Специальность страховое дело что это такое
Профессия “Страховое дело” в РФ, подготовка специалистов и особенности отрасли в 2022 году
В России страховое дело находится на стадии становления. Специальность агента на рынке довольно востребована. Выпускники ВУЗов и колледжей получают возможность трудоустроиться в частных и государственных компаниях сразу после окончания учебы или на последних курсах. Среди представленных в РФ профессий не только агенты и менеджеры, но и аналитики, актуарии, оценщики, брокеры, андеррайтеры, страховые адвокаты.
Страховое дело в РФ
После распада СССР значительную роль на становление финансовой отрасли страны оказал новый закон, посвященный общим принципам страхового рынка: от 27.11.1992 №4015-1 “Об организации страхового дела в России”. Он положил начало появлению новых участников – обществ взаимного страхования, а также стимулировал развитие перестрахования в РФ, ограничил рост монополии крупных страховщиков (например, “Росгосстраха” который до 2016 года был несменным лидером по количеству проданных полисов и объему прибыли).
Стремительное развитие страхового дела в стране началось с начала 2002 года, после принятия закона об ОСАГО. Сейчас автострахование считается самым популярным направлением в стране, на втором месте – защита имущества, далее полисы защиты жизни и здоровья, предпринимательских рисков, ответственности, залога.
Законодательство
Основные принципы организации рынка в России описываются в законе от 27.11.1992 №4015-1. В акте указаны отрасли страхового дела, участники рынка, цели, особенности, нормы отношений между компанией, клиентом и посредниками. Глава 48 ГК РФ также посвящена страховому делу в стране.
Гражданский кодекс раскрывает основные понятия рынка, в нем можно найти информацию:
Отрасли страхового дела
Согласно законодательству РФ, страховщики на территории страны могут заниматься оформлением договоров страхования и перестрахования. Обязанности по заключению полисов возложены на страховые организации, а также их объединения.
Собственно страхование
Страхование делится на 2 большие группы: оно бывает добровольным или обязательным. В первом случае оформление полиса осуществляется по инициативе самого клиента, а тариф по продукту устанавливает только продавец услуг.
Обязательное страхование регулируется ЦБ РФ более жестко: организация не имеет права изменять верхние границы тарифов, а покупатель – уклоняться от оформления договора при определенных обстоятельствах (управление ТС на территории страны, покупка жилья в ипотеку).
Перспективы трудоустройства
Почти 90% всех работников, занятых в страховом деле, работают на страховщиков или являются их партнерами, посредниками, конкурентами. Это агенты, менеджеры, актуарии, депозитарии, брокеры, адвокаты и другие участники рынка.
Новичкам, которые только что отучились по специальности “Страховое дело”, проще всего найти работу агентом или менеджером, так как продавцы полисов требуются практически каждой крупной организации.
СПРАВКА. Средняя заработная плата начинающего работника: 38 000 рублей в Москве, 32 000 рублей в Санкт-Петербурге, 19-27 000 рублей в других регионах страны.
К сотрудникам, занимающим эту должность, предъявляются стандартные требования:
Потенциальный соискатель должен быть грамотным, вежливым и уверенно пользоваться ПК. Опыт необязателен, но он будет преимуществом, особенно для тех, кто хочет получить более значимую должность, чем менеджер или агент.
Перестрахование
Рынок перестрахования РФ представлен перестраховочными организациями и их клиентами – перестрахователями. Суть договора в данной отрасли: один страховщик страхует интересы другого. Как правило, этим занимаются крупные финансовые организации, клиентами которых становятся менее значимые фигуры рынка.
СПРАВКА. За деятельностью организаций в страховом деле следит Центробанк. Он выдает лицензии, позволяющие крупным компаниям защищать финансовые интересы других страховщиков.
Оформление сделки в отрасли осуществляется на уровне руководства. Работу по подбору потенциальных партнеров выполняют ведущие менеджеры и аналитики.
