Сбер инвестиции в чем подвох

26.10.202318.07.2022 admin 0 Comments

Как вас обманут на инвестиционном продукте (Сбербанк, Альфабанк )

Моя мама вложилась в смарт полисы Сбербанка в 2015 году. Обещали, что как минимум удвоится капитал. На практике дают ровно столько, сколько хотят. По другому я выразиться не могу. Смарт полисы, или страхования жизни – это инвестиционные продукты. При которых потери невозможны. Но есть инвестиционная доходность. Можно выбрать акции, фонды, облигации. И если вам очень повезет, вы все равно получите гораздо меньше. Чем вы думаете.

Полис — акции сбербанк, дата действия с 23.12.2015 по 22.12.2020 Я думаю, все знают, насколько вырос сбербанк за это время. В личном кабинете есть свои же графики. Хоть и написан – базовый актив. Но смотрите сами:

Кривая доходности похоже на акции сбербанка, смотрим цифры. Сбербанк на 28.12.2015 цена закрытие 100.2, БА=981 758, на 26.02.2018 закрытие 279.97, БА=2 266 220. Т.е акции выросли в 2.79 раз. А у них в 2.3 раза. Обманули не намного, да? Но это одна акция. Тут в принципе обмана не должно быть. Теперь посмотрите на ожидаемый доход – это ДИД, ИДД. Между ними не большая разница. Как вам сумма? Там есть какой то коэффициент участия, где то запрятан — скрытно. В договоре у мамы его нет. Там написано — цена актива. Смысл в том, что даже если что то вырастет в 3 раза. Вы все равно не удвоитесь. 50% — вот ваш доход. А как же обещания? На тот момент процентная ставка была высокая. Можно было свободно найти 2 года со ставкой 10, и три 8 процентов. Пускай 8% за 5 лет – получили бы 46%. И какой смысл в инвестиции? А если бы акции не росли, вы получили значительно меньше. Может, ничего за пять лет.

Второй полис – глобальные облигации. Договор с 30.09.2015 на пять лет. Сумма вложения была 500 000 Выплатили 77151 рубль. Т.е. 15.4%. Когда заключали договор, обещали. Фонд облигаций вырастит 30% в долларах, плюс помножится на коэффициент участия. Плюс рост доллара. Минимум удвоится. А выплатили почти столько. Насколько вырос доллар (доллар прикинул на 12%). И ладно – обещания на словах. Смотрите, есть брошюрка с новыми обещаниями:

ИДД за 5 лет = 40%. Нормально? Там даты практически мало отличаются, и не было резких движений на рынках облигаций (открытия – закрытия договора). Таких фондов облигаций наплодили несколько. Как только доллар вырастает – появляется новый фонд. А дальше его доходность живет своей жизнью. Чем новее фонд, тем доходнее (почему. ). Т.е. в прошлом, которого и не было, я думаю.

Мама написала заявления в банк. Она видела доходность в районе 250 тысяч. Прежде чем графики доходности исчезли. Как только полис прекращает свое действие –графиков больше нигде нет. Не публичная информация, индивидуальная. Порадовал ответ от банка на заявление –вы не подключили опцию дополнительного дохода. Вроде как — если видели, нужно было фиксировать. Но какой смысл фиксировать, если графики рисуют они. Ту доходность, которую вы видите отстают во времени. Посмотрите на сбербанк – там июль месяц. А фото в декабре. По существующему полису вижу отставание меньше. Но все равно – 22 дня. И даже если вы напишите заявление, вам скажут – закрытие будет не по сегодняшнему значению (которого и нет), через несколько рабочих дней – примерно через 10 дней. Т.е. минимум месяц у них есть, что бы перерисовать не в вашу пользу.

Они перекидывают обращения от менеджера к менеджеру. Каждый новый придумывает свое. Все говорят, что там очень сложные расчеты. В брошюрке ничего сложного нет. Пару цен и коэффициент участия. Но где это написано в договоре? Обещают совершенно другое, показываю второе, а выплачивают копейки.

Если вы думаете, что только в сбербанке так –нет. Подобный полис был навязан — от альфа. Выплатили ноль дохода. Зато заставили с бумагами покататься – в офис в Москве. Что бы вернули первоначальный взнос.

И понимаете, какая проблема – вас завлекают большим процентом по вкладу. А в этот момент втюхивают инвестиционный продукт. Моя мама открыла вклад в Локобанке. А повышенный доход должен был обеспечиваться Альфабанком. Но они, как выразились. Понесли убытки. Т.е. не смогли обеспечить заявленный доход.

