Списались деньги с карты сбербанка без операции что делать
Списали деньги с карты Сбербанка без подтверждения: что делать
Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с неприятной ситуацией, когда с их карт списываются деньги без подтверждения. При списании не приходит СМС с кодом подтверждения и не выскакивают специальные push-уведомления в приложении банкинга. В статье мы расскажем о возможных причинах несанкционированных покупок, покажем как можно отключить платежи и рассмотрим ситуации, при которых можно вернуть деньги.
Автоматическое списание без подтверждения через сервис ЮMoney
Сразу стоит оговорится! Мы не будем рассматривать ситуации, когда у клиентов Сбербанка попросту отключена или не продлена услуга SMS-информирование, либо был проведен плановый платеж (за обслуживание карты, страхование).
Деньги снимают за платные подписки
Наиболее распространенной причиной автосписаний являются платные подписки. Большое количество онлайн-сервисов сегодня работают с подписочной моделью продуктов, заманивая пользователей бесплатным периодом. Обязательным условием доступа к пробному периоду является привязка реквизитов карты и проведение минимального проверочного платежа (например, 1 рубль).
В момент привязки сервис подключает карту к рекуррентной системе платежей, суть которой заключается в автоматическом продлении услуг без участия пользователя. Все условия и нюансы такого подключения прописываются в «договоре оферты», но многие пользователи попросту ленятся читать громоздкие тексты и просто ставят галочку напротив пункта «с условиями ознакомился».
Подключение Яндекс.Плюс с пробным периодом в 90 дней
В виду всего вышеизложенного, первым делом проверьте привязку карточки к платным сервисам.
Отключение автоплатежей в Сбербанк Онлайн
Проверка подписок в AppStore
Бывают случаи, когда в описании транзакции прописывается название платежной системы, через которую была проведена покупка. Например, автоматическое списание YooMoney Moscow RUS указывает на платежный шлюз ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги). Если это ваша ситуация — обратитесь за разъяснениями в поддержку платежного сервиса. Укажите данные платежа и запросите информацию об источнике списания.
Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте
Достаточно часто клиенты Сбербанка сталкиваются со списаниями, которые в действительности оказываются «временной заморозкой» определенной суммы на счету. Например, интернет-магазины могут резервировать на карте сумму покупки, которая будет окончательно списана после доставки заказа. Часто при оплате картой в городском транспорте платежная система проводит минимальную сумму, которая потом войдет в окончательную оплату поездок за день. Популярный сервис проката элеткросамокатов Whoosh перед поездкой блокирует на карте клиентов 500-рублей, которые возвращаются на счет после катания без нарушений.
Примеров таких ситуаций и сервисов достаточно много. Временная блокировка денег на счету чаще всего связана с проверкой валидности карты и её платежеспособности. Возможно вы столкнулись именно с такой ситуацией и деньги будут возвращены на счет в течении 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). В любом случае, необходимо получить разъяснения от поддержки сервиса, который заморозил денежные средства.
Деньги списываются мошенниками
К сожалению, в настоящее время выросло число несанкционированных платежей, связанных со взломом карты. Интернет-мошенники перехватывают реквизиты карт благодаря фишинговым сайтам (часто через фейковую форму оплаты) или вирусным программам, взламывающим доступ к онлайн-банкингу и sms-сообщениям.
Также мошенники располагают большим арсеналом вариантов для «законного обналичивания» украденных денег. Например, создается сайт знакомств, который предоставляет подписку к премиум-доступу. Стоит такая подписка порядка 1500-2000 рублей. Данные взломанной карты подвязываются к фейковому аккаунту, через который и выполняется покупка премиума. Владелец карточки обнаруживает покупку и сигнализирует в поддержку сайта с требованием удалить платежи. По требованию владельца подписка отключается, но в итоге мошенники получают «чистые» деньги и в возврате средств отказывают, так как формально услуга была оказана. Доказать причастность владельцев сайта к мошеннической схеме очень сложно, плюс ко всему, органы правопорядка отказываются принимать заявления по таким малым суммам.
