Кто такой кредитный эксперт и чем он занимается
Обязанности кредитного специалиста
Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.
Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.
Что делает кредитный специалист?
Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.
Место работы
Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.
С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.
В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.
Какими качествами нужно обладать?
Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.
Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.
Требования
Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:
Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.
Личностные черты
Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:
Должностная инструкция
Должностная инструкция — это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.
Общие правила
Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.
Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.
Знания
Что должен знать специалист по кредитам?
Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:
Обязанности
В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:
Основные функциональные обязанности
Функции кредитного специалиста:
Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.
Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.
Например, консультирование включает в себя:
Ответственность специалиста и его права
Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:
Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.
Заработная плата
На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.
В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней — 20 — 25 тыс. руб.
Преимущества и недостатки должности
Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:
Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 — 3 лет вероятно его повышение.
Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.
Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.
Заключение
С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.
Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.
Должностная инструкция кредитного специалиста
Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
1. Общие характеристики
2. Функции
Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:
3. Ответственность
Кредитный специалист отвечает за:
4. Права
Кредитный специалист владеет правами:
Основы создания должностной инструкции
Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:
Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:
Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.
Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.
Общие характеристики
В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:
Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.
Функции
В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.
Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.
Ответственность
Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.
Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.
Права
Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.
Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.
Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:
Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.
Кредитный специалист — кто это
Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.
Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.
Кто может стать кредитным специалистом
Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.
Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.
Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.
Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.
Чем занимается кредитный специалист
Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.
В должностные обязанности кредитного специалиста входят:
В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.
Кредитный эксперт — это продажник
Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.
Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.
Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.
К чему нужно быть готовым
Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.
Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.
Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:
Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.
Вакансии о работе кредитным специалистом
Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.
Вакансии с площадки hh.ру в Москве:
На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.
В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.
Источник информации:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кто такой финансист и чем занимается
Финансисты сегодня стали ключевыми сотрудниками во многих компаниях: бизнесу нужны специалисты, которые умеют управлять денежными потоками и могут приумножить капитал фирмы.
В статье детально разбираем, кто такие финансисты на современном рынке труда и чем они занимаются.
Чем занимается финансист: каковы его задачи и обязанности, что должен уметь и знать
Финансист — понятие очень широкое. Это специалист, который управляет финансами. Он совершает финансовые операции на легальной основе, распределяет и инвестирует финансовые активы.
Финансовые активы: денежные средства и их эквиваленты в различной валюте, ценные бумаги (акции, облигации, паи), финансовые вложения (вклады в уставный капитал других компаний) и дебиторская задолженность.
Распределение означает планирование и контроль поступлений в бюджет компании, а также её расходов. Если работать грамотно, то организация никогда не окажется в убытке.
Инвестирование предполагает финансовые вложения, которые могут многократно увеличить доходность компании.
При этом финансист выступает как стратег, который разбирается в рыночных тенденциях. Он умеет анализировать данные и прогнозировать риски. Он понимает, куда выгоднее вложить средства, и обладает профессиональным чутьём.
На практике финансистами называют специалистов финансового блока отдельной компании в реальном секторе экономики и специалистов финансового сектора.
Специалисты финансового блока компании
Эти финансисты строят карьеру в нефинансовых организациях от стажёра до топ-менеджера. Здесь направлениями деятельности могут быть аналитика, планирование, отчётность, контроль и аудит, прогнозирование и стратегия финансового развития.
У специалиста финансового блока много обязанностей, среди которых можно выделить оценку сделок и инвестиционных проектов, анализ деятельности фирмы с финансово-экономической точки зрения, работу с отчётностью (в том числе по МСФО), проверку деятельности на соответствие законодательству, финансовое моделирование и стратегическое планирование.
Примеры позиций в компании: финансовый аналитик, казначей, аудитор, финансовый риск-менеджер, специалист по инвестициям, налоговый менеджер, финансовый директор.
Самая важная из них — должность финансового директора. Он отвечает за разработку и реализацию финансовой стратегии. Он хорошо разбирается в бизнес-процессах и помогает руководителю принимать необходимые решения для увеличения прибыли.
Специалисты финансового сектора экономики
Такие профессионалы строят карьеру в инвестиционных фондах, страховых агентствах, банках и на фондовых биржах. Круг их обязанностей определяется выбранным направлением.
Примеры позиций в компании: инвестиционный ассоциат, страховой брокер, кредитный аналитик, эксперт по управлению финансовыми рисками, трейдер на бирже, финансовый агент.
В каком бы секторе ни работал финансовый специалист, он должен получить профессиональное образование. Ему важно хорошо знать ряд дисциплин: микро- и макроэкономику, финансы, банковское дело, финансовые рынки, налогообложение, а также действующее законодательство.
Для успешного развития в профессии требуется обладать математическими способностями и аналитическим складом ума. Кроме того, необходимо уметь фокусироваться на поставленных задачах, быть ответственным за принятие решений и стратегически мыслить. Немаловажным личностным качеством будет стрессоустойчивость.