Многие ща смотрят на фонды акций от наших банков. Чувствую, что с ними будет тоже самое. Они скоро открепятся по доходности от самих акций. Почему нет?

И не знаю, где на них жаловаться. Может, что подскажите. (плюсуйте пост)

Источник

Отзывы об инвестиционных продуктах СберБанка

Проценты были рассчитаны верно, согласно Условиям договора https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/nakopi
В приложении банк применяет единый формат отражения ставки по всем вкладам.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В одностороннем порядке банк не может аннулировать операцию, рекомендую обращаться в организацию-получатель.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

14.10.2021 у меня произошло погашение облигаций СБЕРБ Б22R с выплатой 219 159 р. на брокерский счет(заводил 200 000р. 3 года назад). 22.10.2021 я запросил вывод данной суммы на мою карту Сбербанка. К моему удивлению пришла сумма 193 159 р. То есть банк удержал налог со всей суммы в размере 26 000 р.

Попытка вернуть забранные деньги пока не увенчалась успехом(Обращался к персональному менеджеру, горячую. Читать далее

Попытка вернуть забранные деньги пока не увенчалась успехом(Обращался к персональному менеджеру, горячую линию и чат поддержку). Сроки рассмотрения моего обращения просто тупо переносятся. Черт меня дернул связаться опять с этим банком. Уже был же негативный опят, зачем наступать на одни и те же грабли.

Для возврата излишне уплаченного налога необходимо подать заявление, для этого рекомендую обратиться к вашему персональному менеджеру.
Подробный ответ ранее был направлен вам на e-mail.
Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Уважаемое руководство Сбербанка, хочу поблагодарить Вас от лица клиента Сбербанк Премьер и высказать САМЫЕ ТЁПЛЫЕ СЛОВА БЛАГОДАРНОСТИ в отношении руководителя отделения Сбербанка Премьер расположенного на ул.Чуйкова 2в К-ой Виктории В.

Это грамотный специалист и прекрасный руководитель, она прекрасно консультирует по всем продуктам СберПремьер, очень доволен предложенным ею Сберпорталом, Прекрасная вещь!

Также доволен. Читать далее

Также доволен инвестициями, накопительными программами и пакетом услуг! Прошу рассмотреть Вопрос о ее поощрении в виде Премии или повышении.

Еще раз Огромное спасибо за Высококвалифицированного сотрудника!

С уважением Т-еев О.В.

Спасибо за высокую оценку работы коллеги 💚

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я прошу вернуть мне деньги. Читать далее

Участвовал в акции «Возвращаем до 20% от ваших первых вложений». Страница акции https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs?tab=stock.

Правила акции https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/redirected/person/investments/docs/cashback_rules.pdf(далее – Правила).

По акции необходимо в период с 11 по 12 ноября 2021 приобрести Паи соответствующего фонда на сумму от 20 000 рублей и получить кешбэк от. Читать далее

По акции необходимо в период с 11 по 12 ноября 2021 приобрести Паи соответствующего фонда на сумму от 20 000 рублей и получить кешбэк от Партнера 2 (см. пункт Правил 1.3 Партнеры акции) переводом суммы, указанной в пункте 2.1.2. настоящих Правил, на транзитный счет соответствующего Фонда, участвующего в Акции, для целей приобретения Участником акции Паев Фонда в
рамках Акции.

Заявка по покупку Паев совершена 11 ноября 2021 года на сумму 20 622,87 рублей, что больше указанной в Правилах, соответственно мой кешбэк от Партнера 2 должен составлять 3999 рублей. 16ноября 2021 года указанная сумма (3999 рублей) была зачислена на транзитный счет соответствующего фонда для целей приобретения Паев Фонда.

В соответствии с п. 1.1. Правил «Акция – мероприятие, проводимое Организатором акции и направленное на продвижение Фондов, участвующих в Акции, наусловиях, указанных в настоящих Правилах. Акция является рекламнымстимулирующим мероприятием в смысле ст. 9 Федерального закона РФ от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», не является публичным конкурсом в смысле гл. 57 гражданского кодекса РФ и не является лотереей в смысле Федерального закона РФ от 11.11.2003 № 138-ФЗ «О лотереях».