Форма оплаты на фишинговом сайте знакомств
Если вы обнаружили оплату услуги или покупку, которую лично не проводили — присутствует большая вероятность взлома банковской карты. Скорее всего мошенники получили полный доступ к реквизитам карты и пытаются быстро вывести деньги. В случае подозрения на взлом мы рекомендуем делать следующее:
Денежные средства снимаются ФССП
Вся информация о подобных платежа доступна банку, а в детализации операции будет специальная пометка, указывающая на тип взыскания. Остальные вопросы необходимо уточнять у поддержки Сбербанка.
Важно уточнить, что судебные приставы не могут списать деньги с кредитных карт, а также не имеют право взыскать более 50% от поступающей на счет суммы (пенсия, заработная плата).
Как вернуть списанные без подтверждения деньги?
В плане возврата денежных средств все не так просто и банки часто отказывают клиентам в решении данного вопроса. В любом случае, начните с заявления в банк о несогласии с проведенной операцией. В заявлении опишите детали операции, укажите на необходимость вернуть деньги, прикрепите соответствующие скриншоты. Заявление можно подать письменно в отделении банка или по телефону, через специалистов поддержки. Служба безопасности будет проверять несанкционированное списание, после чего уведомит вас о своем решении.
Пример запроса в Сбербанк на проведение процедуры чарджбэк
Заключение
Если с карты Сбербанка списали деньги без подтверждения по СМС, необходимо проверить наличие платных подписок на популярных сервисах и проанализировать вероятность взлома карты. Обязательно обратитесь в поддержку Сбербанка (по номеру 900 или через приложение), попросите проверить детали операции и указать источник списания.
Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка
Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.
Причины пропажи денег без уведомления
Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.
Банковские махинации
Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.
Фишинг
Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:
Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.
Скимминг
Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:
В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.
Просрочки и задолженности
Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.
Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).
Деньги украдены с карты Сбербанка
Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.
Если средства были переведены
Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:
Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.
Если деньги сняли с карты в банкомате
Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.
Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.
Действия судебных приставов
Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:
Средства списаны банком
Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:
Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).
Как обезопасить свои средства
Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.
Что делать, если с карты исчезли деньги?
Зачастую это не один преступник, а целая банда мошенников, которые могут представиться банковскими сотрудникамии или представителями бюджетных организаций. Используя различные психологические уловки, аферисты заставляют владельцев банковских карт идти на контакт, чтобы узнать конфиденциальную информацию о платежных картах. Так, что же делать, если владелец карты попался на уловку мошенников, и предоставил чувствительную информацтю о счете или хуже, понес финансовы потери?
Осторожно! Жертвой мошенников может стать каждый из нас! Никогда никому не сообщайте номер своей банковской карты, срок ее действия и код (CVV/CVC) на оборотной стороне.
Мошенничество с банковскими картами
Использование скиммера на банкоматах.
Осторожно! Внимательно осматривайте банкомат, перед тем как вставить карту в картоприемник, особенно устройства, расположенные на улице.
Фотография вашей карты сторонними лицами.
Информацию о вас, могут получить не чистые на руку сотрудники в магазине или кафе. У вас даже не будет подозрений, что мило улыбающийся продавец может оказаться мошенником, у которого получится завладеть данными, хотя бы на несколько секунд. А в дальнейшем ваша карта может быть использована в качестве расчетной карты во время совершения покупок в интернете.
Многих владельцев волнует вопрос, а как не попасться в руки преступников? Несколько важных правил, которые помогут сохранить ваши денежные средства:
Внимание! Чтобы обезопасить свои платежи банковской картой, используйте виртуальные карты для расчетов в Интернете. Для физических расчетов используйте системы Apple Pay или Google Pay.
Украли деньги с карты. Что же делать?
Алгоритм ваших действий очень сильно зависит от того каким образом были похищены ваши денежные средства.
Незаконное снятие денег в банкомате
Важно! Многие банки предлагают программы страхования денежных средств на карте. Например, программа «Защита карты» у банка Тинькофф.
Картой оплатили покупку в интернете
Как заблокировать банковскую карту?
Чтобы мошенники не смогли завладеть остатком денежных средств, необходимо заблокировать карту. Сделать это можно следующим образом:
Как сделать Chargeback?
Точная процедура возврата платежа через процедуру чарджбек зависит от вашего банка-эмитента, чьей картой вы пользуетесь. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и сообщить в службу поддержки клиентов вашего банка, что вы хотите осуществить возврат средств или оспорить транзакцию на конкретную сумму. Операторы помогут вам пройти весь процесс.