Работа в сфере перестрахования
Сделки между страховщиками на таком рынке по масштабу схожи с защитой крупных рисков компаний, а суммы в договорах превышают миллионы рублей. Начинающим специалистам непросто углубиться в специфику отрасли: это дело больше подходит агентам с опытом. Так как в защите интересов фирмы могут одновременно участвовать несколько компаний, в обязанности посредников входит наличие:
ВАЖНО. Чтобы работать в сфере перестрахования, требуется иметь четкое представление о страховом деле в РФ. Сотруднику необходимо быстро и грамотно разбираться в финансовых документах, хорошо знать законодательные акты, регулирующие рынок.
Взаимное страхование
Страховое дело в РФ представлено не только обычными страховщиками и теми, кто защищает их интересы (перестраховщиками). Общества взаимного страхования (ОВС) – менее распространенный тип компании, которые оформляют страховые договоры членам НКО. Страховое дело в сфере взаимного страхования регулируется отдельным актом – законом от 29.11.2007 №286-ФЗ. Основы организации ОВС прописаны в ст.968 ГК РФ.
Чтобы оформить полис, сначала необходимо вступить в общество, уплатив членский взнос. Размер взноса и ставка по тарифу зависят от условий ОВС. Общества взаимного страхования представлены, в основном, в крупных городах. Количество членов – не менее 3 физ.лиц и не более 500 юр.лиц, либо от 5 физ.лиц и до 2 000 коммерческих предприятий.
СПРАВКА. Работать в ОВС могут обычные страховые агенты, менеджеры или юристы, которые являются сотрудниками других финансовых организаций. ОВС – аналог потребительского кооператива. Здесь все участники несут групповую ответственность за развитие общества, а влияние распределяется пропорционально объему вложенных средств (страховых членских взносов).
Деятельность страховых брокеров
Основы деятельности брокеров как страховых посредников регламентируются законом “Об особенностях организации страхового дела в России”. В РФ работа страховых брокеров не так востребована, как должность агентов или менеджеров по продажам.
В 99% случаев посредники работают в городах с населением от 30 тыс. чел. Причина – высокие ставки за консультационные услуги. Стоимость комиссии брокера может составлять до 40% от цены на страховку, поэтому большинство клиентов предпочитают оформлять полисы напрямую у страховщиков.
В перестраховании брокеры ценятся больше. Компании прибегают к их услугам, когда требуется проверить отчетность перестраховочной финансовой организации на профессиональном уровне. Брокеры также помогают при оформлении сделки: отвечают за подбор партнера, выбор страхового продукта и безопасность сделки.
Работа брокером в РФ: особенности
Чтобы стать страховым брокером, нужно:
Специальность “Страховое дело”
Отучиться по специальности “Страховое дело” можно практически в каждом финансово-экономическом или юридическом факультете университета, а также в среднеспециальных образовательных учреждениях. Минимальный срок для получения квалификации – 1 г. 10 мес. Если есть диплом финансиста или юриста, достаточно пройти дистанционный курс в институте, обучение занимает примерно 40 часов, или заняться переподготовкой. Описание соответствующих программ – на сайте любого ВУЗа или колледжа.
Профессии
Среди специальностей направления “Страховое дело” самыми популярными профессиями в РФ считаются:
Рядовые сотрудники небольшой фирмы – это обычно агенты, менеджеры или консультанты. В крупных компаниях, из ТОП-10 в списке самых прибыльных страховщиков РФ, используется более широкая структуризация работников. Здесь найти работу проще, так как продажа финансовых продуктов требуется всегда.
Подготовка и переподготовка специалистов
Подготовка специалистов для обучения по программе “Страховое дело” доступна для людей, закончивших 9 классов. Срок обучения – от 2 лет. После окончания школы студенты могут овладеть новой профессией уже через 1 год и 10 месяцев, по ускоренной программе в колледже. В ВУЗе образование занимает не менее 4 лет, а с учетом переподготовки специалистов экономического или юридического факультетов срок увеличивается до 5-6 лет.
Можно ли учиться дистанционно
Обучиться специальности “Страховое дело” студенты могут дистанционно. Программы онлайн-курса рассчитаны на студентов ВУЗов, среднеспециальных образовательных учреждений и школьников 9-11 классов.
СПРАВКА! Дистанционное освоение специальности подходит тем, кто не имеет возможности посещать учебу лично. Это вариант для работающих студентов, а также учащихся, которые одновременно осваивают несколько специальностей в различных институтах страны. Диплом об окончании дистанционной формы обучение имеет такую же юридическую силу, как документ о прохождении обучения очной или заочной формы.