Всоответствии со п. 2.9. Правил «Организатор акции информирует Участника акции, что расходы на приобретение Паев, полученных Участником акции за счетКешбэка в рамках настоящей Акции, не будут учитываться при погашенииПаев для целей налогообложения». Мной не понесены расходы на приобретение Паев, я получил доход в размере 3999 рублей. Так как сумма 3999 рублей не превышает 4000 рублей, соответственно не облагается налогом, то прошу вернуть 521 рубль, удержанный при погашении Паев.

В связи с тем, что по паям, полученным в рамках акции, вами не были понесены расходы на приобретение, вся сумма дохода, образовавшаяся после погашения данных паев, полностью попадает в налоговую базу, и с неё удерживается налог на доходы физических лиц.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Хочу выразить благодарность сотрудникам офиса в Уфе на Чернышевского, 82 (8598/0240). Особенно хочу отметить финансового советника К-ую Александру и старшего операционного менеджера М-ну Элину. Очень важно, когда ежедневно чувствуешь профессиональное сопровождение текущих банковских операций и вопросов, а так же экспертную помощь в направлении инвестиций и анализа рынка. За эту отзывчивость и высокий профессионализм прошу отметить данных сотрудников!

В офисе меня всегда ждут тёплый приём и благожелательная атмосфера, создающие особое настроение и положительный заряд эмоций. Спасибо всем сотрудникам офиса!

Мне очень приятно, что вы высоко оценили работу коллег😊
Спасибо за ваш отзыв и слова благодарности!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Прекращение договорных отношений инвестора и банка оговорены в пункте 34 Условий: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/doc
Закрыть ИИС можно в контактном центре банка позвонив по номеру 900 либо при обращении в точку брокерского обслуживания. Адреса есть на сайте: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/pointsofservice

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Уже данность для Банка, что не возможно получить консультацию на линии поддержки брокерского обслуживания. Туда просто дозвониться не реально. Последняя попытка заняла у меня два часа и я так не дождался ответа. При этом банк не реагирует на данную ситуацию, обращение по данному вопросу формировал еще в прошлом году.

По Сбер Управление активами еще хуже, есть номер на сайте. Но при звонке туда там вообще никто трубку не поднимает, даже. Читать далее

По Сбер Управление активами еще хуже, есть номер на сайте. Но при звонке туда там вообще никто трубку не поднимает, даже отсутствует возможность консультацию получить, выбранным способом. То есть рекламы много, привлекают клиентов, а потом их бросают. Зная бы я это ранее низа что не стал бы клиентом по данным направлениям услуг.

Сожалею, что возникли сложности с дозвоном в службу поддержки. Банк принимает меры для исключения подобных ситуаций. Простите за неудобства!
По вопросам брокерского обслуживания вы также можете обращаться к вашему персональному менеджеру.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Вот уже как год начиная с ноября 2020 года Сбербанк не может предоставить в ФНС правильную (аннулирующую) справку 2-НДФЛ по налогу за 2019 год на доход (код дохода 1544), который я никогда не получал!

По вопросу аннулирования не существующего налога 8012 рублей я несколько раз обращался в Сбербанк начиная с ноября 2020 года!

1) Прошу немедленно предоставить аннулирующую справку в мою ФНС (Межрайонная ИФНС России № 7 по Нижегородской области, код инспекции 5252) по форме 2-НДФЛ за 2019 год (по коду дохода 1544).

2) Поскольку виновником данной ситуации является Сбербанк, а я являюсь добросовестным плательщиком налогов, то требую от Сбербанка компенсировать мне материальный ущерб за временное использование моих денежных средств на оплату не существующего налога с 1 декабря 2020 год по настоящее время (ГК РФ Статья 395). На дату написания отзыва, т.е. на 23 ноября 2021 года, неустойка составляет 381,40 руб. Форма расчёта неустойки: https://qr666.sg2d.ru/sber/neustoyka.png

3) Также предлагаю Сбербанку добровольно компенсировать мне моральный ущерб и личное время, потраченное мной на решение этой проблемы! Компенсацию оцениваю на сумму 20000 рублей. Денежные средства можно перевести на мою карту ****5808.

С огромным трудом выцарапала своё собственное серебро, договор от 2006 года. Крутили, вертели, не хотели отдавать, хотя серебро в банке было. В конце концов выдали, после 2 недель мытарств, не 1 слитком на полкило, а 2 по 250 грамм, плюсанули 40% оплатить, 10 тыс. за 2 слитка, но милостиво сбавили до 7800,. Хотя у меня в договоре вообще 20%, или бесплатно, зависит от качества металла.

