Долг по займу судебная практика
Судебная практика взыскания задолженности по кредитам физических лиц
Вопрос взыскания задолженности по кредитам физических лиц — обеспечения исковых заявлений — не теряет своей актуальности. Предлагаем рассмотреть возможность обеспечения судебных приказов, проведя анализ коллизионных правовых вопросов и аналогию с обеспечением исков.
Судебное взыскание задолженности для кредитной организации актуально прежде всего с позиции реального его исполнения. Однако практика российского судопроизводства в настоящее время такова, что реальное взыскание без предварительного обеспечения исковых требований взыскателя практически невозможно.
В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.
Согласно п. 1 и 2 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ обеспечительной мерой может быть наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц, а также запрет на совершение определенных действий ответчиком.
Но и при обеспечении исковых требований путем наложения ареста на имущество должника имеется немало практических проблем.
Наложение ареста на имущество должников
Однако на практике кредитная организация не имеет такой возможности. В этой связи суды отказывают кредитной организации в наложении ареста на имущество в связи с отсутствием документов, подтверждающих наличие соответствующего имущества у должника. Устранить такую ситуацию можно несколькими способами.
Один из таких способов — при заключении кредитного договора получение от заемщика информации о наличии соответствующего имущества, подтвержденной документально, в том числе нотариально заверенными копиями свидетельств о праве собственности на объекты недвижимости, на автотранспорт и пр. Данный способ достаточно трудоемкий и отнимает много времени. Более того, сбор такой информации может привести к оттоку заемщиков у кредитной организации.
Подача заявления о наложении ареста
Так, в п. 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 55 «О применении арбитражными судами обеспечительных мер» указано следующее: «Суд вправе принять обеспечительные меры в виде ареста имущества ответчика, установив общую сумму стоимости имущества, подлежащего аресту, тогда как конкретный состав имущества, подлежащего аресту, может определяться судебным приставом-исполнителем в соответствии с требованиями Федерального закона “Об исполнительном производстве в Российской Федерации”».
Таким образом, вполне правомерно заявлять требования о наложении ареста на имущество, не индивидуализируя это имущество. Более того, развивая мысль, изложенную в вышеуказанном Постановлении ВАС РФ, возможно, на наш взгляд, просить суд о наложении ареста на имущество ответчика, «в чем бы оно ни выражалось и где бы оно ни находилось, за исключением того имущества, на которое не может быть наложен арест по закону».
Однако такая позиция разделяется далеко не всеми судами и судьями. Основная причина, по которой суды не удовлетворяют такого рода заявления об обеспечительных мерах, — это риск ущемления интересов ответчика и третьих лиц. Рассмотрим практическую ситуацию по данному вопросу.
Определением суда был наложен арест на имущество должника Б., которое находится по месту его жительства. Судебный пристав-исполнитель арестовал имущество. Отец ответчика подал в суд заявление об исключении имущества из описи, где ответчиком выступали как судебный пристав-исполнитель, так и кредитная организация. Судом требования об исключении имущества из описи были удовлетворены1.
В данной статье мы не будем останавливаться на спорной проблеме, которая касается привлечения кредитной организации в таком деле в качестве ответчика и возложения на нее расходов по оплате государственной пошлины. Хотим лишь отметить, что в целях исключения предъявления заявлений об исключении имущества из описи многие судьи не удовлетворяют требования кредитной организации о наложении ареста по месту жительства ответчиков.
Наложение ареста на автотранспорт, принадлежащий должникам
Судебная практика по указанному вопросу далеко не однозначна. Так, некоторые суды отказываются накладывать арест в том случае, если кредитная организация не подтвердит факт принадлежности автотранспорта ответчику. Другие суды самостоятельно по ходатайству истца делают соответствующий запрос в органы ГИБДД.
Как показывает практика работы кредитных организаций в Центрально-Черноземном регионе, органы ГИБДД в большинстве случаев отказываются предоставлять официальную информацию, подтверждающую факт принадлежности имущества должнику, что обусловлено техническими причинами.