Стоимость обучения, по данным анкет для соискателей университетов Москвы и Санкт-Петербурга, составляет от 15 тыс. руб. за семестр в зависимости от ВУЗа. Получить специальность студенты могут в течение 1-3 лет. Это может быть отдельный диплом к основному аттестату или справка, выданная деканатом финансово-экономического университета.
Выводы
Страховое дело в РФ только развивается. Дипломированные специалисты, окончившие учебные заведения по курсу “Страховое дело”, могут проявить себя в роли агентов, менеджеров. После 1-3 лет работы можно претендовать на должность актуария, депозитария или стать брокером.
Остались вопросы? Напишите комментарии. На них ответит юрист нашего портала. Ставьте лайк и подписывайтесь на новости. Благодарны за репост!
Профессия страховщик 2020 – куда пойти учиться
В каких вузах и колледжах можно получить профессию страховщик? Ищем варианты
Страховое дело насчитывает несколько столетий истории. На территории России первые общества такого типа появились ещё в 18-м веке. В мире страхование и вовсе насчитывает, по разным оценкам, около тысячелетия. 21-й век с распространением интернета, искусственного интеллекта и предстоящими полётами на Марс показал, что люди продолжать защищать риски.
А значит, страховое дело останется актуальным ближайшие годы и десятилетия. Это интересная специальность, которая прекрасно сочетается с финансами, юриспруденцией и другими науками. Стоит ли идти учиться на страховщика? Какие возможности открывает диплом? Можно ли сочетать учёбу и работу? Попробуем разобраться в этом вопросе.
Что даёт специальность «страховое дело»?
Обучаться профессии можно после 9-го класса. В Москве действует несколько колледжей, где готовят будущих агентов и брокеров. Присваивается квалификация (при успешной сдаче экзаменов) – специалист страхового дела. Среди популярных средних специальных учебных заведений: Правовой колледж МИИТ, Налоговый колледж, Академия труда и социальных отношений, колледж РГСУ.
Получить профессию можно и после 11 классов, окончив высшее учебное заведение. Как правило, страховое дело сочетают с другими специальностями: банковское право, юриспруденция, финансы. Выпускник может найти себя в различных сферах:
Главное преимущество учёбы – возможность сочетать получение образования с работой по специальности. Агенты нужны всем, во всех крупных городах, где действуют колледжи и вузы, найти оплачиваемую практику у расторопных студентов получается. В результате формируется готовый специалист, который отлично понимает процессы и тренды.
Что лучше: банковское или страховое дело?
Большинство кредитно-финансовых учреждений сокращают количество сотрудников. Это связано с информатизацией: компьютеры и искусственный интеллект заменяют людей. Ещё в 2018 г. Герман Греф, топ-менеджер «Сбербанка», допустил, что к 2025 г. из 330 тысяч специалистов в штате останется примерно половина.
Страхование такие процессы пока не коснулись. Это связано с тем, что рынок очень динамичен, он частично забирает себе чужие отрасли. И банковское, и страховое дело выглядят перспективными, но пробиться в финансовой сфере становится сложнее год от года.
К тому же, грядущие сокращения штатов усложняют путь к вершинам. Не редки случаи, когда увольняли специалистов, проведших в этой сфере десятилетия. В страховании подобные ситуации встречаются реже. Если абитуриент не хватает звёзд с неба, готов к рутинной и активной работе, то ему лучше связать свою жизнь с прогнозированием и распределением рисков.
Чему реально научат абитуриента и потенциального страховщика?
Главный вопрос, который волнует и будущего студента, и его родителей – это реальные умения. Провести несколько лет в вузе – это хорошо, но что будет знать выпускник в реальности? Страховое дело в этом плане – специальность, максимально приближенная к практике.
После обучения выпускник может многое:
Все эти знания реально можно применять на практике. Это выгодно отличает специальность от «более теоретических» направлений.
Где лучше учиться: несколько примеров
Среди высших учебных заведений – настоящая конкуренция. В одной лишь Москве страховое дело преподают в нескольких десятках заведений. Но в большинстве из них это лишь дополнительный курс к основной специальности, чаще “Экономика” и “Мировая экономика”.