Уходите из этого банка. Не носите им ни копейки. Вас. Читать далее

Уходите из этого банка. Не носите им ни копейки. Вас используют и выкинут, ещё и долги припишут. Сегодня в ТЦ Сокол не пустили, нет куриного кода, сказала в СБ, всё равно не пустили, видимо знак, пошла и оплатила в другом банке, так что вы, эсбэшники, теперь без комиссий от меня надолго если не навсегда. Счастливо оставаться.

При вашем обращении сотрудники не смогли выдать слиток 500 гр по технической причине. Вам предложили подождать, пока такая возможность появится, либо получить 2 слитка по 250 гр. Вы согласили на 2 слитка.
Металл выдан с комиссией. Согласно п. 2.2.3 договора, банк имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы.
Нарушений со стороны коллег я не нашла.
Прошу прощения за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В отделении Сбербанка по адресу Азовская ул., 24, стр. 1, просто отвратительное обслуживание! Цель моего визита была снять денежные средства со счета. В ходе данной операции сотрудница банка Ирина решила, не побоюсь этого слова, впарить продукты страхования. Сотрудник красиво объяснил мне продукт страхования жизни, но совершенно, как мне потом объяснили знающие люди, неверно оформила продукт и не рассказала про подводные камни.

Во первых. Читать далее

Во вторых: в договоре не был указан выгодоприобретатель, который в случае смерти мог бы получить накопленные средства, то есть колонка была пустая!! Исходя из этого, при несчастном случае деньги банк просто присвоил бы себе.

В третьих: самое интересное, когда я после визита позвонила в отделение, сотрудник Ирина сказала, что просто забыла распечатать дополнительный листик! Это просто вопиющий случай обмана человека пенсионного возраста! Уважаемые пользователи кто это прочитает, я вас искренне прошу СТО раз подумать, прежде чем пойти в данное отделение, ведь таких как я, которые не вчитывались в договор, может быть очень много!

Согласно правилам акции «Кешбэк за первые инвестиции в паевые инвестиционные фонды»:
— п. 2.5. Участники акции имеют права и несут обязанности, предусмотренные настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, Налоговым кодексом РФ;
— п. 2.9. Организатор акции информирует Участника акции, что расходы на приобретение Паёв, полученных Участником акции за счёт Кешбэка в рамках настоящей Акции, не будут учитываться при погашении Паёв для целей налогообложения.
Соответственно, по подарочным паям, которые вам были зачислены по акции вы не понесли расходы (согласно ст. п. 10 ст. 214.1 НК РФ) и вся сумма дохода, образовавшаяся от погашения этих паёв, полностью попадает в налоговую базу, и клиенты с неё уплачивают налог (о чем сообщается по пункту правил акции № 2.5 и 2.9).
Подробный ответ можно получить в офисе банка по паспорту и номеру обращения 211119 0452 872100.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

5 лет вкладывала деньги в сберегательное страхование жизни. 18.09.2021 года, 5 лет закончились. 21.09.2021 я обратилась в банк, за восстановлением дубликата документов, так как оригинал был утерян. Заявление приняли и сказали ждать 2 недели.

Через 2 недели мне позвонили и сказали, что отложили мое заявление на рассмотрение ещё на 2 недели. Спустя еще 2 недели, мне пришло сообщение о том, что моя заявка ещё отложена на. Читать далее

Через 2 недели мне позвонили и сказали, что отложили мое заявление на рассмотрение ещё на 2 недели. Спустя еще 2 недели, мне пришло сообщение о том, что моя заявка ещё отложена на 2 недели.

Я приехала в Сбербанк на Можайского 71, города Твери, чтоб мне разъяснили, что происходит и по какой причине откладывают. В Сбербанке оператор отклонил продление и с пометкой срочно написал встречное заявление. 26.10.2021 мне пришло сообщение, что документы были отправлены на адрес Сбербанка (по какой причине это было сделано, не смогли ответить. Должны были отправить на мой домашний адрес). 29.10 я пришла в банк, документов ещё не было.

Оператор позвонила в страховую, чтоб узнать трек номер для отслеживания моих документов. В ответ ему сказали, что трек номер дадут только мне и что я лично должна звонить. Я позвонила лично, мне ответили, что трек номер мне не дадут и что мое обращение приняли и дадут ответ аж до 19.11.2021. 18.11.2021 я пришла в банк, документов нет. Операторы разводят руками.