Как вычислить карточных мошенников?
Кража денежных средств с банковской карты является наиболее сложной операцией, нежели просто вытащить деньги незаметно из вашего бумажгника. Но преступники, научились воровать деньги с карт с помощью освоения новых технологий и механик.
Какие данные интересуют мошенников?
К основной информации относятся реквизиты карточки, а именно:
Также, мошенники хотят получить доступ в ваш онлайн банк, чтобы иметь возможность совершать операции по вашему счету. Для этого они используют не только различные вирусные программы, но и методы социальной инженерии. Подумайте какое у вас кодовое слово в банке и какую информацию вы выкладываете в социальные сети?
Наиболее распространенные контрольные вопросы в банках:
Место совершения оплаты: кафе или магазин
Разберем несколько способов оплаты, с помощью которых вы можете лишиться денежных средств с вашего счета.
Оплата вашей банковской картой
Мошенник может скрываться за обычным продавцом в магазине или кафе, а также официант или кассир, которые берут вашу карточку для осуществления оплаты. И когда у вас ее забирают, чтобы оплатить, то у мошенника появляется отличная возможность украсть ваши данные с нее, т.е. сделать фото, и затем воспользоваться ей при оплате в интернет-магазине. Многие думают, что если у них на карте есть смс-подтвердение операции, то их картой невозможно совершить оплату без ввода дополнительного пароля. К сожалению, это не так. Многие крупные компании, например, такие как Amazon или Аэрофлот не требуют ввода кода из смс для авторизации для оплаты.
Как предостречься себя от данного вида мошеничества?
Справка! По парвилам банков и международных платежных систем, вы не можете передавать свою карту для оплаты 3-м лицам. Это является прямым нарушение договора обслуживания.
Оплата осуществляется с помощью терминала, но операция не проходит
Вы решили посетить кафе, и пришло время оплачивать заказ. Официант приносит вам для проведения операции банковский терминал. Вы прикладываете карту, но аферист говорит, что сбой или ошибка при оплате, и просит повторить ПИН-код. При такой махинации, с вас могут списать сумму в двойном размере.
Как огородить себя от повторной оплаты?
Желательно, чтобы у вас была подключена опция sms-оповещения по остаткам и приходам. А также, запросить чек с отменой об операции по которой произошла ошибка, такой терминал выдает чеки с данной информацией.
Внимание! Если по какой-то причине списание по вашей карте не прошло через терминал оплаты, возьмите у кассира чек о неуспешной транзакции. Это позволит вам в случае чего, оспорить операцию повторного списания денежных средств.
Вы владелец карты с бесконтактной оплатой
Карта с системой бесконтактной оплаты является самой удобной и мгновенной функцией, которая до определенной суммы не требует ввода пин-кода. Существует «легенда» что, мошенники могут спокойно считать вашу банковскую карточку и завладеть деньгами с помощью приложенного к сумке или кошельку POS-терминал. На самом деле эта «байка» не соответсвет реальности по нескольким причинам:
Что можно сделать, чтобы предотвратить подобные случаи?
Где можно легко завладеть данными владельца карты
Банкомат
Несколько простых и эффективных правил, при снятии денег через банкомат:
Интернет
Несколько простых и эффективных правил, при оплате денег в интернете:
Мошеннические схемы проведенные с карточками через систему-online
Мошенники могут поджидать на каждом шагу, не только на улице, но и дома. За счет развитой технологии, злоумышленники быстро смогли освоить виртуальное пространство (сеть Интернет). Рабочие схемы мошенников в сети Internet, а также как себя обезопасить от таких действий.
Объявления на сервисах
У вас дома скопились ненужные вещи и вы решили их продать, либо приобрести новые, но не через магазин, а у человека, которого не знаете. Здесь нужно быть осторожными, так как мошенники могут представиться в виде покупателя или продавца.
Рассмотрим несколько ситуаций, когда ваш товар заинтересовал потенциального покупателя и он готов оплатить часть суммы, но запрашивает от вас номер карты, номер телефона, а также защищенный код, который находится на тыльной стороне карточки, т.е. три цифры. Такое вас должно насторожить, так как для перевода средств, нужен только номер телефона или карты.
И если это злоумышленник, то вы можете остаться без денежных средств, это в лучшем случае.
Осторожно! Самый худший вариант, когда у вас запросили все данные, включая пин-код и CVC. В данном случае, вы можете потерять все денежные средства с общего счета банковской карточки.
Как не допустить снятие денежных средств со счета?
Нужно быть крайне осторожным, когда совершаете покупки через социальные сети или интернет-магазины. Перед тем, как производить оплату, ознакомьтесь со страницей продавца, прочитайте о нем отзывы. И самое главное, обратить внимание на профиль продавца, он должен содержать хорошую информацию, а не краткую. Так как она настораживает, и можно сделать вывод, что это преступник, который хочет выманить деньги.
Социальные сети и мессенджеры
Вам приходит сообщение с просьбой об одолжении денежных средств, и эта сумма может быть разной. Это уловка мошенников, которые взламывают страницу и отправляют сообщение с информацией, либо прикрепляют ссылку, и просят по ней перейти.
Также вам могут прислать сообщение с заманчивым предложением о высоком и легком заработке, тем более вам не нужно ничего вкладывать. Но это не так, с вас потребуют небольшой взнос, который якобы вернется с зарплатой.
Еще преступники любят представляться известными брендами и компаниями. Также предлагают кредит с низкой процентной ставкой, различные скидки, акции и дополнительные бонусы в виде какого-то выигрыша. Но за все приходится платить, хоть и говорят, что это бесплатно или за минимальную плату. В данном случае, мошенники пользуются доверием и выманивают всю информацию с держателя банковской карты.
Как огородить себя от мошеннических схем?
Электронная почта
На электронный адрес может прийти сообщение с выигрышем подарка, денежнего вознаграждения, либо льготного кредита или займа. Преступники используют различные схемы, чтобы выманить у вас данные банковской карты:
Отправителем сообщения могут быть как ноунейм проекты, так и известные сайты, платежные системы, online-сервисы, либо банки. Если вы решите просмотреть письмо, ничего страшного не случится, главное не переходить по предложенным в письме ссылкам, это уловка мошенников. Тем самым запуская на свой компьютер вирус, который позволит получить доступ к вашему устройству.
Как уберечь себя и свои сбережения от злоумышленников?
Электронная почта имеет отличную встроенную автоматическую опцию, по отбору нежелательных писем в папку «СПАМ». Необходимо обращать свое внимание на адрес отправителя. В тексте, не должно быть ошибок и опечаток. Будьте бдительны, и не отвечайте на эти сообщения, а уж тем более не переходите по ссылкам и не скачивайте предложенные файлы.
Сайты-двойники
Преступники постоянно делают копии с оригинальных сайтов и компаний, при этом подбирая похожее оформление и наименование. К примеру возьмем, вам пришел штраф из ГИБДД, и чтобы вы смогли проверить его подлинность, нужно зайти на сайт и ввести определенные данные. Такими пользуются злоумышленники, т.е. создают сайты-клоны, и узнают все ваши данные.
Как не попасться в руки мошенников?
Нужно обратить внимание на написание адреса веб-ресурса, так как у злоумышленников всегда допущены ошибки, т.е. написаны дополнительные знаки, цифры, тире и т.д. Поэтому, чтобы уберечь свои данные и денежные средства, при оплате онлайн, изучайте содержимое сайтов, так как злоумышленники к оформлению сайтов относятся безответственно. Лучше, добавляйте все нужные сайты в свои закладки и тогда точно не попадетесь в руки к мошенникам. Либо платите за услуги через официальные приложения банков.
Программа, которая устанавливается на ваш смартфон может быть не только вредоносной, и причинить ущерб не только операционной системе смартфона, но и считать ваши данные. Она может получить доступ в вашему банковскому приложению, которое установлено на телефоне и совершить банковские переводы. Помните, что устанавливая приложение, вы даете доступ к чтению СМС, в данном случае все смс оповещения, поступающие на ваше устройство будут считаны вредоносной программой, в том числе смс оповещения о подтверждении переводов.
Как обойти мошенников и не дать украсть свои данные и средства?