Примечательно, что в своих отказах органы ГИБДД ссылаются на п. 56 Приказа МВД России от 27.01.20032, где указано, что информация о наличии транспортных средств у граждан выдается на основании письменного запроса лишь указанным в этом пункте Приказа государственным органам, к числу которых кредитная организация не относится. Однако названная подзаконная норма противоречит законодательству (п. 4 ст. 29 Конституции РФ; п. 2 ст. 3 и п. 5 ст. 8 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Помимо указанного Приказа полномочия УГИБДД ГУВД по учету автомототранспортных средств установлены:
• Федеральным законом от 10.12.1995 № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (п. 3 ст. 15);
• Указом Президента РФ от 15.06.1998 № 711 «О дополнительных мерах по обеспечению безопасности дорожного движения» (подп. «в» п. 11);
• Постановлением Правительства РФ от 12.08.1994 № 938 «О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации» (п. 2).
Ни один из указанных актов не содержит норм об ограничении доступа к информации о зарегистрированных транспортных средствах.
Таким образом, отказ УГИБДД в предоставлении информации о зарегистрированных автотранспортных средствах является незаконным, так как не соответствует п. 4 ст. 29 Конституции РФ, п. 2 ст. 3 и п. 3 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
Региональная судебная практика по обеспечению исков
Так, Банк обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с С. (заемщик), Ц. и Т. (поручители). В целях обеспечения иска Банк заявил ходатайство о наложении ареста на имущество С., Ц., Т., находящееся по месту их проживания, а также на автомобиль ВАЗ 2106, зарегистрированный на Ц., и на имеющиеся в банке счета, а также автомобиль ГАЗ 31029, зарегистрированный на Т.
Изучив заявление истца, суд посчитал его подлежащим удовлетворению лишь частично, ссылаясь на то, что меры по обеспечению иска должны быть непосредственно связаны с предметом спора, соразмерны заявленным требованиям, в обеспечение которых они принимаются, необходимыми и достаточными для исполнения судебного акта.
В результате суд наложил арест только на имущество С., находящееся по месту его регистрации. При этом суд признал, что мера по обеспечению иска — наложение ареста на имущество С., который является стороной кредитного договора, соразмерна заявленному истцом требованию. В данном случае суд посчитал излишней необходимость наложения ареста на имущество поручителей, так как уже наложен арест на имущество самого заемщика.
Как видно из указанного дела и иных аналогичных дел, которых немало, суд прежде всего исходит из необходимости удовлетворить требования взыскателя за счет имущества самого заемщика, и только при отсутствии такого имущества взыскивать задолженность с поручителей.
Указанная позиция влияет и на возможность обеспечения требований за счет имущества поручителей. Одновременно такая позиция не находит поддержки в действующем законодательстве и ущемляет интересы взыскателя.
Арест денежных средств, находящихся на вкладе
В указанном вопросе в противоречие входят норма Гражданского кодекса РФ и локальные акты кредитных организаций, предусматривающие порядок безакцептного списания денежных средств со вклада.
Так, согласно ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны. С позиций указанной статьи кредитная организация вправе по заявлению в одностороннем порядке, даже при отсутствии согласия вкладчика, зачесть его денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Однако специфика банковской деятельности предполагает четкую регламентацию на уровне локальных актов порядка работы кредитной организации (в инструкциях, регламентах и пр.). Учитывая указанное обстоятельство, при отсутствии соответствующего регламента о порядке списания банком денежных средств со вклада в целях погашения задолженности по кредиту кредитная организация не может применить указанную норму ГК РФ. В связи с этим кредитные организации вынуждены при обращении в суд заявлять ходатайства об обеспечении исков/судебных приказов о наложении ареста на денежные средства заемщиков, находящиеся на их вкладах.
В указанном случае возникает следующая проблема: имеет ли право кредитная организация сообщать суду (указывать в заявлении об обеспечении) номера счетов и остатки денежных средств на них.
В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну о вкладах своих клиентов. Одновременно в соответствии с п. 4 ст. 25 указанного Закона справки по вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией в том числе и судам. При этом, как показывает практика, суды самостоятельно делают запросы о наличии вкладов и остатке денежных средств на них.
За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Исходя из сказанного, возникает вопрос о том, является ли разглашением банковской тайны указание в заявлении о наложении ареста на вклад заемщика и его поручителей номеров счетов и остатков денежных средств на них.
На наш взгляд — лишь частично. С одной стороны, учитывая, что п. 4 ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности» позволяет предоставлять такую информацию судам, то указание на номер счета не будет являться нарушением банковской тайны. Одновременно остаток денежных средств на счете не всегда целесообразно указывать, так как он может измениться.
В данном случае кредитной организации при подаче ходатайства об обеспечении исков/судебных приказов в суд целесообразно сообщать о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на вкладе, в пределах требований заявителя.
Обеспечение судебных приказов
Ситуация по необходимости обеспечения требований аналогична ситуации по обеспечению иска. В соответствии со ст. 126 ГПК РФ судебный приказ выносится в течение 5 дней с момента поступления заявления в суд. Затем суд высылает копию судебного приказа должнику, который имеет право в течение 10 дней представить возражения относительно его исполнения (ст. 128 ГПК РФ). Если же должник не явится на почту за судебным приказом, то по действующим почтовым правилам почтовое отправление хранится на почте 1 месяц и затем возвращается отправителю.
Это достаточный срок для реализации или сокрытия иным образом своего имущества должником. Кроме этого, в данный срок не включаются иные обстоятельства, удлиняющие приказную процедуру (отпуск, болезнь судьи и пр.).
В связи с тем, что целью применения обеспечительных мер в исковом производстве является исполнение судебного решения в полном объеме (ст. 139 ГПК РФ), установленный законом общий срок приказного производства может составлять те же самые 2 месяца, которые предусмотрены для рассмотрения иска судом.
Недостатки обеспечения исковых заявлений о взыскании задолженности по кредитам физических лиц
В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика либо по инициативе судьи или суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту списать денежные средства кредитная организация может только при условии снятия ареста со счета. Вопрос об отмене обеспечения иска разрешается в судебном заседании.
Таким образом, после вынесения решения суда, чтобы списать денежные средства со вклада, кредитная организация вынуждена потратить время на то, чтобы обратиться в суд с ходатайством о снятии ареста со счета. При этом, чтобы денежные средства не были списаны со счета вкладчиком в период со снятия ареста со счета до списания кредитной организацией денег в счет погашения задолженности по кредиту, банк должен обратиться в суд с целью наложения ареста на счет в порядке исполнительного производства.
Согласитесь, такая громоздкая схема весьма неудобна на практике. Более того, затягивание сроков реального исполнения решения приводит к увеличению размера неустойки и процентов по кредиту, которые должник обязан вернуть кредитной организации.
Рассмотренная законодательная коллизия имеет место и в том случае, когда в ходе рассмотрения дела был наложен арест на имущество должника, которое судебный пристав-исполнитель должен реализовать. В указанном случае приставы-исполнители ставят вопрос о том, чтобы взыскатель инициировал снятие с имущества ареста, наложенного судом.
На наш взгляд, п. 3 ст. 144 ГПК РФ требует уточнения и внесения изменений и дополнений. Целесообразно предусмотреть, что меры по обеспечению иска сохраняют свое действие, однако после вступления в законную силу решения суда они не препятствуют его реальному исполнению взыскателем.
Взыскание задолженности по кредитам в случае смерти заемщика
Отсутствие в договоре поручительства указания на то, что он сохраняет свою силу и в случае смерти заемщика, может повлечь за собой прекращение поручительства. Отметим, что заключаемые Сбербанком России договоры поручительства содержат необходимое условие.
При взыскании задолженности по кредитам умерших заемщиков необходимо учитывать следующие аспекты.
1. До вступления наследников в права наследования имуществом в течение 6 месяцев со дня смерти заемщика исковое заявление может быть подано в соответствии с п. 3 ст. 1175 гл. 64 ГК РФ. Согласно указанной норме «кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу». В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к государству.
2. Юридическим управлением был сделан запрос в нотариальную палату Воронежской области о том, относятся ли к нотариальной тайне сведения об открытии наследства, о круге наследников, призванных к наследованию или принявших наследство, а также обязаны ли нотариусы давать ответы на запросы об открытии наследства в отношении должников Центрально-Черноземного банка Сбербанка России. Нами был получен следующий ответ. По мнению Воронежской нотариальной палаты, ст. 63 Основ законодательства о нотариате4, согласно которой претензии кредиторов принимаются нотариусами, противоречит ч. 3 ГК РФ.
В этой связи, как нам было указано, меры по розыску должников должны приниматься кредитором, а не нотариусом, и нормы ст. 61 Основ законодательства о нотариате о возможности публичного извещения нотариусом об открывшемся наследстве являются неактуальными.
Вместе с тем нотариальная палата Воронежской области согласилась с тем, что отсутствие информации о наследниках должников лишает банк возможности обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности. Несмотря на отсутствие в законодательстве обязанности нотариуса сообщать информацию по запросам банков, нотариальная палата считает, что в данном случае следует исходить из принципа разумности и справедливости.
Действительно, получить достоверную информацию о наследниках, принявших наследство, банк может только у нотариуса, в производстве которого находится наследственное дело. При этом нотариальная палата считает возможным по запросу банка сообщить тот объем информации, который является необходимым и достаточным для обращения в суд с иском о взыскании задолженности. Однако нотариус может предоставить сведения о полном круге наследников, принявших наследство, только по истечении указанного срока.
Таким образом, в случае истечения шестимесячного срока со дня смерти заемщика, получив соответствующую информацию у нотариуса, банк может обратиться в суд к наследникам заемщика.
3. Как показывает анализ отчетов и практики работы подразделений СБ РФ по взысканию задолженности по кредитам физических лиц, в некоторых случаях банк подает исковые заявления к умершим заемщикам, так как не может официальным образом получить документы, подтверждающие факт их смерти5.
В ходе рассмотрения дела о взыскании задолженности выясняется факт смерти заемщика, суд истребует соответствующую официальную информацию о смерти заемщика, а также о круге его наследников и в ходе судебного производства осуществляется замена ответчика на надлежащего.
1 Решение Федерального суда Ленинского района г. Воронежа от 16.07.2007. Аналогичное решение от 11.09.2007 было вынесено мировым судьей Коминтерновского района г. Воронежа. Интересен тот факт, что на практике встречаются случаи рассмотрения указанных дел как мировыми судами, так и федеральными судами, что противоречит, на наш взгляд, гл. 3 ГПК РФ.
2 Приказ МВД России от 27.01.2003 № 59 «О порядке регистрации транспортных средств» (зарегистрирован в Минюсте России 07.03.2003 № 4251).
3 Архив Федерального суда Ленинского района г. Воронежа за 2007 г.
4 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I.
5 В соответствии с нормами Федерального закона от 15.11.1997 № 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния».
ВНИМАНИЕ!
1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
Как вернуть свои деньги, если дали их в долг
Без паяльников, утюгов и коллекторов
Если должник не возвращает деньги добровольно, нужно призывать на помощь судебных приставов. Но нельзя просто прийти к ним и сказать: «Мой приятель должен мне денег — ФАС!»
Чтобы приставы начали работать, им нужен исполнительный документ, который подтверждает существование долга, — исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса.
Если отнести этот документ приставам, они возбудят производство и попытаются взыскать долг. Как заставить приставов делать свою работу, Т—Ж уже писал.
Я расскажу о способах получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от того, как оформлялась передача денег.
Как долги превращают близких людей во врагов
Все начинается так: друг, знакомый, коллега или родственник просит в долг. Приходится согласиться — неудобно отказывать человеку. С этого момента отношения между людьми меняются. Были коллегами, друзьями или родственниками, а стали — заимодавцем и заемщиком, потом — взыскателем и должником.
Это происходит в несколько стадий:
Если сумма требований с учетом процентов и штрафов больше 500 тысяч рублей, нужно направлять исковое заявление в районный суд по прописке должника.
Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.
У взыскателя есть 3 года с момента начала просрочки, чтобы подать иск. Если опоздать, суд всё равно примет заявление к рассмотрению. Но должник легко добьется победы — заявит об истечении срока исковой давности.
Исковое заявление должно содержать:
К исковому заявлению нужно приложить документы — расписку и квитанцию об оплате госпошлины. Для расчета госпошлины можно использовать калькулятор.
У судьи есть 5 дней, чтобы проверить документы и принять дело к производству. Если заявление составлено неправильно или чего-то не хватает, иск оставят без движения и предложат заявителю исправить нарушения.
Дальше начинается судебное разбирательство, которое может затянуться. На вынесение решения по делу дается 2 месяца, но разбирательство может откладываться и приостанавливаться. Например, когда истец или ответчик не приходят на заседание. Или если нужно получить и исследовать дополнительные доказательства, провести экспертизу.
После рассмотрения дела судья выносит судебное решение. Если должник не посещал заседания, оно может быть заочным. Обычно судья сам предлагает взыскателю оформить заочное решение. Если он отказывается, суд откладывает рассмотрение дела.