19.11.2021 я звонила на горячую линию по номеру 900, в ответ мне сказали, что сегодня мне дадут ответ по моему обращению. ДАДУТ ОТВЕТ! Что значит дадут ответ? По какой причине мне не возвращают мои документы? По какой причине я не могу получить свой вклад? Мне нужны даты! Когда я получу документы и когда я получу деньги. Никогда, ни по каким вкладам не обращусь в этот банк!

Мои менеджеры : Х-ба Инна и М-ин Антон! Хочу отметить прекрасное обслуживание и высокую компетентность!

Спасибо за отзыв. Расскажите об обслуживании сотрудников подробнее. С какими вопросами вы обращались, чем конкретно они вам помогали?

02.12.2021 14:30 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Спасибо за отзыв💚
С удовольствием передам ваши слова Инне и Антону)

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В октябре 2020 года пришла в банк, что бы открыть книгу для внесения на неё денег на будущее своему ребёнку. В банке меня настырно убеждали, что книжка не такая эффективная и лучше оформить «Билет в будущее». Я подробно расспрашивала у сотрудников, о деталях этого билета. Меня заверили, что я смогу вносить в него деньги в любом размере и в любое время. Т. Е. Хоть 50 копеек, хоть 10000₽ и не имеет значения когда хоть каждый день, хоть раз в полгода. Меня это устроило и я подписала договор.

Но, по прошествии пары месяцев я поняла, что это как кредит! Что я просто ОБЯЗАНА ежемесячно вносить определённую сумму и в определённую дату! Естественно меня это не устроило и я пошла в банк, что бы расторгнуть договор, но в банке объяснили, что этот билет уже вступил в силу(или как-то так) и теперь расторгнуть договор этот я смогу только через год. И опять же заверили, что от той суммы которую я уже внесла в этот «Билет в будущее», а именно 2391₽, мне через год вернут ещё и проценты и в общей сумме мне вернут 6466₽ (как и указано в таблице размеров выкупных сумм, которую мне предоставили в банке). И так же пояснили, что весь этот год, который я буду ждать до расторжения договора я могу больше не вносить деньги в этот » Билет в будущее».

И вот спустя год я пришла в банк, меня там узнали, легко приняли заявление на расторжение договора и снова пояснили, что через три рабочих дня будет рассмотрено моё заявление и мне точно вернут эти 6466₽. И вот спустя 9 дней, после того, как я подала заявление на расторжение договора денег мне банк не прислал. Я только что позвонила на горячую линию банка, через приложение и паренёк Алексей лелейным голосом объявил мне, что моё заявление на расторжение договора было успешно обработано и выкупная сумма составила 0₽! Ноль! В смысле ноль?!

Это как так получается, что я пришла в банк и говорю, мол вот вам 2391₽, я вам их дарю. Так что ли?! Это наглое враньё, заранее даются заведомо ложные сведения! Алексей сказал, что он составил новое заявление, о том, что я не согласна с таким расторжением договора, Из-за того, что мне были предоставлены неверные сведения по «Билету в будущее». Я в свою очередь могу сказать одно, что я этого просто так не оставлю! Я буду добиваться правды и не успокоюсь пока мне не вернут мои деньги с процентами!

Кредиты выдают под бешенные проценты, а вклады под мизерные и потом вообще их не возвращают!

Презентация продукта в офисе прошла без нарушений. При оформлении полиса вы своей подписью подтвердили факт ознакомления и согласия со всеми пунктами договора, в том числе с правилами страхования.
Я не нашла оснований для изменения ранее принятого решения.
Сожалею, что обращение в банк не оправдало ваших ожиданий.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Источник

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов

Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки), Валютном (доллары, евро), Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы), Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А»	ИИС типа «Б»
Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%?	есть	нет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?	нет	да
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?	да	нет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

Вносить можно только рубли. Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя. 1 инвестор – 1 ИИС. Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей. Минимальный срок 3 года, можно больше. Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними. Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход. Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов. В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход»	Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить»	Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений»
Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет	Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет	Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

надежность, стабильность; возможность открытия ИИС; наличие мобильного приложения; низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»; купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.

неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом; необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку; приложение часто зависает; ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний; сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни; неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще; отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.

Видеообзор

Источник

Магия и сновидения

Сбер инвестиции в чем подвох

Как вас обманут на инвестиционном продукте (Сбербанк, Альфабанк )

Отзывы об инвестиционных продуктах СберБанка

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов