Сдбо что это в банке
Дистанционное банковское обслуживание
distancionnoe_bankovskoe_obsluzhivanie.jpg
Клиенты давно имеют возможность осуществлять финансовые операции, не посещая банк. Дистанционное банковское обслуживание стало нормой современной жизни, способом удаленно распоряжаться своими деньгами. Однако вместе с удобством появились и новые проблемы – как для получателей услуг, так и для самих банков.
Плюсы и минусы удаленного обслуживания клиентов
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это технологии, позволяющие клиентам финансовых учреждений получать различные услуги на расстоянии, без личного общения с операторами банка. Распоряжения от лиц, доверивших организации деньги, поступают удаленно, по телефонным и компьютерным сетям. Для подобного взаимодействия клиенту достаточно иметь компьютер (или иное электронное устройство, предназначенное для работы в сети – смартфон, планшет и т.д.), а также доступ в Интернет. Иногда требуется установка особого программного обеспечения для связи с банком.
Обслуживаться дистанционно могут юридические и физические лица. Чтобы появилась такая возможность, нужно открыть личный кабинет ДБО, через который банку будут передаваться необходимые распоряжения. Основные плюсы и минусы системы связаны именно с его работой.
К плюсам, бесспорно, можно отнести доступность удаленных услуг, экономию личного и рабочего времени, которое раньше требовалось для личного визита в банк. Клиентам проще следить за своим счетом, за правильностью проведения операций, порученных финансовой организации. Услуги дистанционного банковского обслуживания часто предоставляются либо бесплатно, либо за небольшие деньги, что также способствует популярности системы. Наконец, ее важным преимуществом является оперативность взаимодействия с банком, так как поручения передаются почти мгновенно.
Однако и минусы система ДБО имеет значительные. И главный из них – угроза несанкционированного доступа, как к личному кабинету, так и к деньгам клиента. Несмотря на то, что банки активно пытаются решить эту проблему, она остается очень актуальной. Например, по официальным данным, только в 2017 году хакеры, используя систему ДБО, похитили с банковских счетов более миллиарда рублей.
Другим недостатком, которым обладает ДБО-банкинг, является незащищенность системы от возможных технических сбоев, которую нельзя полностью исключить. Неполадки могут приводить к различным негативным последствиям: от длительной недоступности личного кабинета до ошибочного списания денежных средств со счета.
Системы ДБО для юридических лиц: виды
Сегодня дистанционное банковское обслуживание организаций осуществляется в следующих формах:
Каждый банк прописывает собственные условия системы дистанционного банковского обслуживания, с которыми можно ознакомиться на официальных сайтах финансовых организаций. Во всех случаях обязателен договор, заключаемый между банком и юридическим лицом (клиентом).
Условия системы ДБО могут регулярно корректироваться банком, о чем обычно сообщается в разделе «Новости».
Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц: что предлагают банки
Система дистанционного банковского обслуживания есть сейчас у всех банков, и в большинстве своем они отличаются удобством и простой в использовании. У бакнво есть и мобильные приложения, позволяющие иметь доступ к расчетному счету в постоянном режиме. Разница будет лишь в стоимости услуг банка по обслуживанию расчетного счета и незначительных технических различиях. Использование систем дистанционного банковского обслуживания позволяет практически полностью отказаться «бумажных» платежек и чековых книжек.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Сдбо что это в банке
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.
Содержание
Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:
1. Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)
Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрации. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):
1.1 Банк-Клиент (толстый клиент)
Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа клиент. Программа клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется Dial-UP соединение через модем или прямое соединение с Интернетом.
1.2 Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking)
2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)
Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:
Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:
3. Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания
Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в России. Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:
Финансовое регулирование
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Центрального Банка России:
Кроме того, необходимо учитывать требования:
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Национального Банка Украины:
Сдбо что это в банке
Дистанционное банковское обслуживание или кратко ДБО это комплекс систем дистанционного взаимодействия клиента с банком, позволяющий осуществлять весь спектр банковских услуг удаленно, не обращаясь в офис банка.
На сегодняшний день АКБ «Трансстройбанк» (АО) для юридических лиц предлагает все ключевые системы дистанционного обслуживания: ДБО «Клиент-Банк», «Мобильный Банк-Клиент», сервис АТМ banking.
Главным источником оказания дистанционных услуг является система ДБО «Клиент-Банк», которая обеспечивает удобство в управлении счетами и повышенную надежность.
Возможности системы Трансстройбанк ДБО «Клиент-Банк»:
Подключение к ДБО «Клиент банку» имеет 4 простых шага.
«Мобильный Банк-Клиент» дополняет систему ДБО «Клиент-Банк», расширяет возможности системы ДБО для клиентов – юридических лиц Трансстройбанка, позволяет владельцам телефонов управлять банковскими продуктами и совершать транзакции прямо со своих устройств, используя специальное мобильное приложение.
«Мобильный Банк-Клиент» от Трансстройбанка открывает перед пользователями широкий спектр возможностей, а именно:
Мобильное приложение доступно для скачивания в App Store и Google Play. Комиссия за подключение и обслуживание не взимается.
Подключение к «Мобильному Банк-Клиенту» имеет также 4 простых шага.
Кроме того, «Мобильный Банк-Клиент» Трансстройбанка работает с безопасной системой подтверждения операций PayСontrol. Приложение PayСontrol это удобная замена SMS-паролей, позволяющая подтверждать операции, создаваемые в системе без использования дополнительных устройств, таких как токены, смарт-карты, очевидное преимущество, это простота интеграции с мобильным приложением.
И еще один источник дистанционного обслуживания, это система АТМ banking. Устройствами АТМ banking являются платежно-справочные терминалы и банкоматы. Этот сервис используется для оказания услуг по обслуживанию корпоративных банковских карт.
Использование всех систем дистанционного обслуживания АКБ «Трансстройбанк» обеспечивает нашим клиентам удобство и экономию времени, не нужно ехать в офис банка и терять драгоценное время на дорогу. Наш клиент получает весь необходимый набор банковских услуг в удобном для него формате и месте, без дополнительных финансовых и временных затрат.
Инструкция по СДБО
Доступ к СДБО (система дистанционного банковского обслуживания клиентов – физических лиц Банка, состоящая из программно-технические комплексов «Банк On-line. Интернет-банк» (далее – Интернет-банк) и/или «Банк On-line. Мобильный банк (iPhone, Android)» (далее – Мобильный банк)) осуществляется 24 часа в сутки (ежедневно без перерывов, за исключением времени проведения профилактических, регламентных и ремонтных работ с оборудованием и программным обеспечением СДБО).
1. Для работы с Интернет-банком у компьютерной техники Клиента должен быть доступ к Интернету, а также должна быть установлена актуальная версия одного из следующих браузеров:
2. Для доступа к Услугам Банка посредством Интернет-банка Клиенту необходимо ввести в адресной строке браузера URL ibank.rrb.by (далее – Сайт Интернет-банка), а также убедится в безопасности подключения путем проверки работы Сайта по протоколу «https» и принадлежности Сертификата безопасности к «*.rrb.by».
1. Для работы с Мобильным банком у компьютерной техники Клиента должен быть доступ к Интернету, а также работа компьютерной техники должна осуществляться на платформе Android (версия не ниже 5.0) или iOS (версия iOS не ниже 9).
2. Для доступа к Услугам Банка посредством Мобильного банка Клиенту необходимо загрузить данную программу из Google Play или App Store (в зависимости от операционной системы компьютерной техники (Android или iOS)) (далее – Мобильное приложение).
1. Открывая Сайт Интернет-банка или включая Мобильное приложение Клиенту отображается окно авторизации.
2. Окно авторизации позволяет Клиенту войти в СДБО и/или зарегистрироваться для последующего получения доступа к Услугам Банка.
3. Для входа в СДБО Клиенту необходимо авторизоваться: ввести логин и пароль.
4. После ввода логина и пароля Клиент попадает на главную страницу СДБО.
1. Если Клиент не зарегистрирован в СДБО, но:
1.1. если у Клиента есть заключенный с Банком действующий/прекративший действие договор текущего (расчетного) банковского счета и/или договор банковского вклада (депозита) и/или действующая банковская платежная карточка, то он может зарегистрироваться в системе. Для этого необходимо:
1.1.1. нажать на поле «Регистрация» и выбрать продукт, оформленный в Банке;
1.1.2. ввести в появившихся полях идентификационный (личный) номер паспорта для Клиентов – резидентов, или номер документа удостоверяющего личность для Клиентов – нерезидентов, а также ввести номер договора счета/вклада или последние четыре цифры действующей банковской платежной карточки, ознакомится с Договором оказания услуги дистанционного банковского обслуживания клиентов – физических лиц и согласится с ним путем проставления отметки в соответствующем поле и нажать на кнопку «Продолжить»;
1.1.3. придумать и ввести логин, пароль и подтвердить введенные данные смс-кодом. Требования к содержанию полей описаны под каждым из них.
1.2. Если Клиент прошел процедуру регистрации в МСИ (или сведения о нем есть в МСИ), то он может зарегистрироваться в системе. Для этого необходимо:
1.2.1. Нажать на поле «Вход по МСИ» и на появившейся странице:
либо ввести идентификационный (личный) номер и номер мобильного телефона и нажать на кнопку «Войти». После чего на этой же странице необходимо ввести одноразовый пароль, направленный на ваш номер телефона
либо ввести идентификационный (личный) номер или номер мобильного телефона или e-mail, с помощью которого проводилась регистрация в МСИ, ввести пароль и нажать на кнопку «Войти»
1.2.2. Разрешить получение доступа Банку к Вашим данным в МСИ.
1.2.3. подтвердить полученные Банком данные о Клиенте и заполнить дополнительную информацию (в случае наличия указанных полей для заполнения), а также придумать и ввести логин и пароль. Требования к содержанию полей описаны под каждым из них.
1. Успешно пройдя регистрацию и/или введя логин и пароль, Клиент попадает на главную страницу. Здесь в виде списка расположен имеющийся у Клиента и доступный для отображения в СДБО перечень Услуг Банка.
2. Для навигации в СДБО используются меню и ссылки, расположенные на страницах СДБО. Все страницы имеют общее меню слева.
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это предоставление различных банковских услуг клиентам в удаленном режиме без посещения отделений банка. ДБО реализуется посредством компьютерных (интернет-банкинг) и телефонных (колл-центры) систем.
ДБО предоставляется как физическим, так и юридическим лицам, которые пользуются услугами банка (например, имеют в нем счета или карты). Для подключения к системе ДБО, как правило, необходимо заключить отдельный договор.
Система ДБО позволяет удаленно следить за состоянием счетов, получать выписки по ним, проводить различные платежи и переводы, погашать задолженность по кредитам, управлять статусами пластиковых карт и проводить другие операции.
50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords
Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
Заказать обратный звонок
Бесплатный номер телефона по России:
Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.