Есть признанные лидеры, поступить куда трудно, зато почётно. Следует понимать, с годами сами по себе «корочки» значат всё меньше. Но войти в число студентов вуза с репутацией – само по себе вдохновляет, поэтому есть смысл попытать счастья.
Университет: МИИТ
Страховому делу обучают на базе 9 и 11 классов, срок подготовки составляет от 1 года 10 месяцев до 2 лет 20 месяцев. Есть очная и заочная форма, при этом бюджетные места отсутствуют. Стоимость обучения за 1 семестр составляет от 30 до 55 тыс.руб. Судя по официальному сайту, на все направления по итогам 2020 года – недобор, оценки для поступления относительно невысокие.
Адрес: г.Москва, ул.Образцова, д.9, стр.9
Сайт: miit.ru
ССУЗ: Налоговый колледж (г.Москва)
Негосударственное учебное заведение завлекает потенциальных студентов, рассказывая о достижениях выпускников. Многие нашли себя на госслужбе и добились значительных успехов. Предусмотрена как базовая, так и углубленная подготовка, которые различаются между собой объёмом преподаваемых дисциплин.
Главный минус учебного заведения – отсутствие бюджетных мест. Вместе с тем, оплата процесса должна стимулировать студента получить максимум от проведенного времени. О налоговом колледже хорошие отзывы, выпускники отмечают не только требовательность преподавателей, но и безупречное владение дисциплинами.
Адрес: г.Москва, ул.3-я Хорошевская, д.2, стр.1
Телефон: +7495517-38-42
ССУЗ: Московский банковский экономический колледж
МБЭК хорошо известен как учреждение, готовящее сильных и востребованных специалистов. Выпускники находят себя в страховых организациях, налоговых инспекциях и банковских учреждения. Страховому делу традиционно уделяется повышенное внимание, а получить специальность можно на базе 9 или 11 классов средней школы.
Специалист владеет технологиями продаж, методами урегулирования убытков. Полученный диплом даёт право на трудоустройство как в частных, так и в государственных организациях.
Адрес: г.Москва, Варшавское шоссе, д.23
Сайт: mbec.ru
Телефон: +7499125-2015
ССУЗ: МПЭК (относится к РЭУ им.Плеханова)
Обучение ведётся на базе оконченного и неполного среднего образования. Студент получит подробные знания о страховом деле и праве, контроле и ревизии в организациях, необходимые сведения об аудите и бухучёте. МПЭК привлекает абитуриентов возможностью пройти практику в успешных организациях, среди которых – «Ресо», «Ингосстрах», «РОСНО» и другие признанные представители рынка.
Адрес: г.Москва, пер.Большой Трехгорный, 11
Телефон: +7495605-62-32
ССУЗ: Финансово-экономический колледж
Порой за хорошим образованием нужно поехать не в Санкт-Петербург или Москву, а в Пермь. ФЭК предлагает все варианты обучения страховому делу: заочную форму, дневную, дистанционную. Работа ведётся на базе аттестата об окончании 9 или 11 классов средней школы. Очная потребует 2 года 10 месяцев (при базовом образовании) или 1 год 10 месяцев (при полном среднем).
Параллельно со страховым делом студент освоит бухучёт, основы аудита, методы продаж. Стоимость обучения демократичная и составляет 22 тыс.руб. (для заочной и дистанционной формы) или 49 тыс.руб. (для очной). Администрация обещает превратить вчерашнего школьника в опытного и успешного агента, который без труда найдёт себе место в жизни.
Адрес: г.Пермь, ул.Дзержинского 1-Б
Сайт: фэк.рф
Телефон: 8-800-550-88-10
Университет: Экономический факультет МГУ
Кафедра управления рисками и страхования – одна из сильнейших и признанных в России. Дисциплины являются факультативными, им обучают в рамках специальностей «Экономика» и «Менеджмент». Бакалавриат существует только в очной форме, требования к соискателям достаточно жёсткие. Из очевидных плюсов – военная кафедра, которая позволяет юношам освоить специальность без обязательного призыва.
Поступить на бюджет сложно, но можно. К примеру, на специальность «Экономика» выделено 170 бесплатных мест и ещё 105 – на условиях договора. Учиться здесь довольно дорого: 470 тыс.руб. в год.
Адрес: г.Москва, Ленинские горы, дом 1, строение 46, Экономический факультет
Телефон: +7495939-32-98 (приемная комиссия)
Университет: ВШЭ
Страховое дело здесь преподают на 4-м курсе, в рамках программы «Мировая экономика». Обучение в университете предусматривает 4-летнюю модель, очную форму, где 50 бюджетных мест и 100 – платных. Разумеется, сюда поступают не ради освоения профессии страховщика.
Как вступительная кампания, так и учёба крайне сложна и насыщенна. Действуют различные программы обмена, стажировки, гранты и стипендии. «Вышка» (так называют ВШЭ) остаётся одним из привлекательнейших вузов, наряду с МГУ и РУДН.
Адрес: г.Москва, Малая Ордынка 17, стр.1, каб. 213
Сайт: hse.ru
Телефон: +7495772-95-90
ВУЗ: Северо-Западный институт управления (филиал РАНХиГС)
Обучиться страховому делу можно по таким профилям, как “Экономика”, “Экономика и управление” и “Финансы и кредит”. Очный вариант предполагает 4-летнее обучение, а заочный – 5-летнее. Студентов ориентируют использовать инновации, внедрять современные инструменты. Специалист сможет работать не просто агентом или брокером, а принять на себя руководящие функции.
Адрес: г.Санкт-Петербург, Средний пр. В.О., д.57/43
Телефон: +7812335-94-94
ВУЗ: РУДН
Страховому делу обучают на Экономическом факультете РУДН – одного из легендарных вузов страны. Предусмотрен единственный вариант обучения – очный, предполагающий 4-летнюю программу. Есть и бюджетные места, однако занять их нелегко из-за высокой популярности университета. Зато выпускники учреждения нередко занимают руководящие должности в коммерческих и государственных структурах.
Адрес: г.Москва, ул.Миклухо-Маклая, 6
Сайт: rudn.ru
Телефон: +7499936-87-87
ВУЗ: Московская академия народного хозяйства и государственной службы
Академия предлагает профессиональную переподготовку общей продолжительностью в 250-520 академических часов. Этот вариант идеален для тех, кто уже имеет основную специальность, однако она не совсем подходит для построения карьеры в страховом деле. Администрация обещает высокую востребованность студентам и предлагает комплексный образовательный подход.
Повышенное внимание уделяется технологиям продаж, профессиональным компетенциям. В результате специалист не только разбирается в страховом деле, но и умеет принимать правильные решения, брать на себя ответственность в сложной ситуации.
Адрес: г.Москва, ул.Шарикоподшипниковская, д.2
Телефон: +7495795-23-06
Где ещё поучиться страховому делу?
СПбГУ предлагает такой интересный вариант, как дистанционное обучение профессии страховщика. Курс рассчитан на 10 недель, при этом потребуется проводить на занятиях 2-4 часа в неделю. Предусмотрено 2 зачетных единицы, а успешно прошедшим испытания выдадут сертификат. Конечно, 10-недельный интенсив нельзя считать полноценной заменой среднему или высшему образованию. Однако это хороший вариант для тех, кто лишь определяется со специальностью и хочет узнать, чему посвятить ближайшие годы жизни.
Комментарии и мнение редакции
Данная статья является коротким обзором, подготовленным нашим НЕО-волонтером и не является исчерпывающей, а возможно, немного “сумбурной”, однако в ней имеется первичная информация по данной тематике.
Подводя итоги, стать “дипломированным” страховщиком можно тремя способами, а именно: получив
Все программы, пожалуй кроме средне-профессионального образования, могут быть как очными, очно-заочными, заочными и даже дистанционными.
Наша редакция планирует подготовить материал, который будет содержать более полную информацию по первым двум пунктам. Также мы выскажем наше мнение, где лучше пройти Профессиональную переподготовку с наилучшим эффектом, полагаясь на собственный опыт и мнении коллег и друзей со страхового рынка.
Кроме того, мы планируем взять интервью у профессионала, который занимается процессом организации и обучения студентов в вузе по профильному направлению “Страхование”, где мы сможем обсудить проблематику, треды, тенденции и перспективы.
