расходами в свои руки и зарабатывайте на этом.

В статье мы рассмотрели, что такое кэшбэк простыми словами и как им пользоваться с выгодой. Продолжайте использовать действующие программы и отслеживайте появление новых программ кэшбэка. Будьте открыты новым возможностям!

Источник