Копия заочного решения направляется должнику почтой. Существенный минус — заочное решение можно отменить в течение 7 дней с момента получения. После отмены дело возобновляется. Если должник опять не будет появляться на заседаниях, суд вынесет полноценное решение.
После вынесения решения у должника есть месяц, чтобы оспорить его — подать апелляционную жалобу. Если не успеет, решение вступит в законную силу, кредитор получит исполнительный лист и отнесет его приставам. Если успеет — дело перейдет на рассмотрение в апелляционную инстанцию.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в силу в день вынесения. Должник может жаловаться и дальше, вплоть до Верховного суда. Но взыскатель уже получит исполнительный лист, по которому будет взыскивать долг через службу судебных приставов.
Как должна выглядеть расписка
Если есть расписка — это уже хорошо. Но важно, чтобы она была оформлена правильно. Идеальная расписка написана от руки и содержит:
Еще можно добавить подписи свидетелей, которые присутствовали при передаче денег. Идеальные расписки встречаются редко, обычно каких-то пунктов не хватает. Это не значит, что взыскать долг не получится. Просто в ходе судебных разбирательств недобросовестный должник будет использовать недостатки расписки себе во благо.
Что может пойти не так
Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.
«Расписку не писал, деньги не получал. Почерк не мой. Ходатайствую о назначении экспертизы». У должника возьмут образцы подписей, передадут экспертам, которые всё изучат и дадут заключение. Судебное разбирательство приостановят до получения результатов исследования.
«Расписку писал, но деньги по ней так и не получил» — попытка доказать безденежность расписки. Если должник получил деньги наличными, а в расписке стороны не отразили факт передачи, такая тактика может сработать. Но одних слов мало, должник должен представить доказательства, например, переписку по смс и в социальных сетях, записи телефонных разговоров.
Вот пример из судебной практики. Жена Андрея взяла у Софьи товар и деньги в долг, но не вернула. Софья пришла к Андрею и говорит: «Плати за жену, иначе обращусь в полицию». Чтобы спасти супругу от проблем с законом, он написал расписку. На суде Андрей сказал, что деньги не получал, а расписку написал под давлением. В подтверждение своих слов, он предоставил квитанцию об обращении в полицию по этому же вопросу.
Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.
Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.
«Расписку писал, деньги брал, но не в долг». Истец такой замечательный и добрый человек, что просто подарил деньги, а расписку взял для собственной отчетности. А раз обязательств по возврату долга нет, то заемные правоотношения отсутствуют. Чтобы так не получилось, в расписке нужно указать, что деньги передаются именно в долг в качестве займа с обязательством возврата в такой-то срок.
Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.
Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение. В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию. Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.
Чтобы так не получилось, при подаче иска заявляйте ходатайство о принятии обеспечительных мер. В качестве обеспечительных мер укажите «наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц».
Ходатайство можно включить в текст искового заявления. Но лучше оформить отдельным документом — оно будет заметнее для судьи. Ходатайство о принятии обеспечительных мер рассматривается в день поступления в суд без вызова истца и ответчика.
В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.
Если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей, нужно действовать в порядке приказного производства. Обращайтесь к мировому судье в судебный участок, который приписан к адресу регистрации должника. Этих участков много. Определить нужный поможет система поиска ГАС РФ «Правосудие».
При приказном производстве взыскатель подает в суд заявление о выдаче судебного приказа и прикладывает к нему документы, подтверждающие требования. Госпошлина за выдачу приказа — 50% от размера госпошлины по исковому производству.
Судья проверяет документы и, если всё оформлено правильно, выносит судебный приказ в течение 5 дней с момента поступления заявления. Никаких судебных заседаний и разбирательств не проводится. Отнесли документы, забрали приказ — всё просто.
Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.
Но есть проблема: должник может отменить судебный приказ в течение 10 дней со дня получения. Для этого достаточно написать заявление об отмене. Причины объяснять не требуется, формулировки «не согласен» достаточно. Именно поэтому взыскать долг меньше 500 тысяч рублей по расписке бывает сложнее, чем взыскать долг больше 500 тысяч.
Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.
Если должник отменил приказ, нужно обращаться с требованиями в исковом порядке. Иск подается:
При этом оплаченная госпошлина не возвращается, но ее можно зачесть в счет госпошлины по исковому заявлению. Останется доплатить 50%.
Что может пойти не так
По судебному приказу взыскиваются бесспорные, очевидные долги. Если расписка составлена криво или у мирового судьи возникают сомнения, он откажет в вынесении судебного приказа с формулировкой «усматривается наличие спора о праве».