Оставайтесь с нами – мы скоро расскажем подробно, но сжато, о профессии страховщик и страховой агент!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Специальность 080118.51 «Страховое дело (по отраслям)»
Квалификация выпускника – специалист страхового дела
Страхование — важнейший сектор мировой экономики. Поэтому выпускники специальности «Страховое дело» очень востребованы на рынке труда.
Специалист по страховому делу после колледжа — в большинстве случаев тот самый страховой агент, с которым имеют дело граждане, нуждающиеся в страховых услугах. Специалисты страхового дела работают не только в страховых компаниях, но и органах, которые осуществляют контроль за ними. Большинство агентов имеют конкретную специализацию: автострахование, страхование жизни и здоровья, недвижимости и т.п. Самые востребованные из них — специалисты по страхованию транспортных средств и ответственности автовладельцев.
Выпускник должен знать: законодательные и нормативные правовые акты, руководящие и методические материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых организаций; сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике; виды страховых услуг, типовые правила и условия страхования; основы проведения актуарных расчетов; правовые основы осуществления страховой деятельности с учетом региональных специфических условий; основы психологии и организации труда; систему счетов бухгалтерского учета; порядок и формы финансовых расчетов; установленную отчетность о финансовой деятельности; виды и методы контроля; порядок привлечения и использования собственных и заемных средств, выпуска и приобретения ценных бумаг; основы экономики, банковского дела, менеджмента, маркетинга и права.
Специалист страхового дела: особенности профессии, обязанности, требования, где учиться
Содержание:
Страхование справедливо считается важной отраслью экономики. Ее характерной особенностью применительно к России выступает заметный рост и быстрое развитие. Результатом становится постоянная потребность в кадрах, которая наблюдается во многих крупных страховых компаниях.
Поэтому абитуриенту, выбравшему направление подготовки «Страховое дело», не стоит беспокоиться о трудоустройстве. Естественно, при выполнении простого, но важного условия – хорошей учебы в солидном колледже или вузе. В первом случае речь идет о получении квалификации специалиста, во втором – высшего экономического или менеджерского образования.
Изучаемые дисциплины
Грамотный специалист в страховании обязан владеть обширным набором профессиональных знаний и умений. Поэтому образовательная программа предусматривает подготовку сразу по нескольким направлениям. К числу ключевых относятся такие направления, как:
Приведенный список далеко не полон. Но даже перечисленные направления подготовки наглядно показывают, насколько разносторонние требования предъявляются к специалисту страхового дела. Важность этого вопроса заслуживает отдельного и более детального рассмотрения.
Требования к квалифицированному специалисту страхового дела
Работа в страховой компании предусматривает несколько направлений деятельности. Наиболее востребованным из них считается непосредственное обслуживание клиентов. В большинстве случаев именно этим необходимо заниматься начинающему специалисту страхового дела.
Эффективная работа с клиентами предусматривает выполнение таких функций, как:
Успешное выполнение должностных обязанностей предусматривает не только доскональное знание предоставляемых услуг в частности и страхового дела в целом, но и внушительный набор профессиональных качеств. В их число входят:
Освоение и постепенное совершенствование перечисленных навыков выступает одним из обязательных условий успешной профессиональной деятельности. Но перед началом трудового пути требуется получить базовое образование.
Критерии выбора учебного заведения
Обучение на специалиста страхового дела проходит в колледжах и вузах. Выбор учебного заведения имеет важное значение, так как качество подготовки определяется не только желанием и способностями студента, но и уровнем преподавания.
Оптимальный вариант профессионального обучения предусматривает получение квалификации специалиста в колледже. Далее вполне возможно получение высшего экономического образования в вузе. А потому имеет смысл сразу выбирать колледж при университете или институте, например, КМЭПТ.
Такой подход предоставляет сразу несколько важных преимуществ. Первое и главное – существенные льготы при поступлении, то есть возможность избежать сдачи ЕГЭ. Еще одно – знакомство с преподавателями и их требованиями, что значительно облегчает дальнейшее обучение в вузе.
Получение качественного образования выступает надежной базой для дальнейшего профессионального и карьерного роста. Поэтому к выбору учебного заведения следует подходить взвешенно и рационально, помня простое правило: на обучении экономить не стоит.