Международные стандарты финансовой отчётности (МСФО) — это пакет стандартов, который определяет правила составления финансовой отчётности. Стандарты приняты в ЕС, странах Азии и Южной Америки.
В чём отличие финансиста от бухгалтера или экономиста
Не стоит путать эти профессии.
Бухгалтер ведёт финансово-хозяйственный учёт. Он отражает весь процесс работы компании на счетах бухгалтерского учёта. Также он составляет отчёты по доходам и расходам, перечисляет налоги и сборы в бюджеты различных уровней и выплачивает зарплату.
Экономист анализирует показатели хозяйственной деятельности и оценивает её результаты. Он занимается расчётами и выявляет ресурсы для развития или проблемные места. Далее он планирует новые показатели для достижения эффективной работы компании.
Финансист же, используя бухгалтерские и экономические данные, оценивает финансовое состояние организации и управляет её финансовыми потоками. Ему рекомендуется разбираться в тонкостях обеих специальностей. В классической структуре компании финансист, занимающий место финансового директора, имеет в подчинении и бухгалтерию и планово-экономический отдел.
Какие бывают специализации у финансистов и почему важно выбрать из них подходящую
Специализация финансиста и, как следствие, его обязанности напрямую зависят от сферы финансовых отношений. Они могут быть связаны с инвестициями, страхованием, кредитованием, налоговым бюджетированием, финансовой деятельностью на международном рынке.
Специалисты по инвестициям
Выясняют, куда выгоднее вложить активы компании, определяют доходность сделок и возможные риски. Они тесно работают со страховщиками, деятельность которых состоит в защите от финансовых потерь.
Специалисты по кредитованию
Определяют, кому, сколько и под какой процент можно выдать кредит и просчитывают вероятность его невозврата. Здесь также важна работа страховщиков.
Специалисты по бюджету и налогам
Оптимизируют доходы и расходы компании и занимаются налоговым планированием. Они распределяют денежные потоки так, чтобы не нарушать налоговое законодательство.
Специалисты международного финансового рынка
Применяют свои компетенции в масштабах мировой экономики. Они знают структуру рынка, его участников, понимают специфику, принципы работы и тенденции развития.
Так, финансовый аналитик инвестиционного гиганта Fidelity Investments моделирует структуру доходов от всех активов под управлением компании. Он проводит глубокий анализ продуктов холдинга и фирм-конкурентов и изучает факторы их доходности. Также он консультирует финансовых и деловых партнёров.
Работодатели часто отдают предпочтение узкоспециализированным финансистам с опытом работы в конкретной области от трёх лет.
Таким образом, постоянно развиваясь в определённой сфере, можно стать экспертом и быть востребованным в реальном или в финансовом секторе экономики.
Какие дополнительные навыки выгодно выделяют финансиста
Чтобы выгодно выделяться и быть конкурентоспособным на рынке труда, финансист может развивать свои способности в нескольких направлениях.
Он может получить образование или опыт в части бухгалтерского, налогового и аудиторского учёта. Это позволит ему глубже понимать финансовое положение компании для принятия управленческих решений.
Большим преимуществом будет знание МСФО. Многие российские компании постепенно переходят на международные стандарты ведения финансовой отчётности и очень нуждаются в грамотных сотрудниках.
Он может получить практику программирования в MS Excel. Этот мощный инструмент в анализе корпоративных финансов закрывает большинство вычислительных задач, а используется специалистами часто лишь на 10%.
Потребуется развивать коммуникативные навыки и навыки ведения переговоров. Это важно на любом уровне контактов — от общения с коллегами до взаимодействия с партнёрами.
Огромным плюсом будет владение английским. Это позволит работать на международном финансовом рынке, быть в курсе современных трендов и в разы увеличить свой заработок.
Профессия
Финансист на удалёнке
Сколько зарабатывает финансист
Уровень зарплаты финансиста зависит от его опыта, сложности выполняемых задач и дополнительных навыков. Хороший специалист может достичь очень высокого заработка. Главное — не отставать от растущего рынка и постоянно повышать свою квалификацию.
На доход специалиста также влияют размер компании, в которой он работает, и объёмы совершаемых ею финансовых операций.
Ещё один фактор, определяющий заработок, — территориальное расположение работодателя. В регионах доходы населения всегда существенно ниже.
Портал по трудоустройству TRUD.com назвал среднюю заработную плату в финансовой сфере. В Москве в апреле 2021 года она составила 61 163 рубля:
Разрыв между реальными зарплатами наименее и наиболее оплачиваемых финансовых специалистов довольно существенный. РБК со ссылкой на Росстат (сведения 2019 года) сообщает о 17-кратной разнице.
Эти данные остаются по-прежнему актуальными. И сегодня специалистам без опыта предлагают приблизительно от 19 000 рублей в месяц. Руководители высшего звена достигают верхней границы заработка — более 300 000 рублей.
По данным сайта HeadHunter, самая низкая зарплата у начинающего специалиста в Омске — от 18 000 рублей (до вычета налогов):