По моей практике, от подачи заявления до получения исполнительного документа проходит от месяца до двух. Но даже когда срок на отмену закончится, должник может обратиться в суд с заявлением о восстановлении срока, если придумает уважительную причину. Мировые судьи легко отменяют судебные приказы. У нас был случай, когда приказ отменили через полгода после вынесения, когда по должнику уже вовсю работали приставы.
Взыскивая долг по судебному приказу, кредитор постоянно висит на волоске. Первый же юрист, к которому обратится должник, посоветует ему отменить приказ и ничего не платить.
Если не терять время на приказное производство и сразу обратиться с иском, можно получить отказ. Раньше взыскатель мог сам выбирать, каким путем пойти. Но в 2016 году законодатели решили разгрузить суды от малозначительных дел и постановили, что подобные требования рассматриваются только в порядке приказного производства.
Если взыскатель подает исковое заявление, ему говорят: «Это не к нам, вам надо к мировым судьям за приказом. Если они откажут, усмотрев спор о праве, или должник отменит приказ, тогда приходите».
Если нет расписки, дело — дрянь. Но есть четыре пути.
Простить и забыть. Самый простой и очевидный вариант. Это бесплатно — не нужно тратить деньги на юристов и госпошлину. Это полезно для психики — не придется рвать на себе волосы, если судья откажет. Это просветляет — скорее всего, вы никому и никогда отныне не дадите в долг под честное слово. Но если хочется наказать мерзавца, который воспользовался вашей доверчивостью, читайте дальше.
Получить расписку с должника. Если расписки нет, ее надо получить. Легче всего это сделать, когда должник находится «на стадии обещаний», и практически невозможно, если должник перешел «на этап отрицания».
В такой ситуации следует общаться мягко: кредитор понимает ситуацию должника и готов подождать. Но для собственного спокойствия хотел бы получить расписку. Можно сослаться на разъяренного супруга или супругу, маму, папу, брата или собаку. Дескать, всё понимаю, но вот требуют расписку — спать спокойно не дают. Если деньги отправлялись безналичным переводом, можно рассказать, что банк блокирует счет и требует доказательства законности перевода.
Составлять расписку задним числом я не советую. В суде должник может потребовать провести экспертизу. Во время экспертизы выяснится, что фактическая дата написания и дата по документу не совпадают. Это поставит под сомнение достоверность такой расписки.
Пишите как есть. Заемщик получил деньги до составления расписки. Указывайте точную дату, когда именно. Не ставьте дату «на глазок» — может выясниться, что в случайно выбранный день должник находился в командировке или отдыхал за границей. На суде внезапно всплывут билеты или чеки из гостиницы. Он скажет, что физически не мог получить деньги в день, который указан в расписке. А раз деньги не передавались, то и долга нет. Расписка же составлена, чтобы зафиксировать и оформить заемные правоотношения надлежащим образом. Укажите, что заемщик подтверждает факт получения денег и обязуется вернуть их в такой-то срок.
Собрать доказательства долга и подать иск. Если нет расписки, нельзя ссылаться на свидетельские показания. Даже если взыскатель притащит на суд толпу людей, которые видели, как должник получил деньги, это не поможет. Но разрешается приводить любые другие доказательства.
Если таких доказательств нет, попробуйте их получить — вступите с должником в переговоры. Чтобы такие переписки и переговоры считались доказательством, они должны содержать указание на суммы и условия предоставления денег.
Вот так вести переговоры с должником я не рекомендую:
ВЫ: Ну че, когда деньги вернешь?
ДОЛЖНИК: До конца месяца отдам.
А вот так будет правильно:
ВЫ: Александр, 22 октября 2018 года я передал тебе 20 тысяч рублей в долг. Ты обещал вернуть до 1 января 2019 года, но так и не вернул. Мне сейчас деньги очень нужны. Сколько сможешь отдать до конца недели?
ДОЛЖНИК: Подожди, я брал не 20, а 15 тысяч рублей!
ВЫ: А, ну да. Так когда вернешь?
Д.: Пока денег нет. До конца месяца постараюсь найти.
Эти доказательства стоит заверить у нотариуса, чтобы подтвердить их достоверность. Нотариус изучит материалы в телефоне или на компьютере и составит протокол осмотра доказательств.
Когда кредитор предоставит доказательства в суд, должник может сказать: «Ничего не знаю, номер телефона не мой, электронная почта другая, а в социальных сетях не сижу». Тогда нужно заявлять ходатайство об истребовании доказательств. Например, суд может направить запрос оператору связи, чтобы выяснить, кому принадлежит номер телефона.
Шансы невелики — обычно суды отказывают истцам, когда нет расписки. Но бывают и исключения. Женщина дала своей знакомой 130 тысяч рублей без расписки. Знакомая деньги взяла, а возвращать не стала. В суде говорила, что денег не получала. Истица предоставила переписку в Вотсапе — этого оказалось достаточно, чтобы суд принял ее сторону.
Подать иск о неосновательном обогащении. Если деньги перечислялись должнику в безналичной форме на счет или карту, можно попробовать взыскать их как неосновательное обогащение. Для этого нужно подать исковое заявление в суд.
Вот как объяснить, каким образом деньги истца оказались у ответчика:
Человек, который получил чужое имущество без договорных или законных оснований, должен вернуть его.
Есть исключение, которым недобросовестный должник попробует воспользоваться. Ничего возвращать не требуется, если деньги переданы просто так — без всяких обязательств, как подарок или благотворительность. Вот должник скажет: «Какое неосновательное обогащение? Это был скромный презент на день рождения». Одних слов мало — он должен привести доказательства, которым поверит суд. Если не сможет, деньги будут взысканы в пользу истца.
Таким путем можно вернуть сумму перечислений и проценты за пользование деньгами в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
Направить заявление в полицию. Некоторые юристы первым делом отправляют кредитора писать заявление о мошенничестве в полицию. Это сомнительный способ, который редко помогает вернуть деньги.
Должника вызовут, чтобы получить объяснение. Он скажет, что денег не брал. Или признается, что брал, но никого не обманывал и возвращать не отказывается. Просто пока не может из-за финансовых проблем. В итоге взыскатель получит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Иногда это срабатывает — должник так пугается суровых полицейских, что прибегает и возвращает деньги. Или если должник признал долг в своих объяснениях. Тогда при подаче иска можно использовать его объяснение как одно из доказательств.
Если не хочется заморачиваться с судами, изучать гражданский процессуальный кодекс, тратить нервы и время на споры с должником, отдавать десятки тысяч рублей на юристов и госпошлины, можно быстро и просто взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса.
Но для этого нужно правильно оформить передачу денег — через нотариально заверенный договор займа. Обычно люди не хотят связываться с нотариусом — считают, что это сложно и дорого. В итоге сложно и дорого получается потом, когда должник отказывается отдавать деньги.
Вот как работает механизм выдачи и возврата займа через нотариуса.
Заемщик и заимодавец заключают договор займа и заверяют его у нотариуса.
За услуги нотариуса придется заплатить. Его вознаграждение состоит из двух частей: тарифа, который установлен государством, и стоимости технических и правовых работ, которую определяют региональные нотариальные палаты.
Например, нужно заверить договор займа на 300 тысяч рублей. По тарифу нужно оплатить 2900 рублей — 2 тысячи + 0,3% от суммы сделки. Стоимость правовых работ можно заранее уточнить на сайте нотариальной палаты своего региона. Например, в Ульяновской области — от 5 до 11 тысяч рублей.
Нотариусы стараются навязать дополнительные платежи — это их заработок. Т—Ж писал, как правильно отказаться от услуг и не платить.
Если должник не отдает деньги, нужно отправить ему по почте заказным письмом уведомление о наличии задолженности. С даты отправки необходимо отсчитать 14 дней — после этого можно идти к нотариусу. Для получения исполнительной надписи можно обратиться к любому нотариусу — не обязательно к тому, который заверил договор.
Нотариусу нужно предоставить:
За совершение исполнительной надписи придется опять платить, но эта сумма плюсуется к общему долгу и взыскивается с должника. Нотариальный тариф — 0,5% от суммы долга, но не более 300 тысяч рублей, правовые работы — в зависимости от региона.
Нотариус оформляет надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляет отметку. Исполнительную надпись нужно направить приставам, чтобы они приступили к взысканию долга.
Нотариус сам уведомит должника о совершении исполнительной надписи в течение 3 рабочих дней.
Что может пойти не так
По исполнительной надписи нотариуса взыскиваются только бесспорные требования. Долг считается бесспорным, пока его не оспаривают. Отменить исполнительную надпись намного сложнее, чем судебный приказ. Но это реально.
Бывает так. Должник получает претензию, где прямо сказано: «Верни деньги, или я иду за исполнительной надписью». Он бежит к юристу, который советует срочно направить иск о признании договора займа незаключенным или недействительным. За 14 дней вполне реально подать иск и добиться его принятия. Если должник не успевает обратиться в суд, он направляет встречное письмо взыскателю: «С долгом не согласен. Намерен оспаривать договор займа в судебном порядке». Это тоже может сработать.
Взыскатель идет к нотариусу, который по идее должен проверить наличие информации о судебных спорах по договору займа и отказать в совершении исполнительной надписи. Но, скорее всего, он не будет заморачиваться такими мелочами и оформит всё как надо.
Взыскатель относит надпись приставам и ликует — скоро его денежки вернутся. Должник направляет жалобу в суд об отмене исполнительной надписи, так как на момент ее совершения требование уже оспаривалось. Дело перетекает в исковое производство и идет по длительному сценарию.
Чтобы так не получилось, в уведомлении о задолженности не нужно предупреждать, что обратитесь к нотариусу. Пусть это останется сюрпризом. Но и писать, что пойдете в суд, тоже нельзя. Укажите:
Например, должница Татьяна обратилась в суд, чтобы отменить исполнительную надпись нотариуса. Суд всё изучил и обнаружил кучу ошибок в действиях взыскателя и нотариуса:
Как давать в долг
Однажды заняла 5000 рублей подруге, с которой мы общались с пяти лет. Когда пришло время отдавать деньги, подруга начала юлить, и вскоре выяснилось, что она занимала не для себя, а для своего непутевого парня. С парнем они расстались, и она решила, что теперь мне ничего не должна. На мои просьбы отвечала: «Ну это же я не себе брала», «У тебя и так денег много». При этом мы постоянно виделись в компании общих друзей и я наблюдала, как подруга оставляет приличные суммы в барах и уезжает домой на такси.
В итоге через несколько месяцев под давлением другой моей подруги она съездила к маме своего бывшего и та вернула ей деньги. Я получила назад свои пять тысяч и ворох упреков — какая я плохая, заставила так унижаться, а могла бы простить долг.
Короче, не занимаю больше никому (не считая мелких сумм в 100-200 рублей, которые действительно можно простить). Сказать «нет» проще, чем несколько месяцев выбивать деньги из человека, которого считал близким.
Veta, классическая ситуация. При этом, когда напоминаешь о долге, делают вид будто это ты должен, а не тебе. Отвратительное чувство
Veta, походу все непутевые ведут себя по одному сценарию: мне на просьбу вернуть долг отвечали «не прибедняйся, что у тебя денег нет. Это маленькая сумма, нельзя быть такой мелочной». Я офигела и больше в долг тоже не даю 🤷
Очень полезная статья! Сохранил в закладки. Мотивирует вообще в долг не давать ни при каких обстоятельствах
Лучше вообще никому не давать в долг, тем более крупные суммы денег, потому что как правило это все плохо заканчивается.
Есть мать девушки. Собираемся сыграть свадьбу. Знакомы давно, с семьей девушки отношения хорошие (ее мать разведена, отец живет отдельно), как и у нее с моей. Но у мамы (без пяти минут моей тещи) есть некоторые проблемы с ведением бюджета. Точнее нет его, бюджета этого.
С недавних пор человек догадался, что брать деньги с родственника выгоднее, чем у банка под процент, да и возвращать необязательно, поэтому моя девушка под давлением душевных порывов и прочего дает ей из своих денег в долг. Она надеется, что в долг. Суммы при этом, для нее значительные, учитывая ее зп и расходы на оплату заочки и стоматологию (я предлагал помогать с этим, она против). В итоге, ее мать плавно переходит на меня, говоря о необходимости денег (нет, не на еду или жкх/операцию прочее срочное и необходимое, нет, не на закрытие кредитов) и спрашивая эти деньги с меня.
А теперь сам вопрос, под который подводила эта простыня: как вы отказываете своим родственникам в необоснованных (очевидных для вас) тратах? Я прямо чувствую, что разрываюсь между «нет», жадностью и искренним непониманием того, как можно тратить на все подряд и жить при этом в долгах. Девушка, если что, против «помощи» маме в таком виде.